投资理财基础知识2PPT.ppt

投资工具5—房产 二手房：　　 商　铺： 期　房： 老洋房： 稀缺景观房： 购房收益　　　　　　注意事项 稳定且高　　　　　 稳定性、良好的成长性、不可比性 有投资潜力、开盘价低、规模不大 抗跌性强 不可替代性、抗跌能力强 投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资 看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主 风险变幻，易产生纠纷；易产生过度投机或“被套”现象 装修费用较昂贵 房价与稀缺程度、景观资源有关 ? 房产投资的特点 　投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人 　优　　点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失 　缺　　点：流动性低，变现性差，所需资金较多 　风险水准：总体而言，较高 银行保险转正培训教材 投资理财基础知识 课程目标 通过两个小时的讲解，使学员建立基本的理财观念，并对各种理财工具的优、劣势基本有所了解，能在实际工作中灵活运用各种理财基础知识。 课程大纲 　基本概念 　理财原则 　投资工具 理财的目的 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛 苦挣 　　　　来的钱购买力增加 中国 美国 财务自由指数 2% 2% 98% 50% 50% 自由指数=被动性收入/主动性收入 课程大纲 　基本概念 　理财原则 　投资工具 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理 投资理财三原则 资本原则　　（开源节流） 复利原则　　（72定律） 时间原则　　（投资期限） 风险偏好 　　　根据个人对于风险的偏好及其承受能力，投资者可分四种类型： 保守型 稳健型 进取型 冒险型 风险承受能力－投资组合 成长型 收入型 风险 收益 承受能力低 承受能力适中 承受能力高 保本型 保本型 保本型 收入型 收入型 成长型 成长型 投机型 投机型 投机型 考虑因素 所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况 家庭的财务需求及投资理财目标 赋税的考量 金融资产的安全性及流动性 课程大纲 　基本概念 　理财原则 　投资工具 投资工具简介 银行存款 债券 股票 投资基金 非传统保险产品 不动产 选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 定 义 特 征 投资工具1--银行存款 ? 一年期银行存款利率走势图 开征利息税 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 定 义 特 征 安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀 投资工具2--债券 ? 影响债券投资价值的因素 内部因素 外部因素 债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级 基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险 ? 债券的类型 政府债券 金融债券 公司债券 收益率 风险度 税收高低 高 低 债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 ? 记账式国债与凭证式国债 债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同 ? 1999 2001 2002 2003 ?2004 一年期 ? ? ? 1.98（1.98） ? 三年期 ? 2.89（2.70） 2.12（2.52） 2.32（2.52） ?2.52/2.65 （2.52） 五年期 5.13/3.25/2.97 3.14（2.88） 2.36（2.79） 2.63（2.79） ?2.83/3.0（2.79） ?　历年凭证式国债收益率 注：括号中是对应年期的存款利率，1999年11月开征利息税 股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息?和红利?的有价证券。 收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高 定 义 特 征 投资工具3--股票 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利， 红利则是在上市