银行从业资格公共基础培训讲义PPT.pptVIP

* 第2章 银行经营环境 经济环境构成银行运行的基础色条件和背景，金融环境直接决定和影响银行的经营情况 2.1经济环境 宏观经济发展四个总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。（判断或多选） 与四个总体目标相对应的四个衡量指标： 国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支。 2.2 金融机构 金融法市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场等。 金融市场功能：货币资金流通、优化资源配置、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能 2、金融市场的种类 （1）按期限划分：货币市场和资本市场。 （2）按具体的交易工具类型划分：债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。 （3）按交易的阶段划分：发行市场和流通市场 （4）按交割时间划分：现货市场和期货市场。 （5）按交易场所划分：场内交易市场和场外交易市场。 我国货币政策工具 公开市场业务 存款准备金 再贷款与再贴现 利率政策 汇率政策 窗口指导 注意：什么是央行的“三大法宝”？ 公开市场业务、存款准备金、再贴现 M0=流通中的现金 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（狭义货币） M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（广义货币） 考点：M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况 第三章 银行业从业人员职业操守 2007.2通过并施行 9.2银行业从业的基本准则 诚实守信 守法合规 专业胜任 勤勉尽职 保护商业秘密与客户隐私 公平竞争 银行业从业人员职业操守的相关规定 熟知业务：以下三个方面的知识是不可或缺的： 一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。 二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。 三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。 银行从业人员岗位职责 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。 1、不打听与自身工作无关的信息； 2、除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 3、不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 利益冲突 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照一下原则处理潜在利益冲突。 一是在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的额情况，以及处理利益冲突的建议； 二是银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。 信息保密 明显违反信息保密规定的情况： 1、向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。 2、处于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。 3、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息。 4、将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。 利益冲突 考点：从业人员的以下行为处理不当时，可能造成行政或刑事上的责任： 1、不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易。 2、不按照法律法规和监管规则的要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理。 3、不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品和服务。 4、利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费这的条件购买本机构销售的产品或提供的服务。 5、利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。 6、同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行从业人员，利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或有利用其在其