《五十个严禁》(修订培训讲座4.11).doc

关于对《四川银行业从业人员五十 个严禁》（修改版）的修订说明 按照局领导的安排，我们集中对“五十个严禁（修订版）”的修订情况进行说明，并对贯彻执行提出相关要求。“五十个严禁（修订版）”是经过辖内银行业机构六次反复征求意见，以及省局各监管处室一次行征求意见的基础上，完善和修订了《五十个严禁》（修订版），并于3月20日发文。《五十个严禁》（修订版）正式发文后，原《五十个严禁》停止执行。希望银行业机构认真执行《五十个严禁》（修订版），各分局要对银行执行情况开展调查。下面，我就《五十个严禁》（修订版）的修改和新增条款进行说明。 一、修订背景 原《五十个严禁》是针对2009年以前全国银行业机构所涉的案件及案件特点、作案手段、暴露的银行问题制订的五十条禁令，作为案防工作措施和禁令下发辖内银行业机构执行。自2010年初实施以来，在四川银监局和各分局坚持不懈地督促下，各银行业机构根据“五十个严禁” 内容不断完善内部控制和管理措施，加大了检查力度，逐渐规范了业务操作行为，大要案件得到有效遏制，基本扭转了案防工作“靠运气”的被动局面。2011年，四川银行业机构实现了案件数和涉案金额均为0，案件堵截和自查率100％的历史性突破。应该说“五十个严禁”对规范从业人员业务行为、防范案件风险起到了积极作用。 由于银行业机构业务不断拓展，操作流程不断优化和整合，以及银行在执行“五十个严禁”中遇到的问题和全国银行业机构新发案件暴露的新手段、新问题、新特点，反映了我局原“五十个严禁”已经不能完全控制银行柜面操作风险，需要进一步修改和完善。 去年7月以来，我局对银行业机构执行原《五十个严禁》中反映的问题进行了全面梳理，对全国新发案件的新问题、新特点、新手段进行了全面分析、总结后，有针对性地对原《五十个严禁》部分条款内容进行了修改、增删、调整和完善，形成征求意见稿第一稿，反复六次征求辖内银行业机构意见并基本达成一致性意见的基础上，为了使修订稿更具有实用性，我们组织人员到部分银行业机构进行了认真调研，随后，我局各现场检查处、政策法规处和案防办又对修改稿再一次进行了认真讨论，集思广益最终印发了目前的《四川银行业从业人员五十个严禁（修订版）》。 二、修订的总体特征 （一）保留了《五十个严禁》主体内容 实践证明，原《五十个严禁》针对各家银行业机构易发案的风险点提出了相关禁令，是银行从业人员的高压线，起到了很好的作用，各家金融机构先后按照禁令要求对相关制度进行了修订和完善，收到了较好的效果。总体上讲，原《五十个严禁》的印发和执行是必要的，严禁的主要内容是能够控制风险的，在此次修订中对主要内容我们也进行了保留和完善。 （二）延伸了《五十个严禁》覆盖范围 在本次修订中，根据我省银行业机构案防工作的实际，我们增加了批量代发工资业务，自助设备吞没卡管理、长短款管理、网络线防护，网银业务、柜面转授权管理、违规放贷、账户管理、现金管理等方面的禁止性条款，对遵循客户真实意愿办理业务进行了严格约束，从而延伸了《五十个严禁》覆盖范围。 （三）增强了《五十个严禁》可操作性 为了使《五十个严禁》更能切合各银行业机构实际，具有实用性和可操作性，本次修订结合两年来辖内执行情况，进行了局部调整、合并和修改，使之更有利于各银行业机构操作执行，如对“账户和结算管理十个严禁”第一条和第六条内容进行了较大幅度的修改完善，这样既有利于机构实际操作，又有利于牢牢守住案防底线。 三、修订的主要内容 《四川银行业从业人员五十个严禁（修订版）》在原“五十个严禁”基础上修改调整了25条、新增了5条，保留了20条，删除了1条，保持总体格局不变，调整了部分内容，将原有条款中笼统的内容使之细化，模糊的地方使之清晰，不全的地方更加全面，不便实施的地方更加便于操作。为了使“五十个严禁”施行范围界定更加明确，我们将原《营业柜员十个严禁》修改为《操作柜员十个严禁》，将原《会计主管十个严禁》修改为《授权柜员十个严禁》，这里的授权柜员包括了会计主管、柜面零售主管、营业主管，还包括了可以直接向柜面授权的各级管理人员等。 （一）操作柜员十个严禁 在本部分中重点修改了3条（第1、3、6条）、调整了3条（第4、5、8条）、新增了2条（第7、9条），保留了2条（第2、10条），其具体情况如下。 1、在修改条款中。⑴将原第一条“严禁复制、共用、超权限持有柜员卡、授权卡、密码，或持有非本人操作员卡和密码”修改为“严禁复制、共用、超权限持有操作卡、授权卡、个人名章，以及用他人密码操作”，增加了“个人名章”内容，这是因为操作柜员个人名章属于禁止共用范畴，是操作柜员必须妥善保管的重要物品，是明确责任的重要依据。⑵将原第三条“严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用”修改为 “严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，