中央银行金融监管的体制与方法.pptVIP

第十一章 中央银行金融监管的体制与方法 第一节 中央银行金融监管的历史发展 一、中央银行金融监管生产 金融监管，是政府或金融管理机构对金融机构和金融市场的监督和管理。具体说，是指国家政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依法对金融体系中各金融主体和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。 金融监管制度是先于中央银行制度而出现的。最早的金融监管是各国政府的职责，管理的主要内容是银行的注册登记和控制商业银行对银行券的发行。 不同历史时期的中央银行金融监管是不同的。最早的金融监管是集中在货币发行和上。随着资本主义国家经济危机的发生，各国为了稳定经济，中央银行对银行业的监管也逐步加强。 二、现代中央银行金融监管的重心 20世纪70年代以来： ??? （1）统一、健全金融监管法规。??? （2）加强金融监管的国际合作。??? （3）增强监管谨慎性。a.高度警惕金融欺诈和不法行为；b.防止银行发展削弱中央银行对其有效监管的组织机构；c.督促所有金融机构特别是商业银行建立健全内部控制制度，强化自我约束。 ??? （4）注重对国际金融创新的监管。重视对各类金融创新业务和各种金融创新工具的监管；重视对跨国银行及各类新型非银行金融机构的监管；重视对资本充足性、资产质量以及风险集中程度的监管；重视对各项准备金的建立与提取比例的监管。 ??? （5）贯彻《巴塞尔协议》，提高金融业抗御风险的能力。各国金融监管当局应该严格按照《巴塞尔协议》提出的风险本标准，消除国际银行业的不平等竞争，增强国际银行体系的稳定性与安全性。 三、中国金融监管的发展历程： ??? 新中国的金融监管大体可以分为以下三个阶段： （一）建国初期的金融监管 （1）对私营金融业的管理；（2）制止金融投机，打击金融黑市；（3）引导是应金融业走公私合营道路；（4）对外资金融机构管理。 （二）国家银行体制下的金融管理 从20世纪50年代到70年代：（1）人民银行内部政策业务监督；（2）对农村信用合作社及民间信用的管理；（3）对社会经济活动的货币监管。 （三）改革开放以来的金融监管职能的加强 （1）对银行业务制度和业务交叉的监督；（2）对金融机构的管理与监督；（3）对银行不正当竞争和违规经营的监督；（4）对金融机构进行分业管理；（5）对商业银行等金融机构实施资产负债比例管理；（6）对金融机构的风险管理。 第二节 中央银行金融监管的体制 一、中央银行金融监管体制的不同模式：按照金融监管权是否集中在中央一级金融管理部门，又是否集中在同一个管理部门的划分思路，可把金融监管分为三种模式： 单元多头、双元多头、集中单一式 双元多头金融监管体制： 也称双线多头，即中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同来行使监管职能。联邦制国家因地方权力较大往往采用这种监管模式。??? ??? 美国、加拿大、法国模式 单元多头金融监管体制： 也称单线多头，是指全国的银行监管权集中于中央，地方没有独立的权力，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的一种院管模式。反映了这些国家权力集中的特性和权力制衡的需要。 德国、日本、新加坡模式 集中单一金融监管模式： 集中单一金融监管模式是由一家金融机构集中进行监管，这一机构往往是各国的中央银行。这种监管模式在发达国家和发展中国家中都很普遍。 英国、泰国模式 二、不同金融监管模式的成因分析  ??? （一）双元多头金融监管体制的成因??? 实行双元多头金融监管体制的国家，都是实行联邦制的发达资本主义国家。 ??? 对于地域辽阔，人口众多，经济和金融状况、生产力分布和经济部门结构、城镇分布的密度等情况差别很大的国家，实行分权制，有利于防范少数银行家集中金融权力，加上人们崇尚公平竞争和自由选择，就会选择双元多头金融监管体制，以便在管理上形成竞争格局，使金融机构有选择金融管理机构。 ??? ??? （二）单元多头金融监管体制的成因 ??? 实行单元多头金融监管体制的国家多是经济比较发达的资本主义国家。不同发展层次的市场经济和议会政治结构，导致了较为分散的经济政治管理体制。各种机构和各种力量间的相互制约和平衡，以及分散的经济政治管理体制形成单元多头金融管理体制。 （三）高度集中的单一金融监管体制的成因 ??? 对经济金融发展较少人为干预、崇尚自由竞争、喜欢按传统习惯办事、成文法较少、国土和人口相对有限的中央集权制英国，以及发展中国家获得独立以后，为适应经济与社会发展而人为自觉地规划、设计、发展起高度集中的单一金融管理体制。社会主义国家与发展中国家类似。 三、不同金融监管模式的评价  ??? （一）双元多头金融监管模式 优点：防止金融权力过分集中，因地制宜地选择监