金融租赁风险管理与规范-贺总.pptxVIP

新疆长城金融租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 风险管理与防范 公司金融租赁业务 新疆长城金融租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 将租赁业务划分为租前、租中、租后三大环节，科学设定各环节的管理内容、工作标准和管理要求，按照有效制衡的原则，把各环节的风险管理责任落实到具体的部门和岗位，通过对各节点的精细化管理实现风险控制目标。 全流程的风险控制 新疆长城金融租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 风险管理 重点内容 流动性风险： 融入资金期限与租赁项目期限的不匹配 市场风险： 利率风险管理，租赁项目浮动、固定利率的管理 信用风险 操作风险： 法律风险，操作合规性风险 新疆长城金融租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 风险管理组织体系 董事会 风险管理委员会 关联交易委员会 总经理 资金市场部 审核部 风险管理部 研究发展部 经营决策委员会 流行性 市场风险 信用风险 法律风险 风险处置 行业风险 全流程：租赁业务基本工作制度、租赁业务风险管理工作制度、关于租赁业务操作流程有关问题的通知 新疆长城金融租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 风险管理制度体系——规章制度 租前：客户授信管理办法、融资租赁项目评审办法、租赁业务担保管理办法、租赁业务保证担保机构(融资性)管理办法、租赁项目审核要求的暂行规定 租中：关于融资租赁代理业务签约、出资的暂行规定 租后：租后管理办法、资产风险分类实施细则、不良资产处置风险管理办法、租赁项目终结操作流程 新疆长城金融租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 年度业务指引 行业投放政策：钢铁、水泥、平板玻璃、炼化、城市公交等。 业务操作指南：保理、厂商租赁 风险管理制度体系——投放政策 新疆长城金融租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 全流程风险控制 全流程 租前：立项、尽职调查、项目审批 租中：合同管理、出资审批 租后：租后检查、风险预警、风险处置 新疆长城租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 全流程风险控制——租前立项 项目选择的基本条件 严把项目选择标准 以支持成熟企业的技术改造和设备更新为主。 企业应具备多渠道融资能力，形成项目风险分散格局，公司原则上不作为企业的资金主供应渠道。 按照公司“租赁项目综合风险度测评”标准，租赁项目风险度在0.6以上的项目一般不考虑操作。 新疆长城租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 全流程风险控制——租前立项 项目选择的基本条件 严把项目选择标准 项目企业选择的重点范围：细分行业中的龙头中小企业，拟上市公司、银行优质客户等。 对两年内在银行征信系统中有不良信用记录的企业，原则上不介入。 重点发展5000万到1亿元之间的项目，适度控制规模在2亿元以上租赁项目。 项目期限应与融资期限尽量匹配，原则上项目期限不超过3年 新疆长城租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 全流程风险控制——租前立项 从行业上把控风险 继续谨慎对待“限制类”行业。对钢铁、水泥、焦炭、平板玻璃、有色（电解铝、炼铜、炼锌、炼铅）、造纸、皮革、印染、农药、以及出口导向型行业的投放实行总量控制，原则上不超过当年投放总额的25％。 积极支持节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料和新能源汽车等七大战略性新兴产业，以及医疗、物流、矿产资源行业。 新疆长城租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 全流程风险控制——租前尽职调查 核实基本资料 行业 产业政策、竞争程度（主要对手）、市场情况 业务和产品 业务模式、产品结构 供应与销售 主要供应商与销售客户、对重大供应商和客户的依赖程度、定价权 研发 生产技术、研发投入、专利情况 财务 大额应收/预付款项、大额存货；资产权属；对外融资能力及成本；盈利能力；现金流情况 新疆长城租赁有限公司 XINJIANG GREATWALL FINANCIAL LEASING CO. LTD 全流程风险控制——租前尽职调查 核实基本资料 或有负债 对外