不同类型客户的信用政策.ppt

老客户信用政策 除非是主要客户，否则所有拖欠货款60天以上的客户都将自动被终止供货。只有当拖欠的货款付清之后，才可继续供货。 预先发货的金额需要加到总发货额上，并与信用额度比较。超出信用额度的发货必须征得信用经理的审核批准。 如果拖欠的货款是有争议的，信用部门将保证7天之内解决所有的争议；如果客户是对的，则发给客户信用销售通知；反之，客户必须付清全款。 新客户信用政策 一般在评出信用额度之前不能赊帐供货。 如果要求立即供货，必须采用现金付款。 非正式客户必须先提交信用额度申请表。信用经理将根据该客户的期望销售额和信用实力确定信用额度。赊帐额度被批准后，信用部将为其分配一个赊帐号，用于以后与该客户的所有赊销。 大客户信用政策 对大客户要求进行信用状况跟踪调查，关注其异常变化和经营趋势。 对可能的潜在大客户或特殊情况，在正式的额度评定前，可以给予小额的信用额度，以全力支持销售，全面的信用额度评定必须在下次发货前完成。 给予优惠的信用政策和简化的审批程序。 分销商信用政策 内部授信的制度可以延伸至分销商，业务人员可以负责控制分销商额度。 每年授信一次 采用提前回款奖励和延迟付款惩罚的具体办法。 不同风险级别客户的信用政策 低风险客户：指信誉和前景良好，经营状况和财务状况良好，无任何拖欠纪录的客户。 一般风险客户：指经营状况和财务状况运行平稳，无任何拖欠纪录的客户。 高风险客户：指经营状况和财务状况不佳，在付款时经常发生拖欠的客户。 最高风险客户：指经营状况和财务状况混乱，资金周转困难的客户。 针对不同风险级别客户的信用政策 重、特大项目的特殊信用政策 对于项目或合同分期付款情况的信用政策 第一，应尽量减少付款次数，最多不应超过4次。预付款和提货款的支付风险较小，可按常规审批和履行。验货后付款、项目验收后付款情况，要明确约定付款标准或具体时间，不可含糊不清。 第二，结算方式。最欢迎客户采用转帐支票或即期汇票来付款，也接受客户的即期银行承况汇票，不接受远期商业承况汇票。 第三，债权保障。信用不明确的客户必须提供银行担保或实物担保。 纠纷处理政策 对客户提出的任何抱怨，有关部门应在7天内给予答复和说明，请求谅解；如果是客户恶意提出抱怨，也应告知客户按时付款。如果是因我方造成的违约（如质量问题），我方应承诺在一定时间内解决问题，并及时收回相应的款项。 高风险行业和高风险客户信用政策 以较高的价格保证对风险客户的足够高的利润率，以补偿更多的坏帐损失以及因实行更严格的信用管理而增加的成本。 调动更多资源监控高风险客户。 当高风险客户不付款时，要立即停止供货，加紧催收货款。 提供的高风险额度是用于支持销售的，并不是用于提供长期信用或支持过期货款的。 内资企业信用政策 ABC公司为改进应收帐款资产质量，实现对公司销售最有利的销售条件，特发布本信用政策： 客户风险评估 由信用经理负责为每一个客户建立一个信用额度和信用级别代码，这项工作需要销售部门业务人员配合。 必要时，对约占客户总量20%的重要客户（比如大分销商和大客户）以及部分风险客户的评估需要借助专业信用评估机构的调查和评估建议。 信用额度和风险级别每年评估审核一次。如果客户提出申请或符合其他调整条件，可提前审核。 信用额度 根据营运资产质量和客户的预计订货量确定信用额度，是提供给客户的最大赊销额，应严格控制客户超出此限定额度。 超出信用额度的，须停止发货。 风险级别 通过评价客户的偿债能力和财务经营情况，确定客户的风险级别（可分成4级或6级）。 具体级别含义如下： 具体级别含义如下： 新客户 一般在评出信用额度之前不赊帐供货。如果要求立即供货，必须采用现金付款。 非正式客户必须先提交信用额度申请表。信用经理根据该客户的期望销售额和信用实力确定信用额度。该赊销制度被批准后，信用部将为其分配一个赊销帐号，用于以后与该客户的所有的赊销。 老客户 除非是主要客户，否则所有拖欠货款30天以上的客户都将自动被终止供货。只有当拖欠的货款付清之后，才可继续供货。 如果拖欠的货款是有争议的，信用部门将保证7天之内解决所有的争议。如果客户是对的，则发给客户信用销售通知；反之，则客户必须付清全款。 预先发货的价值需要加到总发货额上，并与信用额度比较。超出信用额度的发货必须征得信用经理的审核批准。 超额度审批权限：20万以下由信用经理审批，销售经理可以临时审批5万以下的超额度订单；20万以上由财务总监或总经理审批放行。 快速启动限额 对特殊情况或可能的潜在大客户，在正式额度评定前，可以给予小额的信用额度，以全力支持销售，全面的信用额度评定必须在下次发货前完成。 订单处理 所有客户订单必须先进入计算机订单自动审核系统处理。 新客户进入信用额度审批程序。 超过信用额度的客户订单进入