银行境内外信贷业务系统录入要素研究.docVIP

 银行境内外信贷 录入要素研究 中国工商银行国际业务部 王 为了准确了解工商银行境外分行业务系统与国内 产管理系统在处理信贷业务方面的差异状况，配合相 部门制定加强对境外分行信贷业务管理与监控的措 ，研究向境外分行延伸有关系统的可行性，推动境外 行信贷业务发展和系统建设，本文在认真分析了境外 行系统与国内资产管理系统录入要素的基础上，进行 专门的对比研究。 一、研究对象与方法 ./研究对象 主要研究对象为工商银行境外分行信贷业务系统 国内资产管理系统录入要素。其中，境外分行信贷业 系 统 有 关 录 入 要 素 分 别 来 自 客 户 借 款（ !#$%’( *+,*-，!)）模 块 、贸 易 融 资（ .(/+’ 0**%1/$,%*，.0）模 、客户信息（ !2,’*$ 3’$/,2# ),#$,*-）模块功能说明书， 计 456 项；国内资产管理系统录入要素清单，共计 785 修改、还款非系统自动处理、银团贷款购 买及出售等 %* 个小项，而国内资产管理 系统没有类似的分类；二是国内资产管理 系统除贸易融资业务外，还有票据融资、 银行承兑汇票、保理、保函、担保等功能模 块，而通过目前掌握的境外分行信贷业务 系统功能及境外分行反馈的信息中，没有 发现与之相对应的业务模块。 *.单项比较 我们与相关境外分行对国内资产管 理系统与境外分行信贷业务系统录入要 素清单进行了核对，结果如表 ! 所示。 通过表 ! 可以看出：在贷款业务信息 方面，与境外分行的比较结果基本一致， 但在客户信息、贸易融资业务方面差异较 大。差异存在的主要原因可能在于境外分 行业务存在差异，部分分行没有启用 +, 模块等。新加坡分行和汉城分行已经启用 了 +, 模块，因此两行反馈的信息更为全 面，而且新加坡分行提供了与之相对应的 -,./0 系统的项目名称。考虑到上述因 素，在贸易融资项目下，以新加坡分行提 供的结果为基准，考虑到境外分行开展业 务方面存在的差异性，剔除对项目重复与 理解误差等因素后，估计贸易融资业务相 同项约有 (* 条。 经过认真比较核对，国内资产管理系 统中包含的基础要素共 ! 条，境外分行 信 贷 业 务 系 统 中 包 含 的 基 础 要 素 共 (# 条，两系统重合的要素有 # 条。对于国内 资产管理系统中特有的要素而言，可分为 三部分：一是国内分行特有且境外分行无 法录入的信息，至少 条；二是非国内分 行所特有，但估计境外分行可能无法补录 的信息，至少 () 条；三是境外分行可以通 表 ) 境外分行信贷业务系统有关要素 过手工方式进行补录的信息，约 (*) 条。 大项名称 小项名称 项目数量 客户信息模块（ !! 项） !! 客户借款模块（ !# 项） 短期贷款 $% 长期贷款 还款计划 ’ 贷款要素调整 ! 非自动还款 %# 银团贷款出售 () 购买银团贷款 费用录入要素 $! 计提利息调整 )) 提款录入要素 贸易融资模块（ %# 项） %# 合计 (# （ %*’ 项） 客户档案 (’ 企业领导情况台账 %% 企业对外投资台账 %* 企业结算账号台账 %* 企业贷款账号台账 %) 企业资本金构成台账 # （ (* 项） 贷款合同 ! 贷款借据 %) 业务（ )* 项） 信用证开立 $( 信用证变更记录表 ($ 出口押汇、贴现记录表 $) 进口押汇记录表 % 信用证到单承兑记录表 )* 提货担保、授权提货、提单背书记录表 )# 信用证到单记录表 )! 信用证付款记录 )( 信用证还款记录 %( 进口押汇总合同表 %! 业务（ $’ 项） 票据库存表 )# 票据信息表 )) 汇票业务（ )( 项） 银行承兑汇票业务 )( （ (* 项） 比照贷款业务 (* （ !$ 项） !$ （ $% 项） 保证合同 %’ 贷款抵（ 质）押台账 )) ! 系统和境外分行信贷业务系统总信息量中，分别占到 +),和 !%+),。 三、研究结论 ./两个系统的相同输入项目较少 相同项目在两个系统输入项目总数的占比结果表 ，境内外信贷业务对于系统输入项目存在很大差异， 且存在国内资产管理系统中必须输入，但境外分行信 业务中根本不存在的项目，如技术监督局编码（ 代 ）等。 */两个系统关注的重点不同 相比较而言，国内资产管理系统更加关注客户信 ，在客户档 案 、企 业 领 导 情 况 台 账 、企 业 对 外 投 资 台 、企业结算账号台账、企业贷款账号台账、企业资本金 成台账等 $ 个方面的输入项目（ 共计 !) 项）进行了 确要求，其中有 ’# 项为必须输入项目。全面的客户信 有利于上一级机构在审批信贷业务时，通过系统掌握 户的基本情况与贷款项目的详细情况，作出相关决 。 境外分行信贷业务系统更加关注贷款业务本身的 息，将