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“民间借贷“问题 摘要：民间借贷指公民与公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间 借贷。民间借贷是一种直接融资渠道，是民间资本的一种投资渠道，是民间金融 的一种形式。民间借贷是民间自发形成的一种民间投资手段，其给农村经济带来 了不可替代的促进作用，弥补了农村金融服务的不足，但是它也有负面的影响， 带来了社会的不安因素，我们要从中吸得教训，对民间借贷进行不断的完善。 关键词：民间借贷；金融；融资；影响 民间借贷最早出现在南方发达地区，随着民间资本越来越大，中小企业业主贷款难的问题日益突出，个尝试让这部分“民间资本”与中小企业对接，实践证明是正确的。现在，全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由“地下”走到“地上”，老百姓也转变了陈旧的认识，民间借贷为政府难、活跃地方经济，起到了越来越重要的作用。比如：民间借贷从2007年开始，大力发展，诞生了许多规范的公司，目前由青岛市政府牵头，把各家民间借贷中介公司组织到一起，成立综合服务中心，提高效率、形成规模。 三、民间借货的现况 目前情况 民间借贷最早出现在南方发达地区，随着民间资本越来越大，中小 业主贷款难的问题日益突出， 个别开放城市尝试让这部分“民间资本”与中 小企业对接。现在，全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由“地下”走到 “地上”， 老百姓也转变了陈旧的认识， 民间借贷为政府解决中小企业贷款难、 活跃地方经济，起到了越来越重要的作用。比如：青岛市，民间借贷从 2007 年开始，大力发展，诞生了许多规范的公司，目前由青岛市政府牵头，把各家民间借贷中介公司组织到一起，成立综合服务中心，提高效率、形成 规模。然而，这种做法并不是只给我们带来好处的，随之而来的还有民间 借贷纠纷，很典型的例子：温州。据《经济信息联播》报道，今年 3-5 月份短短三个月内，全市法院共受理民间借贷纠纷案件 2628 件，比去年同期多出 474 件，也就是说，温州全市平均每天有近 30 起民间借贷纠纷产生；案件总标的额 高达 9.3135 亿元，比去年同期多出 3.15 亿元，平均每天有近 1000 万元的纠纷产生。 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过同类贷款利率的四倍(包括利率本数)。超出部分的利息不予保护。　 　一、短期贷款 六个月（含） 5.60 六个月至一年（含） 6.00 　二、中长期贷款 一至三年（含） 6.15 三至五年（含） 6.40 五年以上 6.55 　三、贴　现 以再贴现利率为下限加点确定 　 央行最新贷款基准利率表下表为杭州市滨江区法院在2006年至2010年期间受理的关于民间借贷案件的情况[2] 　　 年度 民商事案件 民间借贷案件 所占比例 涉案金额（万元） 2006年 654 99 15.1 1710 2007年 917 116 12.7 2925 2008年 981 234 23.6 20939 2009年 1191 381 32.0 22543 2010年 1690 354 21.0 20978 从上表数据可以看出，自2006年至2010年，滨江区法院受理的民间借贷案件数量逐年递增，案件标的额增速迅猛。特别是在2007年、2008年、2009年，民间借贷案件数量更是井喷式增长，2008年的案件数量比2007年增长了102%，2009年又比2008年增长了62．8%。涉案金额也大幅攀升，2008年盼涉案标的比2007年增长近10倍，2008年至2010年间每年的涉案标的均逾2亿。民间借贷案件所占比重呈逐年上升的趋势，2008年、2009年、2010年分别占年度民商案件总数的23．6%、32%、21%，几乎占据了民商案件的三分之一。可见，我国民间借贷的数额总量是巨大的，交易活动频繁，并且每年都在高速增长。 一、出现的原因 传统观念和感情因素 传统观念和感情因素长期以来， 受传统计划经济的影响， 到银行去贷款一直是老百姓不敢想的事。 一般情况下，老百姓急需用钱时，首选是民间借贷。这种借贷一般是亲友间的小额借贷，多是无息的，或象征性地付点利息。出借者出于友好或礼尚往来，是众多民间借贷普遍存在的根本原因。 高利诱惑 据调查，多数大额放款者是为了赚取高利息。由于银行存款利率一降在降，加上征收利息所得税，公众的利息收入下降，并且存款实名制的实行，使部分居民认为存款不划算。同时，县城居民投资渠道单一，多数居民不具备投资股票的条件，县城以下国债发行量少，农村基本不发行。多数富裕居民甘冒风险以谋取较高的收益。 金融服务不足金融服务的不足，社会中间服务建设的不完善，使民间借贷成为缓解农村资金供求矛盾的现实选择。虽然农村地方