辽化地区建设银行现代产权改革调研报告.pdfVIP

辽化地区建设银行现代产权改革调研报告 学 院：广播影视学院 专 业：戏剧与影视学 学 号：4031431618 姓 名：胡翠芳 班主任老师：王文平 外语班号、序号：人文九班34 号 二0 一四年十月 辽化地区建设银行现代产权改革调研报告 一、调研背景 随着我国经济体制改革的不断深入，在经济全球化背景下，尤其是我国加入WTO 之后，资 产规模庞大、实力雄厚、制度完善的外资银行的涌入将对我国商业银行带来强烈冲击。互联网 金融如雨后春笋，以余额宝为代表的网上金融平台凭借其在支付计算和独特的用户体验方面优 势，迅速抢占金融市场，科技公司与金融机构跨行业强强联手，金融行业竞争加剧。 另外，我国商业银行公司治理机制与产权制度改革滞后，法律基础和金融体制尚不完善， 政府职能有待进一步转变，内忧外患的形势下，商业银行发展前景堪忧。在十八大全面深化改 革，开拓中国特色社会主义广阔前景的号召下，国有商业银行深入改革迫在眉睫，应尽快建立 产权明晰的现代企业制度，深化产权制度的改革和实现金融机构多元化的发展，以适应市场经 济的步伐。 二、调研目的 中国建设银行作为股份制改造的试点单位，在金融体制改革中浪潮中走在前列，顺利实现 国内A 股和香港交易所上市，成为治理结构完善、运行机制健全、经营目标明确、财务状况良 好、具有较强国际竞争力的现代金融企业。根据英国《银行家》杂志公布的全球前1000 家银 行的利润与资本实力进行的统计结果，按一级资本总额排名，中国建设银行以1739.92 亿美元 位居全球第2 位。 麻雀虽小，五脏俱全，辽化地区建设银行具备区域支行的条件，其变化过程全面反映建行 历史的变迁。本次调研基于辽化地区建设银行股份制改造十余年来在股权改造、强化内控、风 险管理、经营理念、基础设施、员工综合素质等方面的变化，以探索我国商业银行产权制度改 革的成功经验。 三、调研地点 调研大部分内容是我在今年暑期在富华支行实习完成，地点是位于辽阳市宏伟区的建行所 有营业网点，具体包括辽化专柜、宏伟分理处、富华支行、双阳支行、健康路支行、龙鼎山支 行。其中，辽化专柜在东方路4 号，旧宏伟区政府地址，紧靠辽化山区化工、塑料等工厂，业 务种类最为齐全；依托于辽化亿方公司成立的宏伟分理处在亿方搬离旧址后业务清淡，近期迁 移到辽阳市内，其业务及客户关系就近并入富华支行；位于奥林园小区的富华支行在半山居居 民分批次入住后，将要搬到宏伟新苑所购买的营业网点，业务规模将有很大变化；健康路支行 搬迁到辽化医院附近的龙泽国际花园新址，其十三区旧址就地改造成集取款、办理银行卡、网 银等简单业务为一体的离行式自助银行；双阳支行位于荣华街繁荣商业区，客户群体复杂，业 务最为繁忙，龙鼎山支行位于风景区龙鼎山脚下，商业、学校、居民较多。 四、调研内容 （一）股权改造，去行政化，经营透明化。 商业化改革之前，建设银行为国家独资银行，国有企业持股的产权结构存在所有者虚化、 产权边界不清晰和资产权责不明确的弊端，银行无法以独立的法人身份走向市场化，结果便是 商业银行经营的政策化、金融资金的财政化、组织机构的行政化等问题，严重制约银行商业化 进程。高度行政化经营的后果使银行积累巨额不良贷款。2004 年以前的银行从技术上已达到破 产的条件，持续经营完全依赖国家信用的支撑；无论是公众，还是监管者都无法对银行的经营 者进行有效问责。 2004 年9 月，建设银行宣布股份制改造完成，上市成为国有控股银行。引入汇金公司、建 银投资、宝钢集团、长江电力和国家电网5 位发起人股东，实现股权多元化。建设银行根据 - 1 - 《公司治理改革与监管指引》、《国有商业银行公司治理及相关监管指引》、《股份制商业银 行董事会尽职指引》，按照现代金融企业和上市银行的标准和要求，实行审慎的会计制度和严 格的信息披露制度，加强财务管理，做好信息披露工作。一方面使银行管理者实现从以政绩为 目标向以业绩为目标的转变，为银行主动接受外来监督奠定内部基础；作为上市公司的强制性 信息披露机制和监督机制，银行的经营行为置于时刻存在的股东、媒体、专家、监管当局的约 束下，使其经营活动不能偏离方向。 改制之后，辽化地区政府要求银行发放“包饺子贷款”、“安定团结贷款”等各类“特色” 贷款现象锐减，政府与银行交往以互惠互利为基本原则，双方以为地区经济