保险理论创新站在新的起点上.pdfVIP

保险理论创新站在新的起点上 ——保险理论发展总结 中国保监会政策研究室 改革开放以来，保险业坚持以邓小平理论和“三个代表” 重要思想为指导，牢固树立和贯彻落实科学发展观，结合行业 改革发展的实践，积极探索具有时代特点和中国特色的保险发 展理论，在以下八个方面取得了保险理论创新的重要成果。 第一，功能作用理论。国际保险业发展趋势表明，现代保 险正朝着风险管理、资产管理和社会管理的多重角色发展。过 去，保险功能主要集中在经济补偿方面。十六大以来，随着保 险业资产规模的增长和投资渠道的拓宽，保险的资金融通功能 日益受到广泛重视。同时，根据国家加强社会管理的新任务和 推进社会管理体制创新的新要求，借鉴发达国家保险业参与社 会管理的实践经验，提出了保险具有社会管理功能，丰富了保 险功能的新内涵，开拓了保险理论的新境界。 第二，发展阶段理论。改革开放以来，我国保险业发展取 得了一定成绩，但由于起步晚、基础差，整体水平不高，与发 达国家相比，与经济社会发展的要求相比，还存在较大差距。 根据这一现状，提出了我国保险业仍处于发展的初级阶段，主 要矛盾是保险业与经济社会发展和人民生活需求不相适应，加 快发展、做大做强保险业是这一阶段的主要任务。在保险业发 展的初级阶段，保险公司、保险市场、保险监管者和保险消费 1 者都还不成熟，行业发展呈现出一些阶段性特征，即市场体系 初步形成，但不规范；市场主体快速发展，但不平衡；服务能 力逐步提高，但不适应；监管体系已经形成，但不完善。 第三，中国特色保险业发展道路理论。中国特色保险业发 展道路理论，是中国特色社会主义理论体系在保险业的具体体 现。中国特色保险业发展道路理论，概括起来就是：坚持一个 根本，提高两个能力，发挥三个功能，处理好四个关系。坚持 一个根本，即以人为本。这是中国特色保险业最鲜明的特征。 保险业坚持以人为本，就是把满足人民群众日益增长的保险需 求作为保险工作的出发点和立足点，把是否有利于服务经济社 会全局作为判断保险工作得失成败的根本标准。提高两个能力， 即科学发展的能力和服务和谐社会建设的能力。这是探索中国 特色保险业发展道路的基本要求。在保险业发展的初级阶段， 从根本上解决发展水平与人民群众日益增长的保险需求不相适 应的主要矛盾，必须坚持发展第一要务。同时，保险作为一种 市场化的风险转移机制、社会互助机制和社会管理机制，与构 建社会主义和谐社会具有内在一致性，保险业应该而且能够在 服务社会主义和谐社会建设中发挥积极作用。发挥三大功能， 即经济补偿、资金融通和社会管理功能。这是探索中国特色保 险业发展道路的基本途径。处理好四个关系，即加快发展与防 范风险的关系、市场机制与政府推动的关系、经济效益与社会 效益的关系、推进创新与加强监管的关系。这是探索中国特色 2 保险业发展道路的根本方法。 第四，科学监管理论。近年来，结合保险监管贯彻落实科 学发展观的实际，把握保险监管工作规律，提出了科学监管理 论。明确了科学的监管理念，从理论和实践上回答了“为谁监 管、监管什么、怎么监管”等问题，指出要把保护保险消费者 利益作为保险监管的根本目的，坚持寓监管于服务之中，运用 统筹兼顾的科学方法，加强监管的基础建设。提出了“三支柱” 的现代保险监管框架，即市场行为监管、偿付能力监管和公司 治理结构监管。 第五，风险防范理论。保险业是经营风险的特殊行业，防 范和化解风险是保险业的生命线。随着保险业不断发展，保险 资金运用规模日益扩大，保险市场与资本市场、货币市场的结 合越来越紧密，保险业防范化解风险的任务也越来越重。结合 工作实际，提出了风险防范的主要途径，即以公司治理和内控 为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以 资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的五道防线。 第六，市场调控理论。保险经营具有公共性和社会性，保 险业越发展，就越离不开国家政策的支持。同时，由于我国保 险业还处于发展的初级阶段，保险市场体系还不完善，一些问 题仅靠市场自发作用不能得到有效解决。根据这一实际情况， 提出了在保险业发展初级阶段，既要充分发挥市场配置资源的