理财规划师金融计算器演示讲义.ppt

理财规划师金融计算器操作培训   练习8: 某人希望在未来10年中，每年年底从其银行存款中支取10,000元，在这段时间他能够用这笔资金生息8%，在开始支取存款前，它需要在帐户存入多少钱？如果将每年年底支取变为每年年初支取呢？ 练习9: 某人已存入银行存款56,000元，现在开始每月初投入1200元，每月计息，年利率8%，12年以后累计为多少。  AMRT模式的参数设定 Set 期初付款（Begin） 或期末付款(End） PM1 付款次数1 PM2 付款次数2 n 复利计算周期数 I% 利率 PV 现值(本金) PMT 定期的付款额（普通年金） FV 终值（本金与利息或最终付款额） P/Y 年付款次数 C/Y 年复利次数 BAL 付款PM2完毕时的本金余额（剩余多少本金未还） INT 付款PM1的利息部分 （第N次时，还了多少利息） PRN 付款PM1的本金部分（第N次时，还了多少本金） ∑INT 从款项PM1付至款项PM2的总利息（总还了多少利息） ∑PRN 从款项PM1付至款项PM2的总本金（总还了多少本金）  CASH模式的参数设定 I% 利率 Csh=D.Editor x 每期收款与付款数 NPV 净现值 IRR 内部收益率 PBP 回收期（收益期数） NFV 净终值 操作 练习3：Y公司购买了一台机器，各年可以节省的费用如下（年末数）,假定贴现率为10％，现金流现值是否超过原始成本23,000元？ 年份 1990 1991 1992 1993 金额 5,000 7,000 8,000 10,000    天数模式的参数设定 Set 一年中的天数设定 d1 第一日期 d2 第二日期 Dys 间隔天数 日期格式： 月/日/年  习题--终值 1、一笔金额为1000元的5年期存款，年利率为8%，复利计算，5年以后的本利和为多少？如果是单利计算，则5年后的本利和为多少？ 习题--现值 1、在年利率为8%的情况下，如果想要在第5年的年末取得50000元，则按年复利计息，现在需要存入多少元？ 习题--年金终值 1、某人希望20年后的银行帐户有200000元，如果年复利率为10%，那么他必须每年年末必须存入多少钱？ 习题--年金现值 1、一笔年利率为12%的5年期贷款，本金为200000元，每月月末等额本息还款，则每月的还款额为？如果是每年年末等额本息还款，则每年的还款额为？ 习题--年金现值 2、看中了一套价值150000元的房子，其中20%的首付款，其余以6%的利率贷了30年期的等额本息贷款，则他每个月需要支付的贷款为？ 习题--递延年金 1、有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初的流入500万元，假设年利率为10%，则其现值为多少？ 习题--递延年金 2、某投资者收到一笔10年期每年4000元的年金，此年金将于5年后开始支付，折现率为9%，那么其现值为多少？ 习题--年限摊销计算 1、某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元贷款，贷款利率为6.12％，那么他第一个月的还款额为( )(计算过程保留小数点后四位)。 (A)4,633．33元 (B)3,517．35元 (C)3,616．86元 (D)3,824．68元 习题--年限摊销计算 2、某客户购买了一套总价款为120万元的新房，首付20％，贷款利率为6％，期限为20年，若采用等额还本付息还款法按月还款，在还款5年后还有( )本金未偿还(计算过程保留小数点后四位)。 (A)81．50万元 (B)82．50万元 (C)82．61万元 (D)83．15万元 习题--不等额现金流 1、以下有两个投资：A和B，假设年资金成本为15%，右边列出的是估计净年现金流 （1）计算投资 A和B的净现值和内部报酬率 （2）你会选择何种投资 五、投资评价模式 （现金流计算） 【CASH】 例题--现金流计算 小张投资7000元购买一辆小型运输卡车,第二年年初为小车配置装备又花掉了1000元，计划此项投资未来六年的年必要收益率为15%,现金流如下,求NPV,IRR. 年份 现金流编号 估计现金流 1年初 第一年投出CF0 7000 2年初 第二