招银租赁融资租赁业务介绍.ppt

参考总行信用评级标准选择客户，原则上我司仅接收信用评级4级(含4级)以上客户。 如尚未建立授信关系的客户，请先进行系统评级后再推荐。 在采购、预定环节介入 在采购中途介入 在采购、预定环节介入 在采购中途介入 厂商租赁合作优选标准（1/2） 厂商标准 标的物标准 在所在行业排名靠前，有较高知名度；企业信用状况良好，资产实力雄厚。 有通过现代租赁手段促销的内在动力。 主要产品市场占有率较高，产品单位市场价值较高，技术含量较高；行业内通用性较好，有较强保值性。 厂商有良好的设备维修能力和市场维护能力。 有较强的回购能力和回购意愿，愿意与租赁公司共同关注目标行业和目标市场，风险共担、收益共享。 厂商租赁合作优选标准（2/2） 标的物标准 厂商标准 通用性：行业内通用，流通性较强，处置变现相对容易。 保值性：中高端类设备，单位价值较高，市场竞争有序，设备质量好，寿命长，技术更新及贬值速度慢，价格具有一定的稳定性，并且具有相对稳定的和较高转让价值（相对成熟的二手市场），资产变现容易。 先进性：行业所应用的设备技术相对成熟，在相当长的时期内不会有革命性进步，因此可以避免设备迅速贬值的风险。 核心性：属于企业的核心生产设备，企业对租赁物的依赖性较强，设备的好坏直接影响到企业的生产和市场竞争能力。 创利性：设备所处的行业盈利性较强，设备可以直接创利。 案例介绍 操作流程 模式分析 模式推广 受国内、国际市场需求的双重拉动，中国工程机械行业正处于行业景气周期，市场需求旺盛。 ＸＸ重工股份有限公司是国内工程机械制造领域的龙头企业之一。银行授信充足，但应收帐款压力较大。 其集团有专门的融资销售服务管理机构——ＸＸ资产管理有限公司（简称“下属中介公司”），已有5年多的融资销售管理经验，员工超过100人，在产品的销售区域均有融资调查和管理人员。 ＸＸ重工厂商租赁合作案例 案例介绍 操作流程 模式分析 模式推广 主营产品——混凝土机械、桩工机械、履带起重机械，市场占有率已持续几年稳居第一。 ＸＸ重工的产品通用性很强、2年后一般保值率为60％左右，二手市场发达，变现能力较强。 工程机械属于投资型产品，初期投资大、见效快、投资回收也快，但单个购买主体一般实力较弱，全款购买压力很大，市场融资销售比重较大。 ＸＸ重工在每台其销售的工程机械上均装有GPS全球卫星定位系统，对设备具有较强的控制力。 ＸＸ重工厂商租赁合作案例 案例介绍 操作流程 模式分析 模式推广 ＸＸ重工是分行的优质客户，我行信用评级2级，在我行有10多亿的集团授信，企业对贷款需求不大，但对通过比如按揭、租赁等融资销售方式减少应收帐款的需求强烈。 经分行推荐，我司与该公司商谈确定合作方案（包括合作规模、合作产品、合作区域、交易结构、报价、操作流程、回购担保责任）后，完成项目调查，分行风控会出具推荐意见，推荐我司上报项目并审批通过。 我司与ＸＸ重工、中介公司签订关于开展工程机械融资租赁的合作协议，下属中介公司负责具体经办，ＸＸ重工、下属中介公司对租赁项目提供全额回购担保。 下属中介公司负责客户资信调查与评估，同时负责承担招银租赁与承租人之间融资租赁业务项下的所有合同及相关法律文件的面签手续，并对所签合同及相关法律文件的真实性、有效性承担全部法律责任。 厂商租赁合作案例 案例介绍 操作流程 模式分析 模式推广 下属中介公司每月分三批向我司报送上述客户推荐材料，我司负责核对推荐资料的齐备性，相应地，每月分三次集中放款和起租。 下属中介公司在分行开立租金代收帐户，与我司、该开户行签署帐户托管协议，并委托开户行监管该帐户，该帐户只能用于代收代付甲方应收首付款、保证金、手续费和每期租金。同时下属中介公司在此帐户中保留不低于一期甲方应收租金的结算资金，用于备付承租人的逾期租金。 下属中介公司负责实施租金催收，并保证承租人按期缴纳租金，如果发生承租人逾期支付租金情形，下属中介公司同日先行垫付，并承担逾期租金的后续催收工作。 下属中介公司负责督促承租人及时为租赁物投保、续保。 ＸＸ重工厂商租赁合作案例 案例介绍 操作流程 模式分析 模式推广 特点：厂商主导型 下属中介公司作为ＸＸ重工的关联企业，全面代理ＸＸ重工生产、销售的工程机械的融资租赁、按揭业务，并已有5年多的项目调查、贷后管理、资产处置等经验。 本案例中我司委托下属中介公司负责客户调查评估、合同签约、租金催收、租后管理等事项。 我司将通过电话、现场等多种形式的客户核实、租后检查以及租金代收帐户资金流水的比对查询等手段，进一步保障客户真实性、合同有效性。 ＸＸ重工厂商