2012保代考试真题整理.docx

一、金融基础知识部分1、新巴塞尔协议的三大支柱（2009、2011）最低资本要求，市场约束（信息披露）和监管当局（外部）监督2、核心资本和附属资本的范围（2008、2010）1、资本构成（1）将资本分为核心资本和附属资本两个部分。核心资本：实收资本（普通股）和公开储备（未分配利润、盈余公积、资本公积、少数股股东权益等）；附属资本：未公开的储备金、资产重估准备金、普通准备金（如一般准备金、投资风险准备金）和长期次级债务（如发行的长期金融债券）等；应从资本总额中扣除的项目包括：（1）购买外汇资本金支出；（2）不合并列账的银行和财务附属公司资本中的投资；（3）在其它银行和金融机构资本中的投资；（4）呆账损失尚未冲销部分。2、资本标准资本占整个风险资产的最低标准是8%，其中核心资本最少为4%。附属资本成分不能超过核心资本的100%，附属资本成分中的长期次级债务不能超过核心资本的50%。此外，附属资本成分中的普通准备金或普通呆账准备金占风险资产的比例限制在1.25%，特殊情况或临时可达2.0%，有潜在收益而未实现的证券形式的资产重估储备需打55%的折扣【公允价值变动部分】。3、货币理论与货币中介目标弗里德曼货币理论A收入是货币需求的影响因素【y】B非人力财富与需求成反比；【W非人力财富占个人财富的比率；总财富中人力财富所占比重越大，处于谨慎动机的货币需求也越大；而非人力财富所占比重越大，则货币需求相对较小。W呈负相关关系。】C恒久收入比较稳定，因此需求比较稳定，【前半部分正确】因此。。，后面好像就不对了。【但由于其把凯恩斯的短期分析变为长期分析，提出了有别于凯恩斯短期收入变量的恒久收入变量，并认为恒久收入是一个稳定的变量，同时用实证分析指出货币需求对利率缺乏弹性，从而其重要结论是，因为影响货币需求的各因素是稳定的变量，所以，货币需求是一个稳定的函数。】【漏了其他因素，直接得出结论，应该不正确】D恒久收入是主要影响因素。【正确】4、货币乘数和存款乘数的联系（1）基础货币能使基础货币增加的（）A：商业银行从央行取得贷款 B：降低法定准备金率【影响乘数】 C：央行买进国债 D：个人从商业银行取得借款【不影响任何】E：个人将外汇卖给商业银行【结汇增加人民币供应量】答案：A、C、E5、通货膨胀参见复习资料6、货币政策和财政政策区别参见复习资料7、国际储备、外汇储备的区别国际储备包含外汇、特别提款权和黄金等，还有在IMF储备头寸储备资产流动性结构的确定分类平均期限例如一级储备或流动储备资产三个月IMF储备头寸、外汇二级储备2-5年特别提款权收益率高但流动性低的储备资产4-10年黄金8、CPI的构成CPI指标统计包含：（ADE）A交通通信B房价【只有租房价格】C股价【不含】D食品E烟酒【知识点】全国居民消费价格指数（CPI）涵盖全国城乡居民生活消费的食品、烟酒及用品、衣着、家庭设备用品及维修服务、医疗保健和个人用品、交通和通信、娱乐教育文化用品及服务、居住（仅仅是租房价格，非住宅价格）等八大类、262个基本分类的商品与服务价格。9、WTO承诺中开放金融市场的相关内容应该不会考了10、财政政策对证券市场的影响（2009）11、汇率相关汇率：外币基准下，汇率上升，贬值；汇率上升（没说外币基准【直接标价法】，应该就是指升值了），则产生成本推动型通胀，若政府再卖外汇，证券价格上涨【一般均以直接标价法，汇率上升，本币贬值，出口增加，进口成本上升，通货膨胀；政府出售外汇，买进本币，汇率下降，本币升值，大量外汇流入，导致证券市场价格上升】12、商业银行中间业务的常见类型13、中央银行资产负债表中资产和负债内容以下央行资产增加的：出售黄金；好像还有财政借款还是存款？【知识点】央行放出去的是资产，别人存进来的是负债。简化的中央银行资产负债表资产负债贴现及放款流通中货币（通货）各种证券（政府债券等）及财政借款（债券）各项存款政府和公共机构存款商业银行等金融机构存款黄金、外汇储备其他负债其他资产资本帐户资产项目合计负债及资本项目合计央行的做法使基础货币增加的有：答案：AA、向商业银行贷款；【放出货币】B、卖出黄金【收进货币】C、发债【收进货币】14、国际收支平衡表是否实现自我平衡（2010）15、商业银行贷款16、基准利率的范围17、人民币升值的对经济的影响18、各种股利分配政策的影响19、流动性陷阱出现流动性陷阱时，债券价格通常处于低位；【流动性陷阱，利率处于极低点，债券价格极高点，同时货币政策移动LM曲线，利率不再下降，Y不再上升】出现流动性陷阱时，货币政策无效；【LM曲线最左边水平的一段，对应的是经济处于极度疲软状态，货币政策无效，财政政策有效，利率极低，债券价格极高】出现流动性陷阱时，发行货币，引起物价上涨？【相关链接】流动性陷阱流动性陷阱是指当一定时期的利率水平