农村商业银行中间业务管理办法.doc

农村商业银行中间业务管理办法 130号 （5月9日） 第一条　为进一步促进农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）发展中间业务，规范与完善本行服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据有关规定，制定本办法。 第二条　本办法所称的支行是指本行所辖依照有关规定具有吸收公众存款、发放贷款、办理结算和代理业务等业务范围的下设分支机构。本行主要中间业务管理的归口部门是授信管理部，各类服务价格、代理协议由授信管理部统一对外。 第三条　本办法所称中间业务是指不构成本行表内资产、负债，形成本行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为七大类： （一）支付结算类中间业务； （二）银行卡业务； （三）代理类中间业务，包括代理保险业务、代理金融机构委托、代理公证、代收代付等； （四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、各类银行保函等； （五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； （六）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等； （七）其他类中间业务，例如保管箱代保管业务、外部企业资信等级评估代理业务等。 第四条　本行开办中间业务，应报监管部门备案，并接受监管部门的监督检查。 第五条　本行申请开办中间业务，应符合以下要求： （一）符合金融市场发展的客观需要； （二）不损害客户的经济利益； （三）有利于完善本行的服务功能，有利于提高本行的盈利能力； （四）制定了相应的业务规章制度和操作规程； （五）具备合格的管理人员和业务人员； （六）具备适合开展业务的支持系统； （七）监管部门要求的其他条件。 第六条　积极开发中间业务种类，在开展各类代办、代收、代付、代缴、代理、代保管等传统业务的同时，积极开展票据贴现、银行汇票、银行承兑汇票、债券、信用卡等业务；开展咨询、评估、财务顾问、信息服务、担保业务、承诺类等新兴的高附加值的业务；组织银团贷款等。 第七条　本行根据开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。 适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。 第八条　适用审批制的中间业务品种包括： （一）票据承兑； （二）开出保函； （三）担保类业务； （四）贷款承诺； （五）代理保险业务； （六）监管部门确定的适用审批制的其他业务品种。 第九条　适用备案制的中间业务品种包括： （一）各类汇兑业务； （二）代理发行、承销、兑付政府债券； （三）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）； （四）委托贷款业务； （五）代理政策性银行贷款业务； （六）代理资金清算； （七）代理其他银行银行卡的收单业务； （八）代理公证业务； （九）各类见证业务，包括存款证明业务； （十）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询； （十一）企业投融资顾问业务，包括融资顾问、银团贷款安排； （十二）外部企业资信等级评估代理； （十三）监管部门确定的适用备案制的其他业务品种。 第十条　本行各相关业务部门负责受理中间业务开办的申报和业务管理。 第十一条　由本行根据业务性质及风险特征确定适用审批制。 第十二条　对监管部门已经发布专门业务管理办法的中间业务品种，若办法已规定了相应的审批或备案制度，按专门业务管理办法执行。 第十三条　明确开办各项中间业务的收费标准，对国家有统一收费或定价标准的中间业务，按国家统一标准收费执行。对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，按中国银行业协会确定的标准收费。 第十四条　本行授信管理部负责对本行开办的中间业务进行定期统计报告，及时、准确、全面反映各项中间业务的开展情况。 第十五条　本行风险管理部对开办的中间业务的风险状况进行检查、评价，及时提示风险，并监督相关部门采取相应措施控制、弱化风险，并及时向监管当局报告业务经营情况和存在的问题。 第十六条　总行应注重对中间业务中或有资产、或有负债业务的风险控制和管理，对或有资产业务实行统一的资本金管理；应注重对交易类业务的头寸管理和风险限额控制；应对具有信用风险的或有资产业务实行统一授信管理。 第十七条　总行稽核部负责对中间业务的风险状况、财务状况、遵守内部规章制度情况和合规合法情况进行定期或不定期的审计。 第十八条　支行违反本办法的规定办理中间业务的，总行责令改正，并依据总行相关规定对有关责任人进行处罚。 第十九条　本办法由总行负责解释和修订。 第二十条　本办法自文件印发之日起执行。