论我国再保险业务的发展.doc

论我国再保险业务的发展 金 洁 伟 (中国人民保险公司上海市分公司，上海 200010) 〔关键词〕再保险业务；法定分保；商业分保；自留率；同业分保；稳健经营 〔摘要〕本文分析了我国再保险业目前的发展状况，探讨了市场发展的可行性和潜力，指出了妨碍业务发展的一些不利因素和问题，并对今后再保业务发展，建立完善适应国情的再保市场提出了建设性的意见和看法。 一、我国再保险业的历史与现状 我国再保险业发展的历史不长。建国后我国保险业一直是独家经营，再保险业务由原中国人民保险公司(人保)专营。由于是国家保险公司，风险由财政兜底，人民币业务一直不办理分保。随着其它保险主体的出现，1988年根据《保险企业管理暂行条例》的规定，国内开始办理30%法定分保业务，由人保再保部代行国家再保险公司的职能。1996年人保组建集团公司，成立了中保再保险有限公司(中保再)。至此，国内才有了一家经营再保险业务的专业公司。1999年3月，中国再保险公司(中国再)在中保再的基础上组建成立，从此中国民族再保险业进入了一个新的发展时期。1998年中保再的再保险保费收入达118亿元，货币资本75亿元，长期责任准备金60亿元。1999年，头9个月分保费收入90.6亿元，同比增长2.81%。1999年我国保险业共实现保费收入1.393亿元，同比增长10.17%。其中，财产险保费收入521亿元，占保费总收入的37.4%；寿险保费收入872亿元。据1998年《中国保险年鉴》提供的数据，1997年我国保险业总保费收入1087亿元，其中财产险保费481亿元，寿险保费600亿元，各类保险公司分出保费总计约133亿，中保再保费收入107.89亿元，其中法定分保费100.92亿元，商业分保费6.97亿元，实际支付赔款60.9亿元。可以说在现阶段我国的再保业务如与国际再保市场相比，无论是质量、数量，还是业务实力和规模都存在不少差距和不足。 二、发展再保险业务的可行性 (一)法定分保没到位 法定分保指保险公司按我国《保险法》第101条的规定，将其承保的财产险、责任险和意外伤害险类全部业务的20%向国家再保险公司办理再保险。据中国再保险公司提供的数据，1997年法定分保费为100.92亿元，其中财产险类保费87.2亿元，此数据与1997年全国总保费收入相比就可发现，我国的法定分保还没完全到位。 (二)商业分保没很好地按《保险法》的要求执行 目前我国的分保办法是各保险公司按规定分出法定业务20%后，其余80%各自解决。由于人民币还不能在国际上流通，因此，只对外分保以外币结算的涉外业务。人民币业务各公司一般就不再分保，自行消化了。根据《保险法》第102条“保险公司需要办理再保险分出业务应当优先向中国境内的保险公司办理”和第103条“金融监督管理部门有权限制或者禁止保险公司向中国境外的保险公司办理分出业务或者接受中国境外再保险分入业务”的规定，保险公司的商业分保应优先向中国再保险公司办理。经测算，1997年有商业分保费约25亿元，其中至少有1亿多美元。中保再保险公司财产再保险部1997年只有商业分保费3200万元。其中美元占277万元，人民币业务900万元，其余基本上分向国外市场。如果各保险公司认真执行《保险法》的有关规定，金融监督管理部门认真监管检查，大家都支持发展民族再保险业务，可以说我国商业分保发展的潜力还不小。 (三)降低自留率，增加商业分保 自留率是指保险公司在扣除分出再保费后自留保费占总保费收入的比率。1997年我国几家财产保险公司的保费自留率分别为：中保产79.1%、华泰保险公司65.4%、永安保险公司87.6%、新疆兵团保险公司90.9%。香港产险公司的平均保费自留率1997年还没达到65%。台湾产险公司平均自留率只有60%。在伦敦，保险人不能任意无限地承保业务，因为有关保险企业法根据保险人的实收资本规定了其最低偿付能力，不允许其自留业务量突破最低偿付能力。因此，自留率的高低对保险公司的稳健经营非常重要。我国《保险法》第98条“经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍”和第99条“保险公司对每一危险单位即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十，超过的部分应当办理再保险”的规定就体现了国家对保险公司自留率进行监管的意图。决定自留率的大小需考虑很多因素，主要有公司的资本金、保费业务量、赔付率、风险积累程度、费率条件等。现阶段我国保险公司的实力同国外同类保险公司相比都不强，如公司资本金加公积金，人保为80亿元，太保为28亿元，平保为30亿元，华泰保险公司为13.5亿元，而截止1997年底，中保产全系统承担的风险责任达9万亿元，1997年中