挑战杯 互联网金融背景下,商业银行如何驾驭大数据.docxVIP

作品编码：第八届“挑战杯”首都大学生课外学术科技作品竞赛申报作品作品名称：互联网金融背景下，商业银行如何驾驭大数据 ——阿里巴巴的启示 学校全称： 中国传媒大学 申报者姓名 （集体名称）： 王毅、李丰、查李楠、卢欢欢 类别：自然科学类学术论文■哲学社会科学类社会调查报告和学术论文科技发明制作A类科技发明制作B类互联网金融背景下，商业银行如何驾驭大数据——阿里巴巴的启示摘要：互联网金融依托大数据、云计算、移动互联网、搜索引擎技术、实现了蓬勃发展，这无疑为经济的良好运行注入新的活力，同时互联网金融的兴起对传统商业银行产生了巨大的冲击和挑战。本文通过大数据这一突破口来探讨阿里巴巴与商业银行的差异，分析了阿里巴巴的大数据运用战略，通过比较来找到商业银行驾驭大数据的有效方法，从而加快银行信息化进程，释放更大的商业活力。关键词：互联网金融；大数据；商业银行；阿里金融目录一、研究背景2（一）互联网金融波谲云诡2（二）大数据风生水起2（三）商业银行形势严峻2二、阿里巴巴的大数据战略3（一）阿里巴巴的大数据之源31、阿里巴巴金融架构概述32、阿里巴巴五大板块详解33、阿里金融挖掘小微企业数据沃土5（二）阿里巴巴大数据的运用51、支付宝（余额宝）52、阿里小贷63、征信系统6（三）阿里巴巴大数据利用的优势7三、商业银行大数据分析8（一）商业银行使用大数据的现状及新进展81、商业银行使用大数据现状82、商业银行使用大数据的新进展9（二）商业银行与阿里巴巴大数据对比分析101、客户结构不同致使大数据来源不同102、商业模式不同导致大数据的使用效率不同103、经营文化差异导致大数据结构不同11四、商业银行如何使用大数据11（一）加速产品创新12（二）差异化营销12（三）有效控制风险13（四）加快数据人才队伍建设13一、研究背景（一）互联网金融波谲云诡互联网金融在十二届全国人大二次会议上首次被写入政府工作报告，国务院总理李克强表示要促进互联网金融的健康发展，让金融成为一池活水，更好的为小微企业服务。互联网金融依托大数据、云计算、移动互联网、搜索引擎技术、实现了蓬勃发展，这无疑为经济的良好运行注入新的活力。然而，诸如第三方支付平台、众筹融资、P2P网络贷款平台、各种互联网金融门户网站等互联网金融模式的发展也给传统金融机构带来了巨大的机遇与挑战。商业银行能否在这快速发展的互联网浪潮当中实现自身的发展与转型，成为传统金融界一大重要课题。（二）大数据风生水起大数据这一概念被引入中国后，便被讨论的火热。大数据到底是什么？大数据对于金融业来讲蕴藏着无限的商业价值，数据即为生产力。在国外，大数据已经在风险控制、营销支持、运营决策、商业模式创新等方面进行了一系列尝试。而国内，传统金融结构对大数据的运用还处于初级阶段。阿里巴巴拥有对大数据超前的处理分析能力，所以不断实现飞跃式的发展。然而对于商业银行等传统金融结构，要如何挖掘大数据的价值，实现商业银行的转型也是一大机遇。（三）商业银行形势严峻互联网金融的兴起让商业银行处于十面埋伏的状况。互联网金融重视客户体验，让利于客户，多元化的商业模式不断瓜分商业银行的客户资源；处理大数据的能力强，降低信息不对称，利用信息优势削弱了传统金融机构在风险定价、匹配、交易方面的优势。而且随着利率市场化、金融脱媒，银行间的竞争也愈演愈烈。商业银行盈利亏损、客户资源减少、议价能力下降，如何实现商业银行的绝地反击？商业银行要居安思危，要积极主动加快模式创新，实现自身的突破，面临各方的挑战。二、阿里巴巴的大数据战略（一）阿里巴巴的大数据之源1．阿里巴巴金融架构阿里巴巴之所以能够成为今天的焦点，关键就在于它能够玩转大数据。阿里数据平台事业部的服务器上，攒下了超过100PB已“清洗”的数据。阿里有着比商业银行更为全面的金融大数据，而阿里的大数据信息从何而来？我们就必须解读它的金融框架，因为它金融体系中每一次对用户信息的捕捉都是大数据网的重要组成部分。阿里金融由五大核心板块组成：支付宝，阿里小贷、商诚融资担保、众安在线和一达通。分别涉及了在线第三方支付、金融担保、互联网投资和互联网保险等多个领域。画一个阿里金融架构的框图，指出这五大板块关系2、和第一部分融合在一起，语言简化在阿里的金融体系里，支付宝是起步较早、发展得最好的一个板块。截至2012年12月，支付宝的注册账户已经突破8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到1亿零580万笔。根据EnfoDesk易观智库最新数据显示，2012年中国第三方互联网在线支付市场交易规模达38,039亿元，支付宝占据46.6%的市场份额，位列第一。8亿的注册用户代表着