欠发达地区中小微企业融资问题研究_以贺州市为例.docx

欠发达地区中小微企业融资问题研究——以贺州市为例刘平黎怀敬禤法锦（中国人民银行贺州市中心支行，广西贺州542800）摘要：中小微企业在我国经济社会中具有举足轻重的地位，而融资难一直以来是困扰中小微企业发展的关键因素，尤其是在欠发达地区。本文以贺州市为实证，对破解中小微企业融资难的成效、中小微企业融资现状及特点、中小微企业融资面临的困难及问题等进行了全面深入的调查分析，并提出了加大宣传、加强中小微企业自身建设、健全中小微企业服务体系、加快金融改革发展等相关对策建议。关键词：中小微企业；融资；研究中图分类号：F832.7文献标识码：A文章编号：1674-5477（2013）06-0014-06贺州市是2002年新设立的、以农业和小工商业为主的欠发达地区新兴城市。贺州市现有企业均为中型以下，没有大型企业。为了解贺州市中小微企业融资现状，破解中小微企业融资难，促进中小微企业持续健康发展，人民银行贺州市中心支行对辖区中小微企业2012年融资情况进行了问卷调查。共发放企业问卷60份，其中中型、小型和微型企业各20份，银行问卷13份，所发放问卷全部有效收回。调查结果显示，2012年贺州市政府和职能部门、金融监管部门、银行业金融机构采取积极措施合力解决中小微企业融资难，取得了一定成效，但仍面临诸多实际困难和问题，亟待采取进一步的针对性措施加以解决。初增长17.5%。小微型企业户数发展、资本金补助资金发放、创业培训等方面均高于全区平均水平。从问卷调查情况看，在国内外经济形势较为严峻的情况下，2012年贺州市中小微企业生产经营总体平稳，只有一家企业主要由于产品销售低迷、各项费用支出增加等原因出现经营亏损。其中：41.67%的企业销售收入同比增加，50%的企业减少，8.33%的企业基本持平；33.33%的企业盈利同比增加，50%的企业减少，16.67%的企业基本持平；25%的企业应收账款平均账龄同比延长，8.33%的企业缩短，66.67%的企业基本持平；25%的企业产成品存货占产出的比例同比提高，16.67%的企业降低，58.33%的企业基本持平；25%的企业原材料库存占流动资产的比例同比提高，33.33%的企业降低，41.67%的企业基本持平；50%的企业负债率同比提高，16.67%的企业降低，33.33%的企业基本持平，其中微型企业的负债率提高占比较大。（二）中小微企业融资较快增长2012年末，贺州市中小微企业贷款余额比年初一、贺州市解决中小微企业融资难取得的成效（一）中小微企业发展向好2012年末，贺州市共有中小微企业5237户，比年收稿日期：2013-04-23作者简介：刘平，男，安徽含山人，供职于中国人民银行贺州市中心支行。黎怀敬，男，广西苍梧人，供职于中国人民银行贺州市中心支行。禤法锦，男，广西苍梧人，硕士，供职于中国人民银行贺州市中心支行。-14-《区域金融研究》2013年第6期区域金融调控增27.8亿元，增长32.03%。其中小微企业贷款余额58.5亿元，比年初增20.2亿元，同比多增7.9亿元；比年初增长52.7%，居广西14地市第一，比全部贷款平均增速高33.9个百分点，双双远超国务院“小微企业贷款增量高于上年同期水平、增速不低于全部贷款平均增速”的目标要求。（三）中小微企业信用体系建设取得成效截至2012年末，贺州企业征信系统共存储2788家中小微企业信用信息，比年初增长12.19%。已建立中小微企业信用档案1428户，比年初增长18.80%。其中已取得银行授信意向的中小微企业831户，比年初增长34.68%；取得银行贷款中小微企业811户，比年初增长31.44%。资用途主要是购买原材料、市场推广和扩大再生产。2012年，所调查企业中有25%曾通过民间融资方式融入资金，其中大多数为微型企业；有33%的企业曾通过融资性担保公司担保向银行融资，融资次数多为1~3次。（三）贷款满足率近六成，微型企业贷款满足率低按照2012企业申请银行贷款满足程度统计，满足率在80%（含）以上的占8.33%，满足率在50%~80%的占58.33%，满足率在30~50%的占33.33%。其中，贷款满足率低于50%的企业中微型企业占75%。企业贷款无法得到满足的主要原因是企业有效抵押物缺乏、资信等级低、资产负债率过高和金融机构信贷规模受限、贷款利率偏高、贷款期限及放贷效率与实际需求不相匹配等。据调查，目前贺州市担保公司融资担保费率为3~5%。加上贷款利息等费用，企业通过担保公司担保贷款的年融资成本普遍在10%以上，所以企业只有在别无选择的情况才通过担保公司的方式融资。另一方面，担保公司在选择合作企业时也十分注重企业的资质，微型企业往往由于资产规模小或不能提供有效反担保等原因得不到担保公司的支持。（四）融资成本尤其是民间融资成本高，融资环境预期乐观所调查企