中国农业银行国际贸易融资业务信贷管理暂行办法.doc

中国农业银行国际贸易融资业务信贷管理暂行办法 2000-11-23 0:0 【大中小】【我要纠错】 发文单位：中国农业银行 文 号：农银发[2000]138号 发布日期：2000-11-23 执行日期：2000-11-23 第一章 总则 第一条 为规范中国农业银行（以下简称农业银行）国际贸易融资业务的管理，促进农业银行国际贸易融资业务的健康发展，防范进出口贸易融资业务的风险，根据《中国农业银行贷款管理制度》、《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》及《中国农业银行外汇贷款管理办法》等有关管理办法、制度的规定，制定本办法。 第二条 本办法所称国际贸易融资业务，是指在办理进出口贸易结算过程中由农业银行提供的本外币资金融通，包括减免保证金开证、进口押汇、提货担保、打包放款、出口押汇和出口贴现等。 第三条 本办法所称国际贸易融资业务经办行是经国家外汇管理局和总行批准可办理外汇业务的分支机构。 第四条 农业银行对国际贸易融资业务实行授权授信管理相结合的原则，总行对分行实行授权管理并由分行决定转授权，办理贸易融资业务的客户必须经农业银行统一授信。 第五条 各经办行在办理国际贸易融资业务时，必须严格执行中国人民银行、国家外汇管理局及总行的有关规定，严格遵循国际惯例。 第二章 国际贸易融资业务的种类 第六条 国际贸易融资业务分为减免保证金开证、进口押汇、提货担保、打包放款、出口押汇和出口贴现等。 （一）减免保证金开证，系指进口商申请开立信用证时，农业银行无须收取100％保证金，为进口商开立信用证的一种融资方式。 （二）进口押汇，系指进口商以进口货物物权做抵押，农业银行给予企业的短期资金融通。按照结算方式不同，进口押汇可分为信用证项下进口押汇和进口代收项下进口押汇。 （三）提货担保，系指信用证项下进口货物先于单据到达目的地，进口商向农业银行申请开立对船运公司出具的提货担保书以提取货物的一种融资方式。 （四）出口押汇，系指出口商将全套出口单据提交农业银行，由农业银行买入单据并按票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及有关手续费用，将净额预先付给出口商的一种融资方式。根据结算方式的不同，出口押汇可分为信用证项下出口押汇和出口托收项下出口押汇。 （五）出口贴现，系指远期信用证项下汇票经承兑后，在到期日前，由农业银行从票面金额中扣减贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给持票人的一种融资方式。 （六）打包放款，系指农业银行对出口商凭其与进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的有效信用证正本，为出口商的备料、生产、定货和装运等生产经营活动发放的短期贷款。 第三章 国际贸易融资业务的对象和条件 第七条 凡经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、实行独立核算，并具有进出口经营权的企业，均可在农业银行办理国际贸易融资业务。 第八条 客户向农业银行申请办理国际贸易融资业务，应当具备下列基本条件： （一）在农业银行开立结算账户； （二）对外履约信誉好，在农业银行无不良结算记录； （三）有经常性、稳定的人民币或外汇收入来源，经营状况、经营效益良好； （四）生产性企业生产经营正常，收付汇状况良好；贸易性企业进出口货物有明确的销路，市场前景良好； （五）符合农业银行各项贷款管理制度中其他对借款人基本条件的要求。 第四章 国际贸易融资业务的期限、利率和币种 第九条 国际贸易融资业务的期限一般不超过1年，其中打包放款、进口押汇和出口押汇业务期限一般不超过3个月，出口贴现业务期限最长不得超过6个月。 第十条 国际贸易融资业务的利率按总行有关利率管理规定执行。 第十一条 国际贸易融资业务的币种为人民币及可自由兑换的外币。 第五章 国际贸易融资业务授信额度管理 第十二条 农业银行公开统一授信客户，在最高综合授信额度及期限内，可直接办理国际贸易融资业务。 第十三条 农业银行内部统一授信客户中与农业银行有正常的业务往来，进出口业务比较频繁的，经办行可以根据客户的实际情况，在统一授信额度及期限内，为其核定国际贸易融资授信额度，并落实合法有效的担保手续。客户办理国际贸易融资业务时可循环使用该额度。 第十四条 内部统一授信客户，未核定贸易融资授信额度的，可在内部统一授信额度内，遵循审贷分离制和部门职责分工制原则，参照本办法具体业务流程，提供足额担保后逐笔逐级审批办理国际贸易融资业务。 第十五条 贸易融资授信额度的申请。客户申请贸易融资授信额度时，除提交《中国农业银行贷款操作规程（试行）》（农银发〔1998〕31号）第六条规定的有关资料外，还须提供以下材料： （一）国际贸易融资授信额度申请书（附件1）。 （二）进出口经营权的有效证明文件。 （三）最