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清收事业部授课讲义 一、不良贷款诉讼管理的问题 （一）不良贷款诉讼管理部门职责 清收事业部在总部贷审会授权权限内具体负责全行贷款诉讼工作，贷款诉讼案件由清收事业部归口统一管理，主要包括以下内容： 1、直接处理贷款诉讼案件； 2、审批、指导和处理支行（部）贷款诉讼案件； 3、参与、组织、协调总部和支行（部）贷款诉讼案件的执行工作； 4、审批、选聘、委托贷款诉讼案件代理律师； 5、审核和管理贷款诉讼费用和律师费； 6、检查、指导和考核各支行（部）贷款诉讼案件管理工作； 7、对贷款案件统计汇总，分析论证和调研总结； 8、与贷款诉讼有关的其他工作 （二）贷款诉讼的申请和起诉 对存在下列情况的贷款应提起诉讼： 1、客户恶性逾期不偿还贷款或不履行借款合同的，经多次催收未果的； 2、诉讼时效届满前30天的到逾期贷款； 3、担保期限届满前30天的到逾期贷款； 4、抵押物存在重大损失或灭失隐患的贷款； 5、借款人或保证人发生人身意外或涉及重大诉讼的贷款； 6、其他可能造成债权风险的贷款。 对拟提起诉讼的贷款，各支行（部）要提交《景德镇农商银行贷款诉讼报审表》，并对借款人、担保人、抵押物情况和诉讼费用成本、诉讼结果预测及诉讼代理等进行详细的调查和分析，形成诉讼贷款调查报告，要理由充分、信息真实齐全。对未经调查或调查不实、事实不清的，我部将退回申请。 下列材料应与起诉报审表一同提交清收事业部： 1、全部合同、借据、会计凭证、债权具体数额及相关证据资料； 2、最近一次催收记录和诉讼时效是否连续的相关证明； 3、债务人（含担保人）的现状和债务履行能力； 4、抵押物或质物的现有状况、价值及权属关系证明； 5、已经采取非诉讼手段清收的情况及效果； 6、债权债务变更材料； 7、与本案有关的其他资料。 清收事业部根据支行（部）提交的诉讼申请材料，对案件是否符合提起诉讼条件，理由是否充分，材料是否完整，签章是否齐全以及诉讼风险、诉讼成本和诉讼后的执行效果等进行审查。 对于事实不清、理由不充分的，清收事业部可要求申请行进一步做出说明，必要时，清收事业部还要到网点进行实地调查。经审核或实地调查后，就诉讼申请提出意见。对不同意提起诉讼的，会向提交申请的支行（部）进行反馈；对同意提起诉讼的，再报行领导审批。 各支行凭审批后的《报审表》，起草民事起诉状，民事起诉状模版原先已下发到各网点（一种是借款人和抵押物所有权人是同一个人的，一种是借款人和抵押物所有权人不是同一个人的），根据被告人数打印起诉状的份数（法院1份、每个被告1份、总部1份），然后到清收事业部盖章。清收事业部同时向支行提供授权委托书、法人证明、营业执照和机构代码证及农商行公告的复印件等材料，你们就凭上述材料到相应的法院提起诉讼。（这里需要说明的是：由于各基层法院的做法不同，诉讼主体和由总部提供的材料也不同。如昌江法院就是要求以总部的名义提起诉讼，所有材料也是以总部的名义提供；而浮梁、珠山法院则要求以各支行为诉讼主体，相应的材料也就有所不同。关于这一方面，大家最好先了解清楚。总部也曾到市中院沟通协调过，想统一做法，最后也还是不了了之。） 各支行（部）在开庭前要积极做好准备，委托代理人应准时参加法庭审理，带全所有证据原件，以便当庭出示，并与对方当事人互相质证。 在起诉前或诉讼过程中，发现债务人有隐匿、变卖资产迹象的，要及时向法院申请财产保全，保证日后有财产可供执行。诉前财产保全的，须在人民法院采取保全措施后十五日内提起诉讼，否则人民法院将解除保全措施。 对一审判决败诉的，各支行（部）应逐案做出败诉案件分析报告，并在签收法律文书后三天内将法院判决书及诉讼的相关材料报至清收事业部，由总部在规定期限内（15天内，包括了休息日）决定上诉与否。案件知情人在终审判决作出前，不得泄露案件的信息内容，坚持保密原则。 （二）贷款撤诉的申请 对拟撤诉的案件，支行（部）应向清收事业部提交《景德镇农商银行已诉讼贷款撤诉报审表》及撤诉相关证明材料，详细阐述撤诉理由、债权和诉讼费用的落实等情况。未经总部批准，不得擅自撤诉。 在双方自愿的基础上，经法院调解达成调解协议的，应确保贷款本金、利息和诉讼费用得到有效落实。严禁支行（部）擅自作出减收贷款本息、免收诉讼费用等放弃权利的行为。 对已撤诉贷款应督促借款人严格履行已达成的调解协议书，按调解协议书的要求按期归还贷款本息。若借款人一旦未按调解协议书履行还款义务，则应立即向法院申请强制执行。 （三）贷款诉讼的申请执行 以我行为原告获得胜诉的案件，债务人在生效法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）规定的期限内未履行义务的，当事行应当在法定期限内（一般是在生效后两年内）及时申请执行，不得超出申请执行的期限。 申请强制执行时要提供申请执行书（模版内网下发过）、授权委托书、法人证明、营业