理财寄语及保密申明.doc

理财寄语及保密申明 尊敬的吴女士及家人： 您好！ 　　感谢您到兴业银行“自然人生”理财中心进行咨询并寻求理财规划建议，能为您服务甚感荣幸，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。 制定理财规划方案是兴业银行为客户提供的理财服务的内容之一。本理财方案可以用来帮您明确财务需求及目标，助您对理财事务进行更好的决策。 您的所有资料都是您个人和家庭的隐私，我们一定会严格遵从金融从业人员道德标准及全球隐私保护承诺；除非经得您的同意，我们绝对不会将您的任何资料用于与理财规划无关的事项，或泄露给任何不相关的第三方。另外也向您承诺，我们提供的各类金融产品和本理财中心没有额外的利益关系。 我们本着诚信理财的宗旨，结合您的资产负债结构、现金流状况以及投资喜好，从风险保障、投资规划等方面综合考虑，为您度身定制了以下理财规划方案，供您参考及采用。 　　 　　 兴业银行上海分行“自然人生”理财中心 理财规划师：任筱洁 杨光耀 顾进强 2008年8月 目 录 第一部分 家庭基本情况 -　-　-　-　-　-　-　-　-　- - 4 第二部分 家庭财务诊断 -　-　-　-　-　-　-　-　-　- -　6 第三部分 家庭理财目标 -　-　-　-　-　-　-　-　-　- - 9 第四部分 理财基本假设 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　10 第五部分 理财规划建议 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　12 应急准备金规划-　- -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　12 购车规划-　- -　- -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　12 房产规划 - -　- -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　13 保险规划- -　- - - -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　15 消费规划 - -　- - -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　18 投资规划- - - - - -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　- 19 养老规划- -　- -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　22 第六部分 未来财务预测 -　-　-　-　-　-　-　-　- - - 23 第七部分 理财风险提示-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-27 第一部分 家庭基本情况 一、家庭成员资料 吴女士今年46岁，先生49岁，分别从事物流行业和电子信息行业，经过多年的打拼，现在事业有成，没有子女，也没有老人需要赡养，家庭生活可谓自有幸福。 二、家庭收支情况(单位：万元) 收入项 支出项 项目 每 月 全 年 项目 每 月 全 年 吴女士收入 2.50 30.00 生活开销 1.00 12.00 先生收入 3.00 36.00 其他支出 / 3.00 其他收入 0.50 6.00 年终奖收入 / 11.00 　 　 　 债权投资收入 / 1.00 　 　 　 股权投资收入 / 50.00 　 　 　 收入合计 6.00 134.00 支出合计 1.00 15.00 结余 5.00 119.00 　 　 　 在您的家庭收入构成中，股权投资收入占38%，先生收入占27%，您的收入占22%，年终奖收入占8%，其他收入4%。由于其他收入没有明确稳定的收入来源，我们保守认为其他收入可能因为您夫妻退休等原因而减小或消失，因此，在后续规划中不作考虑。 三、家庭资产负债情况 家庭资产负债状况 单位／万元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 10.00 房屋贷款 0.00 定期存款 70.00 其他贷款 0.00 其他权益投资 550.00 自用房产 350.00 投资房产 0.00 其他金融资产 0.00 合计 980.00 合计 0.00 家庭资产净值 980.00 在您的家庭资产中，固定资产占36%，生息资产56%，目前没有家庭负债。 四、家庭保险状况 您和先生目前都只有社会保险保障，没有任何商业保险，这使您的家庭财富将要承担可能产生的全部家庭风险。对您家庭的保险规划，我们需要进一步完善。 第二部分 家庭财务诊断 一、家庭财务指标 财务指标 计算过程 合理范围 客户情况 流动比率 流动资产/流动负债 2-10 8 总资产负债率 总负债/总资产 20%-60% 0% 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 3-6 10 财务自由度 年理财收入/年支出 20%－100% 340% 财务负担率 年本息支出/年收入 20%－40% 0% 平均投资报酬率 年理财收入/生息资产 3%－10% 8.23% 净值成长率 净储