理财规划师基础知识授课1第一章.pptVIP

理财规划师国家职业资格认证 制定颁布“标准” 特点 认可度高 本土化 注重实务操作 考试及要求 * 理财规划师职业考试 等级 科目 考试时间 鉴定内容 题型 题量 答题方式 原始成绩 配分比例 理财规划师（国家职业资格二级） 理论知识考试 08:30～10:00 职业道德 选择题 25 答题卡 — 10% 专业知识 单选题 多选题 判断题 100 100 90% 专业能力考核 10:30～12:30 专业能力 选择题 100 答题卡 100 70% 14:00～15:30 综合评审 案例分析 纸笔 作答 100 30% 劳社鉴发[2005]25号 * 基本要求—职业道德 职业道德基本知识 职业守则 正直诚信 客观公正 勤勉谨慎 专业尽责 严守秘密 团队合作 * 基本要求—基础知识 理财规划原理 理财规划的目标与原则 生命周期理论与家庭模型 理财规划的工作内容 会计基础 会计原理 个人/家庭财务报表 * 基本要求—基础知识 财务基础 货币的时间价值 财务分析 本、量、利分析 宏观经济分析 总需求和总供给 经济周期 财政政策和货币政策 产业政策和行业分析 * 理财规划师—基础知识—第1章 理财规划基础 理财规划概述 1 理财规划内容工具流程 2 理财规划与理财规划职业 3 职业道德与操守 4 * 本章提示 P2 重点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的目标与原则 理财规划的主要工具、内容与流程 理财规划师的道德准则 难点P2 生命周期理论与家庭模型 理财规划的主要工具 * 第一节 理财规划概述 主 要 内 容 理财视角中的人生 理财规划内涵 理财规划目标 理财规划的原则 综合服务性 个性化 长期性 专业性 总体目标 具体目标 整体规划 提早规划 现金保障优先 风险管理优于追求效益 消费投资与收入匹配 家庭类型与理财策略匹配 * 理财视角中的人生 人的一生，…，追求整个生命阶段效用最大化的过程。P4 理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。P5 * 理财规划内涵 理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。 全方位综合性服务 个性化 长期性 专业性 * 理财规划目标—总目标 总目标：实现财务安全和追求财务自由。 财务安全的标志： 稳定、充足的收入 个人有发展潜力 有充足的现金 有适当的住房 购买了适当的财产和人身保险 有适当、稳定的投资 有社会保障 有额外的养老保障计划 财务自由 投资收入涵盖（总）支出。 * 财务安全和财务自由的图示 T I C L 货币 时间 A B 总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C C0 不安全 安全，未达到自由 C0A：支出大于收入；财务危机。 AB：收入大于支出；财务安全，但非自由。 B右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。 * 理财规划目标—具体目标 理财规划具体目标 必要的资产流动性 合理的消费支出 实现教育期望 完备的风险保障 积累财富 合理的纳税安排 安享晚年 有效的财产分配与传承 * 理财规划原则 理财规划原则 整体性原则 预期性原则 现金优先原则 风险注重原则 消费、投资与收入匹配原则 家庭类型与理财策略匹配原则 * 第二节 理财规划的内容、工具与流程 主 要 内 容 生命周期理论 差异化的理财规划 理财规划的内容 理财规划的工具 理财规划的流程 * 生命周期理论 从“摇篮到坟墓”的全过程。 家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。 家庭模型 青年家庭 中年家庭 老年家庭 * 家庭生命周期与消费行为 单身阶段 消费者一般比较年轻，几乎没有经济负担，消费观念紧跟潮流，注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。 新婚夫妇 经济状况较好，具有比较大的需求量和比较强的购买力，耐用消费品的购买量高于处于家庭生命周期其他阶段的消费者。 满巢期（I） 最小的孩子在6岁以下的家庭。消费者往往需要购买住房和大量的生活必需品，常常感到购买力不足，对新产品感兴趣并且倾向于购买有广告的产品。 满巢期（II） 最小的孩子在6岁以上的家庭。消费者一般经济状况较好但消费慎重，已经形成比较稳定的购买习惯，极少受广告的影响，倾向于购买大规格包装的产品。 满巢期（III） 夫妇已经上了年纪但是有未成年的子女需要抚养的家庭。消费者经济状况尚可，消费习惯稳定，可能购买富余的耐用消费品。 * 家庭生命周期与消费行为 空巢期（I） 指子女已经成年并