第一章风险 考试用.pptVIP

保险学原理 gaojun0201@ 保 险 学 原 理 保险学作为保险实践的理论概括和总结，有着悠久的历史。从世界上第一部保险专著问世算起，保险学的研究工作已有将近500年的记载。人类过去长达几个世纪的保险思想与智慧，凝结在一幅又一幅保险学研究画卷之中。正是这些人类共有的保险学研究成果，不停地推动着保险历史的前进与发展。 保险学的创立与发展 保 险 学 原 理 保险学的创立与发展 从保险学研究的发展轨迹可以看出，保险学的产生与发展是一个不断变化，不断升华的过程，从保险法学到保险数学、从综合保险学到微观保险学等等，保险学逐步成为一门独立的学科。 保 险 学 原 理 保险学的研究对象 保险学作为一门独立的学科而存在，是因为它有独特的研究对象，即保险商品关系。作为保险学研究对象的保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务，实现保险商品的经济损失补偿功能。 保险当事人之间的关系 保险当事人与保险中介人之间的关系 保险企业之间的关系 国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理的关系 《保险学原理》教学目的 保 险 学 原 理 本课程的目的是使大家系统地掌握保险学的基础知识，了解保险市场的基本运作机制，对于实践中常见的保险现象具备一定的分析能力。 保 险 学 原 理 《保险学原理》课程教材及参考书 教材： 参考书： 《简明保险教程》，刘志刚 主编，清华大学出版社 《保险学》，魏华林 林宝清 主编，高等教育出版社 《保险学概要》，袁宗蔚 著，台湾三民书局 《中华人民共和国保险法》，1995年通过，2002年修订；2009年10月1日实施新《保险法》 保 险 学 原 理 第一节 风险及其特征 一、风险的概念 风险是可测定的不确定性。 风险是某种不幸事件发生与否的不确定性。 风险是损失的不确定性。 风险是引致损失的事件发生的可能性。 风险是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。 风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。 风险是指在一定客观情况下和一定时期内某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的不确定性。 保 险 学 原 理 第一节 风险及其特征 一、风险的概念 风险是指在一定条件下某种自然、生理及社会现象是否发生，及其对人类和社会财富和生命安全是否造成损失，以及损失程度的额观的不确定性。 第一节 风险及其特征 二、风险的特征 保 险 学 原 理 风险特征 第一节 风险及其特征 二、风险的特征 保 险 学 原 理 风险特征 第一节 风险及其特征 二、风险的特征 保 险 学 原 理 风险特征 第一节 风险及其特征 二、风险的特征 保 险 学 原 理 风险特征 第一节 风险及其特征 二、风险的特征 保 险 学 原 理 保 险 学 原 理 第一节 风险及其特征 三、风险的构成要素 保 险 学 原 理 第一节 风险及其特征 三、风险的构成要素 指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，即指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。 实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素 保 险 学 原 理 第一节 风险及其特征 三、风险的构成要素 　 造成人员伤亡和财产损失的直接原因。它意味着风险由可能性转化为现实，即风险通过风险事故的发生才导致损失。 保 险 学 原 理 第一节 风险及其特征 三、风险的构成要素 指非故意的、非计划的和非预期的经济价值减少。 直 接 损 失 间 接 损 失 保 险 学 原 理 第一节 风险及其特征 三、风险的构成要素 风险 风险因素的存在引起风险事故的发生，而风险事故造成损失。 保 险 学 原 理 四、风险的度量 损失频率 损失幅度 损失期望值 方差 or 标准差 变异系数 Frequency Severity Expectation Variance or Standard deviation Coefficient of variation 第一节 风险及其特征 保 险 学 原 理 五、风险的成本 风险损失的实际成本 风险损失的无形成本 预防和控制风险损失的成本 直接损失成本、间接损失成本 导致人们的忧虑和恐慌 影响社会资源最佳配置 影响新资本形成，进而影响社会再生