财经应用文写作期末作文综合理财.docVIP

2015-2016学年第二学期 《财经应用文写作》 期末作文 系 别 2013级会计系 班 级 审计学一班 学生姓名 仇玉琪 学 号 2013511921 评分项目 （分） （分）（分）（分）总分（0分）得分 家庭综合理财规划建议书 王先生，您好： 非常荣幸能为您和您的家庭提供理财规划方面的服务，本建议书能够帮助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但不能代替其他专业分析报告。 王先生岁，太太岁，孩子岁。先生家庭处在生命周期中的家庭与事业成长期，即子女出生到子女完成大学教育的这段时期。一般为18-22年。在这个时期，整个家庭的成员年岁都在增长，经济收入增加花费也增加，生活已经趋于稳定。这个时期是家庭的主要消费期，家庭的最大开支重点在于合理安排这些费用。在这个时期的前期，随着子女的自理能力增强，时间的相对充沛，工作能力大大加强，而且又积累了一定的社会经验，在投资方面可考虑以创业为目的，例如进行风险投资等来使家庭资产较快增值从而积累足够的财富，以应付以后的子女大学教育经费。但在这个时期的后几年，由于子女大学教育需要大笔费用，所以应该避免高风险的投资，选择储蓄和债券比较合适。 这个时期的理财规划优先顺序是： 子女教育规划保险规划 投资规划 退休规划 　　先生的理财目标是： 　　年内 2013年底购置一套50平米的房屋供爸爸妈妈居住 三年内购买一辆中型轿车 女儿到大学的所有教育经费 退休养老先生财务现状分析：理财规划总体建议：准备应急资金(现金规划)备用金为月度开支的3-6倍属于合理范畴，司徒先生从事制造业，收入来源比较稳定，目前元的活期存款刚好符合应急需求。保险规划家庭年保费支出不宜超过年收入的十分之一，保额不宜超过年收入的十倍。建议先生可根据这个标准配置保障型保险(如重大疾病保险、意外伤害保险)，建立家庭安全网。子女教育规划：养老规划：养老规划的必要性：担忧子女没有足够的经济能力，无法解决自己的养老保障问题如果退休生活只依靠社会养老保险金，长期的通货膨胀率为3%～5%，将会迫使家庭的生活水平大幅度下降希望享受富裕无忧的退休生活，想通过投资理财补充社会养老保险的不足金额退休养老规划属于家庭的长期理财目标之一，筹划时间长达二三十年之久，所以要保证养老账户的安全性，并在安全的基础上追求稳健的增值。