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项目九 利用征信数据库开拓市场 能力目标和知识目标 能力目标 能够利用征信数据库 知识目标 熟悉征信数据库的种类，掌握分类检索方法 视频观看 /video/VIDE1258546385853883 你的信用还好吗？(24’) 征信的起源于发展 征信源于左传：“君子之言，信而有征，故怨远于其身” 世界上第一家征信公司于1830年成立于英国伦敦 现代市场上的征信服务和技术发展是被美国“信用局”和工商企业征信的专业公司推动的，它起始于1929年 征信的概念 征信：又称为信用调查或资信调查。广义的征信泛指调查、了解、验证他人信用，包括求取他人对资金的信用的含义。狭义的征信指征信机构对市场交易行为主体的信用资料进行收集、利用、提供、维护和管理的活动 征信的内容（一） 征信对象：信用调查或信用审查的客体 征信目的：克服借贷关系中的信息不对称问题，尽可能挖掘和发现借款人的隐藏信息和隐藏行为 征信数据：对信用信息的专业化称谓，用于制作调查报告类征信产品 征信的内容（二） 征信服务和产品 征信服务：受委托方的信用调查服务，主要分为企业征信、个人征信和财产征信三大类 征信产品：包括各类资信调查报告、信用调查报告、信用评分报告和信用管理软件 征信的内容（三） 征信机构是专门从事资信调查业务的专业机构， 是目前征信市场上征信数据库的主要生产者和提供者。它有两种模式 --公共征信机构：由政府投资组建，以行政机构形式存在 --私人征信机构或商业征信机构：企业或个人投资组建，以企业形式存在 商业征信机构主要是以提供商业征信服务为目的的征信机构。按其征信业务的侧重点分为以收集、整理和销售征信信息为主要业务的机构和以信用评级为主要业务的征信机构 征信机构的三种业务模式 资本市场上的信用评估机构 1.定义：对国家、银行、证券公司、基金公司、债券公司及上市大公司的企业进行评级的公司 2.著名机构：穆迪—80%的银行、78%的公司 标准普尔—37%的银行、66%的 公司 菲奇公司—27%的银行、8%的公 司 商业市场上的信用评估机构 1. 定义：对各类大中小企业进行信用评级的公司 2. 著名机构：邓白氏公司 对消费者进行信用评估的机构 著名机构：全联公司Trans union（美）、Equifax公司（美）、 益百利公司Experian（英） 三大评级机构比较 征信的内容（四） 征信行业：直接使用征信数据或经营征信数据，从事征信产品生产的行业，其主要业务是调查 征信的内容（五） 征信市场：征信机构提供征信服务的目标市场 征信服务的模式 从目前发达市场经济国家的个人信用管理形态来看，主要存在三种模式： 以美国为代表的市场化模式，美国模式 以欧洲为达标的中央信贷登记模式，欧洲模式 以日本为代表的银行协会建立的会员制征信机构和商业机构并存的模式，日本模式 三种模式比较 主要的企业征信数据库 典型的巨资企业数据库有： --美国邓白氏公司(Dun Bradstreet Corp.)的“世界数据库(World Base)” --欧盟的“欧洲大门(Eurogate)” --北京新华信公司的企业数据库 --英国的益百利公司拥有的企业数据库 征信数据库的使用 利用征信数据库开拓市场是企业信用管理的一项辅助功能，它能发挥控制和转移信用风险的作用，本质上是对企业内部和市场上各类征信数据资源的充分挖掘和利用 选择目标征信数据库的步骤 1.明确查询目的 --使用委托查询申请表 --避免重复查询 --适当划定查询服务的范围 2.确定搜索目标 --确定目标类型 --确定目标所在地 --描述客户主要特征 3.缩小查询范围：与查询服务申请人协商确定检索范围和最低潜在客户数量后，辅导查询服务申请人填写委托书 4.选择合适的征信数据库 --征信数据库主要用于开拓国际市场 --开拓某国的市场，最好使用当地的征信数据库 国内企业的主要检索工具 如果目标客户是国内企业，主要的检索工具是： --国家质量监督检验检疫局编制的组织机构代码 --国家工商局编制的企业登记注册号码 --企业国地税登记号码 --商务部对进出口企业的编码 --邓白氏编码 企业分类：《国民经济行业分类国家标准》（GB/T4754-2002) 《国民经济行业分类与代码》（GB/T4754-94) 《大中小型工业企业划分标准》 如：1522-----碳酸饮料制造业 国际主要检索工具 国际上，美国的标准工业SIC编码是主要的检索工具，该系统建立于20世纪30年代 SIC采用的是一种4位数字的数字编码体系，前两位数字代表的是对企业所在行业