保全业务知识培训(安邦人寿各机构一柜通岗位保全培训,20110602).ppt

* * * * * 保全业务知识介绍 安邦人寿客户服务部 陈崴 2011年6月2日 目录 保全服务项目介绍 保全通用规则 保全的定义与意义 保全业务流程 保全工作设想 保全释义 ▲保全是指保险公司为维护人身保险合同的持续有效，根据 保险合同的约定及公司的业务规则而提供的一系列服务项目。 ▲广义的“保全”，泛指保险合同生效后公司提供的所有合同变更、续期缴费、保险金赔偿与给付的所有工作。目前我司在寿险运营中提及的为狭义的“保全”概念，即围绕合同内容变更、以及生存年金或满期给付等服务项目而开展的工作。 ▲保全业务的工作质量、工作效率直接影响公司的服务形象，也是联系公司与客户的纽带。从事保全岗位的人员必须具有良好的素质，才能更好地代表公司为客户提供优质的服务，有效地防范经营风险。 01 保全在寿险运营中的意义 控制风险 便捷客户 寻找两者的平衡点 保全不仅是客户服务岗位，更是风险控制岗位，可称之为寿险运营中的核心。 通过制定各类业务规则、完善核心业务系统，以建立保全风险防范体系。进而通过各类优化的流程，为客户提供更便捷的保单服务。 02 保全相关概念—权益人 03 投保人： 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的自然人或法人。 被保险人： 根据合同约定，受保险合同保障，并享有保险金请求权的自然人。 投保人可以为被保险人。 受益人： 是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。身故受益人由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。 生存受益人为被保险人，公司不受理任何形式的生存受益人变更。 保全相关概念—名词释义 04 保险利益： 人身保险的投保人在保险合同订立时，须对被保险人应当具有保险利益。 根据保险法的规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益。如被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 保险金额： 保险金额是公司承担给付保险金责任的最高限额。公司将按合同关于保险责任的约定，确定实际给付的保险金额。 现金价值： 指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由公司退还给投保人的那部分金额。 中止与终止： 中止：因未缴纳续期保费、垫交未清偿、贷款未清偿，导致保单效力中止 终止：满期终止、因退保或理赔解约终止、保单中止两年后终止 保全业务流程 05 06 客户申请 客户就其投保的保险合同，向保险公司提出变更合同内容、变更通讯地址、住所或联系电话、解除保险合同等愿望或请求，并按合同约定提交相关资料的过程。 07 保全受理 保全人员收到客户申请资料后，在进行业务初审受理时须至少做到以下方面： ▲申请人是否具备申请资格 ▲保险合同是否符合申请条件 ▲递交的申请资料是否齐全、准确 ▲全面、真实、准确地了解客户意图 ▲对客户权益有重大影响的事项须事先详细解说，以避免不必要的纠纷 ▲不符合条件的申请资料，须将所有资料退还客户，并向客户说明 影像扫描 ▲如申请资料符合保全业务处理要求，则须在核心业务系统中进行影像扫描。 ▲保全影像扫描，可以有两种扫描方式： 一、事前扫描：在进行保全申请前先行扫描，影像上载完成后自动在“个单保全”或“团单保全”的“扫描申请”菜单中生成一条保全记录，进行后续的保全操作 二、事后扫描：在未进行扫描的情况下，通过“个单保全”或“团单保全”的“无扫描申请”菜单进行保全业务操作。待录入完成后，再进行扫描 ▲涉及保全影像扫描的单证，为保全项目规则中约定的各类文件 08 09 申请录入 ▲分支机构保全人员根据客户提交的保全申请资料，在核心业务系统中进行对应保全项目操作。 ▲进行保全录入时，必须准确录入以下信息，以确保保全操作收集的信息准确： 一、选择免填单标记。如非免填单，须录入保全申请书号码； 二、录入保单号或客户号。其中，客户号针对客户层保全变更； 三、根据保全项目申请资格人类型选择申请人； 四、申请方式根据实际保全业务情况进行选择。如为委托代办，还须录入代办人相关信息 ▲根据客户提交的申请资准确进行保全申请信息的录入 10 保全审批 ▲对于所有须进行保全审批的业务申请，保全审批人员在核心业务系统中根据保全录入人员扫描上传的相关影像资料进行审核，并按照保险合同条款的规定及公司保全规则，在权限范围内作出处理决定。 ▲所有产生付费的保全业务均须进行审批。每一件保全申请录入完成后，保全人员均可通过“个单保全查询”或者“集体保全查询”查到保全业务下一步处理流程与处理岗位。 ▲所有审批工作均由总公司客户服务部负责完成。 11 保全核保 对于客户提出的可能在保全变更完成后出现被保险人或投保人风险状态提升的保全申请，须由