精品征信公司在辨认个人信用风险敞口及降低信用风险方面的作用.ppt

DaimlerChrysler July 2006 DaimlerChrysler July 2006 征信公司在辨认个人信用风险敞口及降低信用风险方面的作用 刘兴国 总裁 中国区业务拓展 议程 环联 (TransUnion) 概述 美国征信业的历史、现状 授信人所面临的问题 征信公司的任务及作用 受益群体 案例 – 香港及拉丁美洲 环联 TransUnion 总部位于美国芝加哥，业务遍布六大洲的30多个国家和地区 全球信用信息管理之领头羊 为超过50,000家的企业提供解决方案 在全球维护大约五亿消費者的信用记录 每日处理及更新各国的资讯量共超过20亿条 环联 TransUnion 业务覆盖地区 亚洲/大洋洲 澳大利亚 中国香港 中国北京及上海 印度 马来群岛 新西兰 新加坡 泰国 欧洲 - 克罗埃西亚 - 捷克斯洛伐克共和国 - 意大利 - 俄罗斯 - 斯洛伐克 美国征信历史 银行及商家先前仅关注本地的交易 随着美国人在不同州之间的迁徒更加频繁，一个全国性，而非本地性的征信公司的需求越来越强 在过去的二十五年里，征信业经历了一个快速整合期 此间,过去几百个、或许是上千个小规模的、地方性征信公司，经过不断整合，今天形成了包括环联(TransUnion)在内的三家全国性的征信公司 美国征信业现状 维护超过2亿消费者档案；每天处理、更新超过10亿条信息 每年出据的信用报告超过10亿份 超过7,300万的美国人圆了自己的住房梦 信用报告成就了一个30亿美元的行业 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 准确的风险计算 信用信息分散 收集外來数据费用昂贵 专业的风险决策工具 共享数据之误区 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 1. 准确的风险计算 了解贷款人还款之能力，避免“超贷” 贷款人不负责任之行为 有价值的历史信息 最新更新信息 回避隐藏信息 优质客户为不良客户“买单” 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 2. 信用信息分散 数据无处不在 太多数据源 数据完整性及可靠性 迁移和流动人口 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 3. 采集外來数据费用昂贵 低成本渠道采集数据 随手可得之数据 数据管理、维护需要高端专项技术及知识 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 专业的风险决策工具 过多可利用之数据 不容易客观及最佳地使用数据 把数据变成智能信息 预测行为能力 授信人面对之难题 辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 5. 共享数据之误区 庞大数据所有人不愿意共享信息: “我有大量的消费者信用信息，完全可自行管理风险” “我比竞爭对手有更强大的财力亏损空間” “为何用自己的信息资产帮助竞爭对手” 征信公司 征信体系的核心是征信公司 受委托进行信用信息维护、更新和采集 在全球很多国家，多家组织，包括法院记录、催收公司，以及授信公司，如银行、电信公司、金融公司、水电煤气公司、保险公司，都会自发地提供数据 个人信用报告 信用报告一般记录消费者以下信息: 信用价值 信用状况 信贷能力 行为特性 信誉 个人基本信息 住址 征信公司任务及作用辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 对经济和社会发展的帮助 管理客户生命周期的每一阶段 2.1 客户获取 2.2 客户管理 2.3 催收管理 3. 为各行业建立专门解决方案 4. 分析与决策方案 征信公司任务及作用辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 对经济和社会发展的帮助 信用数据的广泛使用证明了它对很多国家经济发展起到了极其正面的影响 企业 贷款速度提高、贷款也变得更便捷 专业征信公司帮助金融机构提高防欺诈的能力 企业可以降低成本，增加了收入，赢利水平提高 消费者 贷款利率降低 让更多的人能够接触到更广泛的信用产品 人们迁移变得更容易，信用信息不受迁徙影响 征信公司任务及作用辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 2. 管理客户生命周期的每一阶段 通过专家在先进的科技基础上，进行一系列复杂的分析，征信公司能够提供一整套基于信用信息开发出的智能解决方案: 2.1新客户获取 优化客户获取方案 针对不同类群的客户提供有针对性的产品 运用风险管理和防欺诈工具减低风险并保护收益 最大化市场机会 和国际接轨 征信公司任务及作用辨认个人信用风险敞口及降低信用风险 2. 管理客户生命周期的每一阶段 2.2 客户管理 增加现有客户组合之价值 提升现有客户忠诚度 识别最佳交叉销售机遇、降低风险 减少客户流失 增加盈利 2.3 催收管理 查找拖欠