银行机构总量管理及中资银行机构管理状况研究.pdf

内容摘要 1988年，巴塞尔委员会提出，银行之间的激烈竞争使银行业整体资本水 平受到影响，并影响了银行经营实力，增大了银行业发生风险的可能性。总体 来将，银行个体之间相互独立的扩张需求和行业内部的信息不对称性是诱发无 序竞争的基本动因。对银行业的整体而言，约束过度的扩张需求，合理控制银 行机构总量，将对规范银行业秩序具有重要意义。本文集中讨论了控制银行机 构总体数量，以及合理确定银行主体系统内分支机构的思路和方法，并利用有 关方法，对中资银行机构管理现状和存在的问题进行了剖析，提出改进中资银 行机构管理的措施。 全文遵循了以下思路。首先讨论了银行机构总量管理的实践意义，在此基 础上，回顾了银行机构总量管理理论在银行管理实践中的发展演变过程，分析 目前银行机构管理理论存在的缺陷和不足之处，提出银行机构总量管理的分析 思路。并分别从行业管理和银行主体的角度提出银行机构总量管理的思路和方 法，进而对中资银行机构管理管理现状和存在的问题进行分析，提出改进建议。 全文共分为五章。第一章提出银行机构总量管理的实践意义。银行机构管 理的实践意义产生于银行业平稳运行同经济发展之间的密切联系。银行业稳定 和经济发展的密切关系是由于银行业的经营特性所决定的，银行经营货币、面 向公众吸收存款，因此银行业的效率水平和风险状况将在极大程度上影响经济 稳定和社会稳定。同时，由于银行业务作为货币政策实施的主要传导工具，银 行做为货币政策的传导载体，其经营效率的高低将影响到货币政策执行效果的 力度，从而约束经济运行效率。银行机构管理水平能够综合反映经济体内银行 业的整体发展状况，反映经济体内银行业发展同经济发展水平的关联程度和适 应程度。在经济体内以至全球范围之内合理确定银行机构总量，将有助于促进 经济的有效发展，最优机构发展方式、发展速度的合理确定将有效避免对现有 经济资源的过度竞争，从而提高经济运行效率。因此，合理确定银行规模，保 证银行业稳定高效运行同宏观经济管理密切相关。 第二章中回顾了银行机构管理理论的发展演变过程，提出目前银行主体 和国际监管当局间所采取的银行机构总量管理方法，分析其存在的问题，并提 出银行机构总量管理的基本思路。商业银行的银行机构管理理论随着银行对管 理实践的认识逐渐深入而不断发展，经历了市场导向一规模导向一效率导向三 个阶段，反映了商业银行从盲日跟随市场，到主动扩张规模，到综合钡1算成本 效率，实现效益最大化的发展过程。和很多银行业务的管理一样，相对银行主 体自身的机构管理而言，监管当局对银行机构宏观管理研究处于较为落后的阶 段，主要表现在对管辖范围内所能容纳的银行机构总量规模缺乏合理的测算和 必要的约束，缺乏对行业容量的明确认识。监管当局对行业内机构总量的控制 方式局限于行政权利的使用，即以审批商业银行申请为主要手段，从银行个体 的发展是否适当的角度来约束银行扩张行为，缺乏对行业容量及行业效率方面 的整体规划。管理时间当中，部分监管当局行业内准入的控制手段在某种意义 上来讲，己经体现了在有限市场资源下，监管当局对银行机构总量采取约束的 管理思路。如采取分级牌照制、限额牌照制、直接控制网点数量和规模的方法， 实施行业内机构总量控制。但是，无论是那种方式，均未能在科学衡量市场资 源的前提之下，提出有效测算合理银行机构总量规模的模型或方法，不能合理 调空银行机构间的竞争行为。银行机构总量管理需要充分考虑经济发展状况、 经济环境、经济资源对银行业的整体影响，银行主体也应结合市场环境和市场 资源，确定自己在竞争中所处地位，并根据自身发展势力，综合确定机构发展 规划。 后三章是本文的论述重点。第三章探讨了对银行业整体机构总量的控制 方法和思路。宏观经济对银行机构的影响和约束至关重要，经济资源的丰盈程 度、经济发展程度、经济周期、增长幅度和增长预期直接影响到银行机构的扩 张行为。银行扩张行为不应脱离经济发展的轨迹。高于经济发展速度而相对过 快的扩张规模，将使经济资源变得相对稀缺，从而加剧银行主体之间的竞争。 而当银行业务发展规模低于经济发展速度时，将产生资源浪费，即不能够对现 有市场资源进行充分运做，这样的发展也是不经济的.基于这种考虑，准确认 识经济主体的发展变化情况和发展周期，合理预期经济增长变化情况，将对银 行机构总量控制起到基本的约束作用。而确定银行业内机构总体增长规模基本 思路就是就是合理确定在现有经济条件之下，市场环境、经济资源所需要的最 佳银行数量，从而对经济发展的未