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基于信贷风险的商业银行内部控制——以交通银行H分行为例 第3章交行H分行信贷业务概况及管理现状 3.1交行H分行信贷业务发展现状 截止到2016年3月末，交行H分行贷款余额合计72.02亿元，占H市国有商 业银行的5.69%，较年初增加了6.44亿元，增幅为8.94%。其中短期贷款35.98 亿元，中长期贷款27.38亿元，贴现5.22亿元，贸易融资3.44亿元。近年来， 交行H分行贷款业务发展较快，贷款余额迅速增长，并保持了持续五年上升的态 势（如图3-1所示）。 交行H分行授信客户数278个，贷款客户数255个，当年累计申请客户数143， 累计发放数137，申贷获得率95.8%，较去年同期上升了1.2个百分点。 该行贷款不良率为1.87%，不良贷款余额1.35亿元，按照较上月增加了0.6 亿元，比去年同期增加了1126.72%，不良贷款增长迅猛，资产质量下迁压力较大。 按照五级分类的标准，该行信贷资产分类情况如表3-1所示： 3.2交行H分行贷款业务种类 银行的贷款业务是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还 本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借款行为。交行 H分行贷款种类根据不同的标准可以分为不同的类型，主要是依据贷款对象、偿还 方式、保障条件、期限长短等进行分类。如表3-2所示： 3.3交行H分行信贷业务发展问题 3.3.1信贷投向不甚合理