电子支付与网络银行-西安思源学院精品课程.ppt

电子商务概论 本章教学基本要求 本章内容简介 第一节 电子支付概述 一、电子支付的概念 二、电子支付的特点 三、电子支付的发展阶段 四、电子支付的要求 五、我国电子支付的形式 六、我国第三方电子支付平台 二、电子支付的特点 ①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的； ②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网） ③电子支付使用的是最先进的通信手段， ④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 三、电子支付的发展 四、电子支付的要求 信息保密性 交易者身份的确定性 不可否认性 不可修改性 五、我国电子支付的形式 第一类是由五大商业银行主宰的网关支付服务。比如银联，金融背景与业务熟悉是这类支付平台的最大优势。 第二类是依托大型BZC、CZC网站的支付工具。比如支付宝就属于这种非独立性的寄生形式。 第三类是以快钱为代表的、具有网上支付、电话支付、移动支付等多种支付手段的第三方支付平台 六、我国第三方电子支付平台 （一）第三方支付的定义 第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。 （二）第三方支付的发展状况 国内市场早在1999年就有了第一家第三方支付公司。目前易趣的“安付通”、淘宝的“支付宝”、拍拍网的“财富通”、中国在线支付网的“IPAY”、惠聪网的“买卖通”、上海环迅的智能网关“IPS”、云网的“支付@网”、上海的99bill (快钱)、易达信动的“Qpay”、PayPal贝宝以及网银在线 . 国内第三方支付平台比较 基于第三方支付平台的电子商务交易流程 第二节 电子支付工具 一、电子现金 二、银行卡支付方式 三、电子支票 四、电子钱包 一、电子现金 （一）电子现金的概念 电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。 （二）电子现金的属性 1、货币价值 2、可交换性 3、可存储性 4、不可重复性 （三）电子现金的特点 1、协议性 2、对软件依赖性 3、灵活性 4、可鉴别性 （五）电子现金存在的问题 1）目前的使用量小 2）成本较高 3）存在货币兑换问题 二、银行卡支付方式 （一）无安全措施的银行卡支付 （1）流程 用户从商家订货，信用卡信息通过电话、传真等非网上传送手段进行传输；也可在网上传送信用卡信息，但无安全措施。商家与银行之间使用各自现有的授权来检查网络。 （2）特点 风险由商家承担；信用卡信息可以在线传送，但无安全措施。 第三方代理人支付方式的支付流程 （1）买方在线或离线在第三方代理人处开账号，第三方代理人持有买方银行卡号和账号； （2）买方用账号从卖方在线订货，即将账号传送给卖方； （3）卖方将买方账号提供给第三方代理人，第三方代理人验证账号信息，将验证信息返回给卖方； （3）卖方确定接收订货。 SET协议保障了Internet上信用卡支付的安全性，利用SET协议制定的过程规范，可以实现电子商务交易过程的机密性、认证性、数据完整性等安全要求。SET提供商家和收单银行的认证，是目前用信用卡进行网上支付的国际标准。 三、电子支票支付方式 （一）电子支票的概念 电子支票（ElectronicCheck）是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。电子支票主要用于企业与企业之间的大额付款。电子支票的支付一般是通过专用的网络、设备、软件及一整套的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输，从而可以有效控制安全性。 电子支票 （二）电子支票支付方式的特点和优势 1、电子支票支付方式的特点 （1）电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受。 （2）加密的电子支票使它们比数字现金更易于流通，买卖双方的银行只要用公开密钥认证确认支票即可，数字签名也可以被自动验证。 （3）电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合，推动EDI基础上的电子订货和支付。 （4）电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络。 （1）处理速度高 （2）安全性能好 （3）处理成本低 （4）给金融机构带来了效益 四、电子钱包 （一）电子钱包的概念 电子钱包（(Ewallet)是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具，是小额购物或购买小商品时常用的新式“钱包”。电子钱包是一个用来携带信用卡