（2013年11月刊）中国信用担保业发展跟踪报告.docVIP

月度观察：三中全会发布关于增加土地担保权能的决定 Ⅰ．宏观经济 1 ※国务院 1 十八届三中全会：释放改革最强音 1 ※银监会 5 推行绿色信贷是场深刻的金融革命 5 Ⅱ．政策前沿 8 ※担保政策 8 三中全会《决定》增加土地担保权能 8 ※信贷政策 10 央行出台贷款基础利率集中报价 10 Ⅲ．担保跟踪 14 ※公司动态 14 腾讯成立财付通小额贷款公司 14 宜信小贷助企业重建信用 16 ※银担合作 18 广东在保额度触底回升 担保业冬去春来 18 Ⅳ．区域市场 21 浙江担保链困局求解 风险仍在蔓延 21 小贷再贷款公司落户广州 身份尴尬 24 山东松绑小贷公司 创新融资方式 26 Ⅴ．市场分析 29 ※营销机遇 29 中央财政下拨8亿支持农业产业化建设 29 ※风险识别 32 我国电解铝产业发展面临的困境 32 Ⅵ．技能训练 35 ※案例学习 35 科技服务站为农户贷款担保典型案例 35 ※实战技能 36 农户贷款信用担保方式分析 36 ※业务创新 40 农户信用担保模式创新研究 40 ※风险管理 41 农户贷款风险防控举措 41 Ⅰ．宏观经济 ※国务院 十八届三中全会：释放改革最强音 11月12日，党的十八届三中全会在北京胜利闭幕。为期4天的全会听取讨论了习近平受中央政治局委托作的工作报告，审议通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》。全会公报从“深化经济体制改革”、“深化政治体制改革”等十五个方面论述了全面深化改革的方向和路径，用“进一步解放思想、解放和发展社会生产力、解放和增强社会活力”等“三个解放”表明了全面深化改革的决心和信心。全会公报既承继了35年来改革开放的历史逻辑，又不乏新的视角和立意。 【银联信分析】 一、新一轮改革新在何处 如果说1978年的改革发轫于农村，1984年的改革将其经验推向了城市，1992年的改革将主要精力集中于市场经济体制的确立，1994年的改革又是全面市场经济改革的铺开，那么，这一轮改革的新意是，它将触及政治、经济、社会领域的种种深层次问题，触及中国这一庞大经济体的骨髓，从而重构其造血功能。 具体说来，这一轮改革将不仅仅局限于经济领域，它还将涉及到法治体制、政府行政管理体制、教育与科技管理体制、社会管理体制等一系列与经济运行密不可分，对于缓解社会矛盾至关重要的领域。这一点都不奇怪，当前影响中国经济运行的症结已经涉及到超越经济体系本身的一系列重大问题，可以说，影响中国经济的是政府行为的问题，是政府行政体系的问题。比如说，地方政府盲目追求GDP，中央政府某些部门紧抓权力不放，通过行政审批、专项拨款等方式，直接对地方市场经济进行干预，从中寻租，这是政治层面的问题。而部分民众对市场化改革并不认可，担心在市场化进程中相对利益受损，究其原因，又是社会管理体制出现了问题。这是由于基本社会福利体制尚未建立，而市场经济发展的收益并没有通过适当、合理的政府干预加以再分配——其中涉及对超额利润的征收以及基本社会福利的发放，从而使得市场经济发展中的部分短期失意者没有得到充分的补偿。再比如，由于司法体制设计不合理，导致司法依附于行政，许多经济纠纷无法通过司法体系依法裁决，证券市场内部人舞弊、大股东侵占小股东利益、金融市场内幕交易等行为不能得到司法体制的惩罚和纠正。 这一系列的问题都说明一个道理：仅仅在经济体制上做文章已经远远不够了。中国市场经济以及社会的问题必须在政治体制、社会管理体制与经济体制的结合部下功夫。若这种软关节的问题不加以解决，中国的市场经济体制难以推进，社会民众的怨气难以化解，经济发展的长远动力也将难以维系。这就是这一轮改革要解决的重要问题，这也是这一轮改革与之前改革的根本不同。 二、改革方式值得期待 过去十年以来，在谈到改革问题的时候，往往特别强调“顶层设计”。实践证明，这种“顶层设计”的思路往往变成了“顶层争议”；而“顶层争议”又往往变成了议而不决，裹足不前。改革本身不同于具体的工程设计，从本质上讲，改革是不可能“顶层设计”出来的。顶层设计无非是指出一个探索的方向，许多重大问题必须从实践中找到答案，必须发挥基层的创造性。 这轮改革完全有希望让改革的方式重新回到早期改革的大思路上来，发挥基层的创造性，因地制宜探索各种改革的方案。比如说，户籍制度的改革必须因地制宜。中国各个地区的生态承载能力大不相同，发展格局大不相同，人口饱和度也大不相同，因此，不同地区的户籍具有不同的“含金量”。户籍改革本质上必须由各个地方根据自己的社会、经济、生态、百姓认知等等实际情况提出方案并加以推动。与此相关的是土地问题，不同地区百姓的市场经济理性禀赋完全不同，土地价值和人均土地拥有量也完全不同，因此，土地问题不可能一刀切，只可能在若干粗线条的原则指引下，让各个地方分别探索，逐步地让土地在有规划的前提下流转