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中信银行西安分行支行经营考评
中信银行西安分行支行经营考评
3中信西安分行经营管理现状与绩效分析
影响商业银行绩效的因素很多,有外部因素,如国家宏观经济
发展水平、国家金融结构等,更有银行本身的发展状况。外部影响
因素是商业银行所要共同面对的,因而本文在此不再讨论。本文采
取惯用的产业经济学中哈佛学派的SCP模式,即结构一行为一绩
效的分析方法对中信西安分行对支行的绩效问题进行分析。中信西
安分行隶属中信银行总行,近年来坚持改革发展,全面落实基础,
突出质量效益,经过全行员工的共同努力,取得了较好的成绩,各
项存贷款稳步上升,资产质量明显提高,不良贷款长期保持在低水
平,经营绩效显著提高,05年度、06年度年度连续被总行评为系
统内“优秀行”。但随着规模的状大和竞争的加剧也存在许多问题,
论文从中信西安分行目前的组织结构、对支行经营目标考核方法、
激励措施及目前经营绩效等方面进行分析。
3.1中信西安分行组织结构
中信西安分行组织结构沿袭股份制银行分支行制,目前共有3个
管理层次,第一层为分行,第二层为各相关职能部室,第三层为支行。
组织结构基本属于直线职能制,具有直线职能制的优点,便于发挥各
职能部门的作用,符合银行专业分工细致的特点,同时也有许多缺点,
例如,多头领导,但事无巨细均由分行行长一人拍板定案、由于分行
管理辐度过大,造成管理效率较低等。目前的组织结构现状制约着中
信西安分行经营绩效的迅速提高,加大了多重委托代理道德风险和监
督难度。
首先,中信西安分行分行机关内部部门较多,共9个部门,每个
支行包括行长一人,副行长1人,行长助理1人,部室经理3.4人等。
业务信息实行逐层汇总制,汇总路线:支行——分行管理部门一分行
行长,由于管理中决策权高度集中,往往造成支行层面直接向分行行
长提供信息,极易造成管理部门职能架空、无法发挥管理职能,而伴
随随着分行规模的扩大,行长经常顾此失彼,而管理部门又无法发挥应有的作用,反而降低了管理效率。
其次,由于分行部门之间缺乏信息沟通和交流,信息传递系统不
完善,造成需要信息资料各自向支行伸手,致使支行多头报送统计报
表和调查资料,加大了支行的重复劳动,造成了不必要的人、财、物
的浪费。加之由于信息汇总淡化了个体差异,不对称的信息使上级行
很难掌握经营单位个体发展动态。
根据委托代理理论,在任何委托代理关系中,都存在道德风险和
监督激励问题,委托代理中的道德风险是因为委托人和代理人之间存
在信息不对称问题,而信息不对称是客观存在的。经济学上用于解决
道德风险问题有两种方法:
一是设计并实施科学的激励机制,这主要是指薪酬设计、业绩考
核和奖惩兑现。科学的激励机制旨在信息不对称,监督困难的情况下
引导代理人,使其行为符合委托人的利益。
二是引入竞争机制,成熟运作和职业经理市场将使得委托人选择
代理人时可以优中选优,使得代理人对工作精益求精。但目前成熟的
经理人市场尚未形成,对于并不具有完整法人意义的中信西安分行来
说,设置科学的激励约束机制约束代理人的行为比较可行,另外,对
于中信西安分行目前急需的经营管理人才实行对外招聘制度,适当引
入竞争机制,借助外脑,可以弱化内部人控制。
3.2中信西安分行对支行经营目标考核方法
中信西安分行目前实行了支行行长经营目标考核办法,作为基本
的经营绩效考核标准对各支行及分行整体经营目标完成情况进行
考核,并取得了显著效果,现将具体考核对象及指标进行具体分析。
3.2.1考核对象与考核职能部门
本考核办法考核各支行全体员工和领导班子完成年度经营目标
情况。各支行考核任务及完成任务情况汇总后即可获得中信西安分行
整体考核结果。经营目标落实采取《目标责任书》形式,由支行行长
与分行行长签订确立,当年经营目标考核自当年1月1日起至12月31日至。
分行成立经营目标考评委员会,其主要职责是审定考核办法、审
定奖惩兑现。考评委员会下设办公室,具体负责经营指标的综合考核、
监测工作,协调各责任部门工作。
3.2.2考核指标体系
中信西安分行支行行长经营目标考核指标分主体指标、鼓励指标
和否定指标共三类二十二项指标,主体指标基础分为1000分,其中
存款指标500分,利息指标300分,资产质量指标100分,资金管理
指标100分;鼓励指标130分,否定指标240分。考核指标体系图3。l
所示:
3.2.3考核指标设置存在的缺陷
中信西安分行目前的考核指标在设置上存在缺陷,仅简单的将总
行的考核指标层层分解,下达给基层银行。由于总行在考核指标及制
度设计上存在许多不合理因素,设置目标较多,往往是多目标导致整
体目标不明确,导致信息不对称,指标与实际业务发展脱节,具体表
现为:
a.考核指标设置上,缺乏反映利润率的具体指标
由于中信西安分行现行考核体系是以各管理部门为中心设置的,
各部门从支行兑现金
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