农业保险排斥区域差异及其影响因素研究-财会月刊.pdfVIP

农业保险排斥区域差异及其影响因素研究 石先进，黄 琦，陶建平（博士生导师） 【摘要】通过对2007~2014年我国31个省（市）的省际面板数据的研究发现：我国大部分地区存在严 重的农业保险排斥，且整体呈现两极分化；各地区农业保险排斥程度波动较为明显，近年来有上升的趋 势；补贴、农业风险水平和农业种植面积等因素能够缓解农业保险排斥，而市场集中度、第一产业增加 值、自然灾害救助、农村社会保险和农村金融资源等因素会加重农业保险排斥。 【关键词】农业保险排斥；补贴；HHI；区域差异 【中图分类号】F842.6 【文献标识码】A 【文章编号】1004-0994（2017）18-0103-7 农业的生产活动提供风险保障。目前我国农业保险 一、引言 属于政策性农业保险，由商业性保险公司经营，政府 20世纪90年代学术界开始关注金融排斥的问 再给予一定的补贴，因而在政策层面上农业保险具 题，但是金融排斥的概念尚未明确。其一般是指社会 有普惠性质。自农业保险补贴试点以来，保费收入和 中部分低收入或弱势群体缺少相应的资源或途径而 保障范围都在快速增长。然而不同地区的农业保险 被排除在金融体系之外，不能获得必要金融服务的 发展极不协调，农业保险排斥现象非常严重。另外， 现象（张国俊等，2014；董晓林等，2012）。这一现象 不同地区保险公司农业保险业务的开展情况也存在 在世界范围内都是非常普遍的。对金融排斥的研究 显著差距，而提高区域协调性有利于我国农业保险 有助于缓解这种不公平现象，促进不同群体和不同 的可持续性发展（车冰清等，2012；刘宝玲，2007）。 区域间的协调发展。目前有关金融排斥的研究大多 目前国内外有关保险排斥的研究比较有限。 以银行为主要研究对象，而有观点认为金融排斥应 AndreasCebulla（1999）从失业保险和风险精算评估 包括银行排斥、储蓄排斥、信贷排斥和保险排斥（张 的视角研究了保险的地理排斥问题，他认为这可能 艳萍，2013）。保险作为金融领域的重要组成部分， 是商业性失业保险一般是以风险评级为依据的市场 其排斥问题也比较严重且广泛存在。事实上，为降 原则造成的。AndreasCebulla（2000）在实证调查的基 低经营风险、扩大利润空间，保险公司一般都会以合 础上研究了商业性失业保险在英国和德国的排斥问 同条款、保险费率或营销渠道等手段将部分潜在 题及其影响因素。张艳萍（2013）构建了保险排斥评 的高风险客户群体排除在保险服务之外。在现实生 价指标，并在此基础上运用2011年截面数据分析了 活中弱势群体或贫困地区保险产品与服务的消费相 我国31个省（市）的保险排斥情况。郭军等（2014）则 比之下差距明显，这一现象在农村或偏远地区尤为 基于实地微观调研数据，从农户角度探讨了农业保 突出。本文中保险排斥是指弱势群体或地区由于缺 险排斥问题及其影响因素。另外，也有学者认为歧 乏相应的资源或途径而难以获得保险产品与服务的 视、制度因素、个体因素等都会诱发排斥现象。 现象。 我国保险行业的排斥现象普遍存在，弱势群 农业保险是保险行业的重要组成部分，专门为 体或贫困地区对保险产品与服务的接触程度以及 【基金项目】国家自然科学基金项目“基于保险主体效用与互动博弈的最优农业保险契约形成机制研 究”（项目编号；中央高校基本科研业务费资助项目“基于空间计量经济模型的区域农村金融生 态研究”（项目编号：2662016PY080） 2017.18财会月刊·103·□ 消费量远不及发达地区。农业保险作为保障我国农 3. 承受程度。农业本身会受到自然灾害的影 业发展的重要政策工具，其政策效果的实现更是需 响，且容易形成大范围灾害，所以农业损失程度一般 要不同地区农业保险全面协调发展。农业保险排 较大，赔付金额也较高。相较于其他保险，农业保险 斥显然不利于农业保险在我国不同地区的业务开 的赔付收入比一直处于较