IC卡挂失积极应对还是无奈等待——南京金陵通卡挂失政策探索研究.pdf

Ic卡挂失，积极应对还是无奈等待 ——南京金陵通卡挂失政策探索 南京公用事业IC卡有限公司张苗 【关键词】 挂失有效查封黑名单竞争 南京公用事业IC卡公司自2001年1月1日正式运营以来，就一直被IC卡的挂失问题所困扰。 实施之初，公司发行2种票卡，即公交隔月作废的月票计次卡和电子钱包式的普票卡。挂失政策为“月 票卡挂失3日后客户即可补办新卡，原卡内剩余次数转入新卡，普票卡挂失在有效查封后方可将原卡内余 额转入新卡。”，所谓有效查封，就是客户的挂失卡必须在lC卡消费终端存放的黑名单有效时期内有人持 已挂失卡使用，被Ic卡消费终端在卡内打上黑名单标识的过程，被打上黑名单标识的卡无法充值、使用。 由于当时普票卡使用量仅占总量的3％，所以尽管每年有近8万张的挂失量，客服矛盾并不显现。直至2002 年12月1日，公交实行票制改革，取消月票，所有月票计次IC卡转成了普票卡，挂失矛盾立刻爆发，尽 管当时挂失卡的查封率达到60％，但有关Ic卡挂失政策的投诉屡屡见诸媒体，咨询、投诉电话更是不绝 于耳，客户普遍对于有效查封后转值的挂失政策提出质疑：为什么Ic卡挂失不能像银行卡一样，承诺一 个期限即可将原卡余额返还客户；如果自己的卡遗失在无人捡到的场所或捡到者不用，挂失卡将永远无法 查封，客户财产无法得到保障等等，反正就是不理解。那么，先让我们比较银行卡和目前通行的Ic卡挂 失实现过程。 银行卡挂失相对来说较简单，因为银行卡的使用为在线形式，消费时必须通过DDN等数据通道在后 台计算机中验证卡的合法、有效性和使用额度，客户挂失后只需在后台将相应的卡号注销，捡到者在卡挂 失生效后即使有密码，也无法消费。而IC卡的使用为离线形式，卡的合法，有效性和使用额度是通过密 钥等形式在消费终端认证，客户挂失后，通卡公司将挂失卡卡号作为黑名单通过一定的数据通道存储到消 费终端．在黑名单有效期内，捡到者使用后，消费终端将卡的特定区域写入黑名单标记，将卡彻底锁死(我 们称之为有效查封)，此时可将挂失卡内余额转给客户。由于车载机受容量和处理速度限制，不可能将黑 名单容量做得无限大，黑名单到一定数量就会溢出，黑名单溢出后的挂失卡如果没有被有效查封是可以使 用的。这样，如果挂失后未经过有效查封就将卡内余额退还给客户的话，便不可避免地造成通卡公司的经 济损失。基于上述原因，国内各城市的通卡公司大多不提供挂失服务。 那么，我们是否就有充足的理由可以固守目前的挂失政策甚至取消挂失功能呢?答案当然是否定的。 首先，出于社会服务和自身经营发展的需要。南京在发行不记名卡(无挂失功能)的过程中尽管采取 鞠 了扩大销售网点，价格折扣等优惠措施，销售量始终没有超过发卡总量的10％，而市民购买记名卡的原因 无一例外地是看中“有挂失功能，万一掉了可以减少损失”。据“新京报”5月18Et的一份调查显示，北 京59．0％的市民希望公交IC卡可以挂失，说明市民对lC卡挂失功能有强烈的需求。而城市通卡要发展， 完善的功能后配套服务是必要条件，必须给用户创造使用放心的应用环境，才有利|F向更，～阔的应用领域 拓展。再者，有了挂失的保障，客户才有信心提高充值额度，通卡公司才能有更充裕的资金况淀。 其次，来自外部竞争的压力，迫使我们不断完善服务功能。一直以来，城市通卡都是划地为界，有着 天然的地域垄断特性，某城市通卡公司的老总糟坦言，通卡市场拓展可以慢慢来，“今年不做，明年市场 还是我的，跑不掉。”，然而，伴随着银行EMV迁移的临近和手机NFC技术的成熟和应用，竞争对手13渐 显现。 所谓的EMV迁移就是按照EMV标准，在发卡、业务流程、安全控管、受理市场、信息转接等多个环 节实施推进银行磁条卡向芯片卡技术的升级，即把现在使用磁条的银行卡改换成使用ICk的银行长。推 出的卡种具有安全性好、存储容量大、使用方便等特点，尤其适用于小额支付领域。它可以不需密码，支 持脱机交易。人民银行将以我国银行卡实施EMV迁移为契机，按照统一规划、统一标准、统一清算的原 Ⅲ0，积极推动银行Tc卡的多应用发展，其中包含了“城市一卡通”项目，在一定区域内，将城市公用事 业各个行、№使用的Ic卡集干一身，项目将逐步在医疗、快餐、超市、公交、高速公路、停车场等对交易 速度要求比较高、而电笔消费金额比较小且有一定信息管理要求的行业推广应用。 而NFC是一种短距离的无线连接技术标准，与现有非接触