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精品论文 参考文献 浅谈保险系统集资诈骗犯罪行为 齐鲁生　中国人寿保险股份有限公司淄博分公司　255000 近年来，保险系统个别员工、营销人员盗用公司单证、印章或伪造公司单证、私刻印章并承诺高息等手段进行集资诈骗，这些案件涉案金额巨大、涉及人员众多、社会危害严重，给保险公司带来了巨大的经济损失和负面影响。为防范集资诈骗风险的发生，进一步增强保险公司员工和销售人员的依法合规意识，下面重点对集资诈骗犯罪的特征和危害、对保险系统发生集资诈骗案件的作案手段和原因等进行阐述和分析。 一、集资诈骗犯罪的特征和危害 1.集资诈骗犯罪的特征。集资诈骗犯罪具备以下几个特点：一是未经有关部门依法批准，个人或单位违反法律、法规进行集资，包括没有批准权限部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；二是承诺在一定期限内给出资人还本付息，且支付利息高于国家的相关规定，其中还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式；三是向社会不特定对象即社会公众筹集资金；四是以合法形式掩盖非法性质。保险公司发生的集资诈骗案件多为作案人虚构保险产品。 2.集资诈骗犯罪的社会危害。集资诈骗犯罪具有很大的社会危害性：一是集资诈骗使参与者遭受经济损失。集资诈骗犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是集资诈骗严重干扰了正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。三是集资诈骗容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。集资诈骗案件往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。 3.集资诈骗案件给保险公司带来的危害 (1)成为案发地政府高度关注的大要案。根据最近几年的情况，保险系统发生的集资诈骗案件均涉案金额较大，涉及当事人较多，案发地的几级政府都高度重视，全部作为大案、要案由地方政府“一把手”直接负责查办，保险公司如果处理不当将严重影响与地方政府的合作关系。 (2)极大地损害了保险公司的信誉。纵观保险系统发生的集资诈骗案件，其作案手段基本类似，都是利用保险公司员工或营销员的身份，打着保险公司的旗号，利用保险公司的信誉在外招摇撞骗，极大地损害了保险公司的信誉。 (3)严重干扰了业务发展。每件集资诈骗案件的发生，都会牵扯案发保险公司及其上级保险公司大量的时间和精力，严重影响了保险公司的发展进程。 (4)媒体炒作成为新危机。保险系统发生的每一件集资诈骗案件，媒体一旦曝光，其炒作时往往都会冠名为times;times;保险公司发生了集资诈骗案件。 同时有的受害人为达到获得赔偿的目的，往往也会想方设法借助新闻媒体的炒作，给保险公司施加压力，在社会中造成了较大的负面影响。 二、保险系统集资诈骗案件的主要作案手段和复杂性 1.主要作案手段。综合分析保险系统集资诈骗案件，其主要作案手段有以下几种：一是擅自将公司印章，包括已作废或过期停用的旧印章，加盖在伪造的保险公司票据或在社会上购买的收款收据甚至是白条上，承诺高额利息，诱骗受害者钱财；二是涂改保险公司的票据特别是登报遗失的票据，以及过期停用的废旧单证，或开具鸳鸯联，诈骗受害者的资金；三是利用保险公司印章、单证编造虚假险种，许以高额利息，骗取钱财;四是有的只是用白条，以要求当事人缴纳保费的名义骗取钱财。 2.集资诈骗犯罪的复杂性 (1)犯罪行为具有隐蔽性。犯罪分子往往是盗用保险公司信誉，使用已作废的单证，甚至私刻公章、打白条，将收取的资金直接存入其个人支配的账户中，在保险公司内部财务处理系统和业务处理系统中留下的痕迹很少或根本没有痕迹，资金完全处于“体外循环”状态，保险公司通过常规内控检查很难发现风险隐患。 (2)犯罪危害具有突发性。一是案发突然。集资诈骗案件在发生之前，保险公司不易发现，一旦被某一参与集资人或其他人员举报，案件就会在很短的时间内突然爆发，案发保险公司很难在案发的第一时间有效应对。二是矛盾集中。集资诈骗案件爆发后，往往因犯罪嫌疑人将诈骗的资金挥霍或隐匿，受害人认为犯罪嫌疑人是保险公司的营销员或员工，将全部的怨恨和希望转移到保险公司身上，保险公司因此成为矛盾集中的焦点。三是舆论关注。个别媒体在获知集资诈骗案件的一些片面信息后，就立刻予以曝光，给保险公司正常的经营活动造成了严重的负面影响。 三、保险系统集资诈骗案件原因分析 1.个别营销员和员工遵纪守法意识淡薄。个别营销员和员工的法纪观念、法律意识极其淡薄，加上个别保险公司经营管理方面存在一