培训课程1：担保业务流程及技巧.doc

1.担保业务简易流程图 2.业务调查细节及技巧 A.了解企业的基本情况 1）企业的经营范围： 了解企业的主营业务及兼营业务，行业情况，行业地位，银行对行业的选择意向；证照是否年检，成立是否满一年；关联企业的主营业务。 2）股东情况及经营者素质：了解股东结构，股东及企业的信用记录，股东的个人资产和负债情况；实际控制人的品格和社会人脉关系，管理的专业性与稳定性。 3）企业的经营情况及资产负债情况：了解企业去年全年及近几个月的销售量和采购量，近两三年的销售量的变化，银行流水是否接近销售金额，应收和应付的金额，采购和销售的结帐期，主要上下游的合作年限与年贸易量，员工数量及工资，水电费；了解企业产品的技术含量或是否获得专利，企业是否得到政府的资金补贴；了解企业的固定资产，目前贷款情况，民间借贷和对外担保情况。 4）贷款用途：贷款资金的使用计划和分配，要求企业从提供相应的贷款用途资料或合同；如置换已有贷款，了解已有贷款的到期情况，为何置换。 B. 企业和股东的反担保能力，反担保方法 1）房地产权证: 抵押登记给银行；注意剩余年限。抵押率控制在70%-100%左右。 2）国有土地证：抵押登记给银行；注意剩余年限，土地使用性质（工业，商业或商住），来源是划拨还是出让；抵押率控制在70%-100%左右。 3）集体土地证： 公司收押和村委证明；权属人是村委还是个人，土地使用性质（工业，商业或商住），来源是划拨还是出让；抵押率控制在50%-70%左右。 4）土地转让合同：公司收押和村委证明，注意是否多次转让，二次，三次转让时候有村委见证；抵押率控制在50%-70%左右。 5）机械设备抵押：机械设备是否有发票，折旧后的价值；抵押率控制在40%-50%左右。 6）个人和公司连带担保或其他担保：企业所有股东和实际控制人配偶提供连带担保， 关联公司提供连带担保；了解反担保个人和企业的担保能力。 3.业务经办人(客户经理)的岗位说明 工作关系 类别 对象 目 的 偶尔 经常 频繁 内部关系 法务部 反担保设定、确认权属、合同条款、相关法律文本的制订 √ 风控部 业务风险评估 √ 行政部 后勤服务 √ 财务部 业绩提成、费用报销 √ 外部关系 银行管理部门 加强与合作银行的沟通，获取客户信息，获得项目来源，了解银行信贷最新讯息。 √ 客户 主持对客户贷前调查、资料收集、保后管理，严格控制业务风险。 √ 职责与权限 职责概要 主要工作职责 1 业务开发工作： 维护与银行、政府和其他金融机构的良好合作关系，进行定期沟通，以有效拓展和维护渠道资源； 开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选择优质客户，确定明确的营销目标； 对客户申请的具体业务和项目，做出是否受理的判断，并将意见汇报给部门经理； 对受理的业务项目按照公司和部门的规定，进行实地调查； 对实地调查业务项目的情况进行分析、整理，并撰写出具调查及风险评价报告；报告要中明确写明项目风险点和具体防范措施，差异化管理要点；对没有操作可能性的项目，要明确说明理由；在风险可控的前提下开展担保业务，完成部门工作任务指标； 负责重点客户的市场开拓，结合公司业务经营范围，对客户提供多方面支持，提高公司多元化盈利，培养公司忠诚的客户体系； 2 业务的办理工作： 对受理的业务项目，项目人员经调查后认为可以操作的，按照规定的程序进行报批； 对审批通过的项目，指导客户签订有关合同、文件，并办理相关法律手续；客户对合同、文件有疑问的，需负责解答清楚； 对所经手的业务项目，按规定进行事中监管，及时处理、汇报监管中遇到的问题； 对所经手的延期项目，需要进行再调查，按照规定程序进行报批，并根据公司意见办妥相关手续； 对所经手业务项目到期了结的，办理的相关了结手续； 所经手的业务项目，有代偿、讼诉等事务的，全力协助法务部、律师做好有关工作； 定期对所实施的项目进行保后检查，收集行业和客户变化信息，汇总和分析所可能出现的风险，提出运营和管理建议，向公司领导汇报，并参与制定调整战略； 3 其他工作： 根据部门要求，收集和分析相关业务的宏观政策，关注行业动态；学习相关业务的法律法规；不断提高自身的业务水平和风险防范能力； 根据部门要求，做好相关业务的市场调研及业务开拓工作；不断积累社会资源，提高业务营销能力； 协助部门其他人员，做好部门工作； 完成公司领导交办的其他工作。 主要权限 建议权 对公司业务流程和规章制度等的修改建议权 对业务部工作开展和管理有建议权 对拟担保客户的反担保措施设计的建议权 对部门内部人员管理有