6.1-储蓄存款和商业银行(共13张PPT).pptVIP

6.2储蓄存款和商业银行 一、储蓄存款 1.储蓄存款的含义 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 2、储蓄机构包括： 各商业银行、信用合作社，以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。 注：并非所有银行都是储蓄机构，只有商业银行是储蓄机构，中央银行和政策性银行不是储蓄机构。 主要储蓄机构 商业银行 3.储蓄存款的收益—利息 1)利息的含义 2)影响利息的三个因素： 3)计算公式： 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天） 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 本金、存期和利息率水平 利息＝本金×利息率×存款期限 （2014课标I，12,4分）按现行规定，金融机构人民币存款利率 （年利率）一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10000元闲置 资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息 计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息（） A、少141元 B、多141元 C、少150元 D、多150元 一年期连续存两年：10000*（1+3%）*(1+3%)=10609元 存两年期：10000*（1+3.75%）*2=10750元 利率变化对经济的影响: 存款利率变动的影响： 存款利率上调，吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降，从而抑制消费； 存款利率下调，使储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。 贷款利率变动的影响： 贷款利率上调，增加贷款成本，抑制贷款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，使投资需求下降； 贷款利率下调，减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，使投资需求增大 利率是国家宏观调节的重要杠杆， 是调节货币供给量的重要手段. 4.储蓄存款的分类及基本特征 活期存款 定期存款 流动性 收益水平 风险程度 以银行的信用作担保， 较安全，风险较低，但 也存在通货膨胀情况下 存款贬值及提前支取而 损失利息的风险的风险 强，灵活方便 较差 较低 高于活期储蓄，但一般低于债券和股票 以银行的信用作担保， 较安全，风险较低，但 也存在通货膨胀情况下 存款贬值的风险 注意：正确看待存款储蓄的作用 (1)适量的存款储蓄：利国：可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，维护经济稳定；利民：有利于居民培养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储蓄利国利民。 (2)存款储蓄并非越多越好。过量的存款储蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。 (3)什么情况下存款储蓄多一点好？什么情况下存款储蓄少点好？ 在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。 在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。 二、我国的商业银行 1、含义及地位 商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 我国的商业银行是以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 2、商业银行的主要业务 （1）存款业务 （2）贷款业务 （3）结算业务 （基础业务） （主体业务、营利的主要来源） 其它业务： 提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、提供保险箱等业务。 银行利润=贷款利息-存款利息-经营成本 按照贷款对象分，工商业贷款、个人贷款 商业银行贷款原则：根据借款人信用状况的评估结果决定是否发放贷款 ——银行利润的重要来源 从搅动春节的微信红包，到与打车软件的亲密合作，再 到另人眼花缭乱的互联网理财产品，互联网正渗入百姓 金融生活的各个角落，为中小投资者带来收益，也给传 统金融企业带来新的活力。这表明 ①互联网企业创新，推动金融产业优化升级， ②金融企业通过技术进步形成了新的竞争优势， ③居民投资理财的品种和渠道更加多样化， ④新的消费热点的出现，带动一个产业的出现和成长 A、①④ B、②③ C、 ①③ D、②④ 储蓄存款和商业银行 储蓄存款 商业银行 含义 储蓄机构 收益 利息：含义及计算 储蓄存款的种类及特点 种类 特点 含义 主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务 活期 定期 作用 课