2016年银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(第八章 理财业务).ppt.pptVIP

第八章 理财业务 * 第一节 理财业务概述 一、理财业务定义 商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。 商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。 二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异 (一)理财业务特点 1.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。 * 2.客户是理财业务风险的主要承担者。 3.银行理财业务是“轻资本”业务。 4.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 (二)与传统信贷业务的差异 1.资金来源及银行义务不同。 2.交易结构不同。 3.风险因素不同。 传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险。理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。 * 三、理财业务管理 按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。 理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。 理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通