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编制中国寿险业生命表的重要性+ 全国人大常委会蒋正华 各位来宾，女士们、先生们、同志们： 上午好!很高兴来参加这样一个群英荟萃的专家聚会，与来自国内外 的监管当局、业界专家及学者来共同研讨这样一个事关中国寿险业乃至保 险业长足发展的重要问题。 由中国社会科学院保险与经济发展研究中心举办的这个研讨会非常及 时和必要，因为，无论从行业主管部门，还是实业界的角度，随着保险行 业的市场化程度不断加深及业务空间的不断拓展，对于生命表编制和修订 闯题的关注和重视都在与日俱增。寿险生命表是中国人寿保险行业发展的 基石，是保险行业的基础工程。寿险生命表的数据来源于寿险行业长期统 计的信息，广泛应用于寿险产品定价、现金价值计算、准备金评估、内含 价值计算、风险管理等各个方面。 当前保险业，尤其是寿险业，正处于快速发展时期，但仍属于发展的 初级阶段。生命表不准确，将给寿险业带来巨太风险，将会制约寿险业乃 至保险业的发展。因此，生命表编制是寿险业重要的基础性建设，是保险 业快速发展、防范风险的重要保障。 早在1995年，中国人民银行保险司委托中国人民保险公司编制完成了 新中国第一张行业经验生命表(CL90～93)，一直沿用至今，对中国保险 业的发展发挥了积极作用。 ·本文为蒋正华酬垂员长2005年12月10日在由中冒社会辩学院和中国保监会主办、中国杜 会科学院国际合作局及中国社台科学院保艟与烃济发展研究中心承办的“中国寿睑业生命 袁匿际研讨会”上的致辞。 鳙制中墨謇险业生命囊的t薹性＼197 然而，从1998—2003年，随着人民生活水平、医疗水平的提高和保险 公司个人保险业务核保制度的实施，寿险业务所覆盖的被保险人群体的死 亡率发生了较大的变化；同时，全国保费收入年平均增长为25．17％，保 国的寿险业取得了突飞猛进的发展。这些都使得行业迫切需要一张能够反 映新时期行业经验的生命表。 当前，行业已经在各方面具备了编制瓤生命表的条件。主要体现在三 个方面。 第一，10年来，各公司已积累了大量的保险业务数据资料；第二，保 险公司的经营管理水平有了很大的提高，国内各保险公司都自主设计开发 或购买了电脑业务系统，提高了数据的质量，使行业内的业务数据调查成 为可能；第三，保险行业已积累了较多的死亡率分析经验，储备了相应的 精算专业人才队伍。 基于各方面的考虑，1999年，中国保监会就新生命表的编制征求各公 司意见，并于2003年初正式决定编制寿险业的第二张经验生命表，观察期 2003)。项目由中国保监会主管副主席魏迎宁同志负责，人身保险监管部 进行组织推动，中国精算工作委员会协助。在经过一段时期的前期调研和 规划后，2003年8月，中国保监会正式启动了新生命表项目。2003年9月 29日，中国保监会下发《关于中国寿险行业经验生命表有关情况调查的通 知》，正式开始了行业统计方案制定的相关调查工作。2004年底，中国保 监会下发了《关于中国寿险行业经验生命表有关情况调查的通知》，生命 表数据收集阶段正式开始，并于2005年5月31日前，各公司全部按要求 把经验数据上报中国保监会，数据收集阶段结束。2005年7月16日至8 月底，技术小组完成了生命表死亡率修改以及死亡率表的编制，生命表编 制工作取得了阶段性的成功。其间，6家经营时间较长的寿险公司给予了 充分的业务支持，提供了1亿多条保单数据，占全行业同期数据量的98％ 以上。2005年11月12日，中国保监会在北京组织召开了生命表专家评审 会．评审会充分肯定了编制工作，一致通过了可将《中国人寿保险业经验 生命表(2000—2003)》作为评估的标准表和定价的参考表。项目小组经 过两年多艰苦细致的工作，新生命表终于胜利编制完成。 此次新生命表的出台将会对整个寿险业产生重大的影响。直接的影响 有两个方面。 198／中国盘融论坛C2006 一是定价方面。若采用定价全部放开的策略，各公司势必会依据薪生 命表，全面下调保障类险种、重疾类险种的价格，将会给原有同类业务带 来退保压力，同时会加剧此二类市场的价格竞争；但由于死亡率的降低对 储蓄类险种的价格影响不大。因而对于目前市场上各公司以储蓄类险种为 主的业务结构，死亡率的放开，对其总体影响不是很大。并且，放开定价 有几方面有利之处：(1)通过本次调查，发现公司之间、不同类险种间死 亡率存在差异