2005年回顾与2006年展望及工作重点-HongKongMonetaryAuthority.PPT

2005年回顧與2006年展望及工作重點 香港金融管理局 2006年1月25日 2005年銀行體系的表現 (1) 銀行體系保持穩健 除稅前經營溢利錄得健康增長 利息收入及非利息收入同時增加；財資業務收入表現強勁；呆壞帳準備金減少及成功收回貸款，令信貸虧損減少 經營收入增長高於經營支出增長 客戶存款增加約 3% 本地貸款增加約 9% 2005年銀行體系的表現 (2) 整體資產質素 (良好及持續改善) 特定分類貸款比率 按揭貸款拖欠比率 信用卡撇帳比率 (按年率計) 負資產按揭貸款宗數 平均綜合資本充足比率 淨息差 (按年率計) 成本與收入比率 2005年銀行體系事項 利率環境 身分雙重認證 美國信用卡資料外泄 第二階段人民幣業務 打擊清洗黑錢及恐怖分子籌資活動 2006年銀行業的展望 整體經濟環境較有利，但由於市場競爭激烈及利率環境不明朗，挑戰仍然存在 盈利 息差受到遏抑，如住宅按揭貸款 成本壓力持續 呆壞帳準備金回撥的正面效應消失 資產增長 – 貸款需求增長溫和 資產質素 – 穩步改善 2006年金管局的工作重點：銀行監管 優化所收集的監管資料，以能更有效地監察各銀行面對逐漸增加的風險　　(如利率風險) 根據業內最佳經營手法檢視銀行是否達致有關水平，從而鼓勵業界加強風險管理措施及主要業務運作程序 加強監察非傳統的風險，如與證券、結構式產品及保險業務有關的風險 銀行界就防範廣泛爆發流感而進行的業務持續運作規劃 加強對打擊清洗黑錢活動的監管工作 2006年金管局的工作重點：銀行政策 實施《資本協定二》 – 距離實施時間不足12個月(2007年1月) 政策架構的工作進展良好 已於2005年7月修訂《銀行業條例》，賦予金融管理專員發出「資本規則」及「資料披露規則」的權力；規則草擬工作正在進行 香港將會成為最先達到這些全新國際標準的地區之一，符合香港的主要國際金融中心地位 實施《資本協定二》可促使銀行加強風險管理，因而提高銀行體系的安全、穩定、效率及成效 2006年金管局的工作重點：銀行業拓展 (1) 推行存款保障計劃 有關制訂支付賠償系統的工作大致完成 制訂規則及指引的工作進展良好 CAMEL 評級的檢討已完成 發牌 境外機構對進入本港銀行業市場的興趣愈來愈濃厚 調撥更多資源，以能在無損審慎標準的原則下繼續提供有效率的發牌服務 2006年金管局的工作重點：銀行業拓展 (2) 有關認可機構證券業務的執法工作 由於認可機構愈來愈多參與證券市場，這方面的工作需要加強 調撥適當資源，確保有效進行執法程序 改善紀律處分程序 繼續與證監會保持聯繫，確保雙方執法準則一致 總結 銀行體系資本及資產質素維持穩健 風險及挑戰：資產增長；競爭加劇／息差收窄；把握內地市場商機；利率環境 需予加強的範疇：策略方向(整合?)；盈利能力及收入來源多元化；風險管理；公司管治及管理能力 業務運作／商譽風險的重要 存款保障計劃及《資本協定二》：兩者均快將實施，將會進一步提高銀行體系的安全及穩健程度 2005 2004 1.49% (2005年9月) 2.25% 0.19% (2005年12月) 0.38% 2.95% (2005年第3季) 4.73% 9,000 (2005年9月) 19,200 15.3% (2005年9月) 15.4% 1.66% (2005年第1至3季) 1.65% 41.1% (2005年第1至3季) 41.4%