消费者信用管理 唐明琴 林江鹏 第6章.pptVIP

三、金融版个人信用报告 通过查询金融版个人信用报告，金融机构可以了解受信对象的历史信用支付情况，从而有效防范和化解个人信贷风险。 内容： 个人身份信息、个人综合信用评分、个人在商业银行的贷款和信用卡信息，个人在社会保险、公安、工商等部门的信息，以及个人在商业机构和公共事业部门中的信用信息等。 四、个人信用报告解读1 解读点 “查询时间”和“报告时间” 个人身份信息的由来 明细信息 “信用额度”与“共享授信额度” 信用卡的最大负债额 逾期 当前逾期期数、累计逾期次数与最高逾期期数 当前逾期总额 四、个人信用报告解读2 解读点 9. 贷款信息中的逾期1 天与逾期180 天是否有区别 10. 贷记卡12个月内未还最低还款额次数 11. 个人信用报告中，贷款中反映还款情况和逾期记录的信息 12. 特殊交易信息记录 13. 个人住房公积金信息 14. 个人养老保险金信息 15. 负面信息 五、个人征信报告的传播限制 （一）我国个人征信报告传播规定 1、他人 2、被报告人本人 （二）个人征信报告查询与隐私权 美国情况 欧洲情况——以德国为例 我国情况 第六章 外部技术支持 第一节 个人信用记录 第二节 个人信用报告 第三节 个人征信机构 第三节 个人征信机构 一、个人征信机构及其类别 二、个人信用报告的服务方式 三、个人征信行业 四、提供个人征信服务的公共征信系统 五、外国著名的个人征信机构 一、个人征信机构及其类别1 （一）定义 个人征信机构，是指从事消费者个人信用调查的专业公司，俗称个人征信公司，消费大众和业内人士又通常简称个人征信局为征信局。 （二）个人征信机构的业务 个人征信机构的主营业务分两大部分 生产消费者信用调查报告 有偿地向合法用户提供报告 一、个人征信机构及其类别2 （三）我国成立个人征信机构条件 1、主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录； 2、注册资本不少于人民币5000万元； 3、有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施； 3、拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件； 4、国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。 一、个人征信机构及其类别3 （四）个人征信机构的类别 1、公共的个人征信机构 2、市场化的个人征信机构 3、行业协会个人征信机构 二、个人信用报告的服务方式 美国 出售纸质信用报告 互联网方式向用户提供服务 我国 其一，央行征信中心查询：领取一张申请表，填写自己相关的身份信息，并且复印身份证，然后将表交给工作人员后排队等候，等轮到自己再由工作人员核对信息进行信用报告查询打印； 其二，通过互联网平台查询：在查询过程中，查询人除了要正确填写姓名、证件类型和证件号码等基本信息外，还需通过问题验证或数字证书验证的方式确认身份的真实性。 三、个人征信行业 1、个人征信的管理职责明确 2、拥有支持征信业运行的数据库系统 3、个人征信业的牌照管理 4、征信标准建设 四、提供个人征信服务的公共征信系统 个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，它是一个提供个人征信服务的公共征信系统。 由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信服务中心承担。 五、外国著名的个人征信机构 （一）美国的三大个人征信局 益百利（Experian）公司 Equifax公司 环联公司（Trans Union） （二）欧洲国家采用的个人信用登记服务 例：法国中央银行的信用登记系统 THANKS 谢谢聆听 06 外部技术支持 第六章 外部技术支持 第一节 个人信用记录 第二节 个人信用报告 第三节 个人征信机构 第一节 个人信用记录 一、个人信用信息及其来源 二、个人信用数据及其采集 三、个人信用记录及其类型 四、主观信息和大数据分析 一、个人信用信息及其来源1 （一）个人信用信息的概念 个人信用信息属于个人资料。 个人信用信息是一种极具价值和约束力的信息资源，它不仅包括个人在资金与商品借贷过程中的偿还行为，还包括一个人在经济、法律、社会层面所反应出来的综合履约能力。 图6-1 2007-2012年个人信用信息基础数据库收录的自然人数量 一、个人信用信息及其来源2 （二）个人信用信息的内容 1、能识别个人身份和反映个人家庭、职业、社保缴纳等情况的基本信息； 2、银行往来信息，在各商业银行的个人贷款及偿还记录，个人信用卡使用等有关记录，在商业银行发生的其他信用行为记录； 3、税务、司法信息； 4、各类公用事业服务机构的缴费信息； 5、其他与个人信用有关的信息。 二、个人信用数据及其采集1 （一）个人征信数据的特征 　1、征信信息的客观性 2、征信信息适用的关联性 3、