房地产项目贷款流程定稿精选.pptVIP

建设银行项目贷款简介建行过往业绩 与牡丹江同业相比，建设银行在房地 产项目上拥有明显的优势，能为客户提供优质、高效的融资服务。 近三年累计发放房开类贷款9.8亿元！ 拥有众多客户资源，可提供多种融资选择 专业的项目贷款团队 1.1 贷款对象 房地产开发贷款的对象为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的房地产开发企业。 要求：产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务运作稳健，经济实力较强。 1.2 贷款条件 1.贷款项目经可行性研究论证，能够有效满足当地住房开发市场的需求，市场前景较好； 2.贷款项目已经纳入国家或地方房地产开发建设计划，其立项文件完整、真实、有效，能够进行实质性开发； 3.贷款项目工程预算和施工计划符合国家和当地政府的有关规定； 4.贷款项目的基础设施、公共设施建设配套齐全，项目建成后，能及时投入正常使用； 5.贷款项目的自有资金投入不少于总投资的30%； 1.3 期限和利率 房地产开发贷款期限一般为1—3年。 贷款利率及计结息方式：根据中国人民银行和中国建设银行的有关定价政策确定，并在借款合同和贷转存凭证中载明。 贷款偿还原则上应分期还本付息，按照监管要求，贷款发放后，贷款每年至少两次偿还本金，利随本清。 2. 贷款操作基本程序 2.1 受理 客户应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。 2.1.1客户基本条件 ① 有按期还本付息能力，没有拖欠银行贷款记录； ② 应当经过工商部门办理年检手续； ③ 在建设银行开立存款帐户； ④ 除国务院规定外，公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%； ⑤ 借款人的资产负债率符合有关规定要求； ⑥ 申请固定资产贷款的，法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例； ⑦ 持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）； 2.1.1 提交材料 对符合基本条件的客户，要求客户提供更详细材料： 1.客户基本材料 （1）法人营业执照或营业执照(副本及影印件)； （2）组织机构代码证(副本及影印件)； （3）法定代表人或负责人身份证明； （4）贷款卡（证）(原件及影印件)； （5）会计(审计)事务所审计的近三个年度财务报告和审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；新设法人主要股东经财政部门核准或会计事务所审计的前三个年度财务报告（如有）和审计报告（如有）及背景、新设法人的验资证明。 （6）税务部门年检合格的税务登记证明； （7）公司章程（原件及影印件）； 房地产开发企业还应提交下列材料： 1.建设行政主管部门核准的房地产开发企业资质证书； 2.申请贷款项目的有关材料，主要包括项目建议书、可行性研究报告及批准文件、项目年度投资计划、扩初设计以及批准文件、项目《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设工程开工许可证》。如已获得《商品房屋销（预）售许可证》等文件，也应同时提供； 3.项目开发建设自有资金落实的证明文件、资料； 4.如贷款项目收益不足以偿还银行贷款本息，还应提供经有权部门批准的可用于还款的其他资金来源证明。 2.1.2 初步审查 1.借款人是否具有进行房地产开发建设的资格； 2.借款人开发建设资格批准文件是否在有效期内； 3.贷款项目是否经有权机关批准。可行性研究报告及批准文件、项目年度投资计划、扩初设计以及批准文件等是否完备、有效； 4.项目建设条件是否落实 （1）贷款项目是否列入国家或地方政府的建设计划； （2）经济适用住房是否列入国家经济适用住房建设计划； （3）《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《土地使用权证》、《建设工程施工许可证》有无瑕疵； （4）土地合同要素是否齐全、土地出让、转让手续是否办妥； （5）开发项目的文件是否完整、真实、有效，是否能进行实质性开发建设； （6）贷款项目有无《商品房屋销（预）售许可证》；借款开发的项目是否具备房屋预（销）售条件，其预（销）售前景是否良好； （7）自有资金投入是否已经达到贷款项目总投资30%以上； （8）贷款项目承建人与借款申请人是否相符； 2.2　贷前审查 2.2.1 客户信用评级 定义：客户信用评级是采用科学的方法和规范化的程序，对评级对象履行相应经济承诺的能力及其可信任程度进行调查、分析、评价、测定和审核，将评级对象的各项指标与有关的参数值，通过科学的计量方法进行比较和综合评估分析，对客户的偿债能力和违约风险做出全面的评价，并以简单、直观的符号表示其评价结果。? 评价结果：得出两个重要数据 2.2.2 项目评价 进行项目评估，应主要包括以下内容： 1.借款人资信评估 （1）借款人基本