培植中小企业——县级农行面向“三农”与商业化运作的现实选择.docxVIP

培植中小企业——县级农行面向“三农”与商业化运作的现实选择 　　面向“三农”与商业化运作是党中央、国务院为农行股份制改革确立的基本框架，也是必须坚持的发展方向。农总行项俊波行长在XX年年中分行行长会报告中就农行为什么要面向“三农”、面向什么样的“三农”、怎样面向“三农”作了深刻的阐述，面向“三农”与商业化运作已成为各级农行关注的热点问题、争论的焦点问题、实践的难点问题。为探索培育县域中小企业与农行面向“三农”的关联度，找准农行面向“三农”与商业化运作的切入点，笔者在对黄梅县中小企业发展状况进行调查的基础上，从农行面向“三农”与商业化运作的角度，对县级农行拓展中小优良企业信贷客户提出几点思考，以供商榷。 一、中小企业发展速度惊人 　　黄梅县地处鄂东，南与江西九江隔江对峙，东与安徽安庆毗邻相接，属农业大县，工业经济欠发达，近几年随着县域经济民营化改革的纵深推进和党政部门招商引资政策的牵引，该县中小企业如雨后春笋迅猛发展。 　　1、规模企业数量急剧攀升。通过对年销售额在500万元以上的中小企业（下称规模以上企业）进行调查发现，该县XX年、XX年、XX年6月末规模以上企业分别为59家、67家、88家，分别比上年增长8家、21家。在现有88家规模企业中，除黄麦岭黄梅磷矿、县自来水公司和小池自来水公司外，其余85家企业的产权完全民有。 　　2、产业分布依托本地资源。依托本地资源建成规模以上企业达77家，占规模以上企业的87.5%。依托国家商品粮、商品棉生产基地，建成农副产品、粮油食品加工企业17家，轻纺企业22家，年加工粮食能力30万吨，加工食用植物油7万吨以上，纺织产能达20万锭；依托铁矿资源，建成采矿冶炼企业17家，炼铁炉容达330立方米，年采矿量60万吨以上；依托磷矿资源，建成医药化工企业11家，依托林木、页岩资源，建成新型建材企业10家，其中湖北（黄梅）页岩砖都将建成环保建材工业园。调查发现，充足的地域资源使企业具有生命力。 　　3、企业布局趋于集中。该县为筑巢引凤，在105国道沿线建有3个工业园和一条纺织走廊（简称“三园一廊”），引导规模以上企业“进园入廊”，产业聚集度明显提高。“三园一廊”落户规模以上企业43家，占全县规模以上企业总数的48.9%。其中，县城大胜工业园7家，濯港关山工业园8家，小池工业园11家，孔垅至分路纺织走廊17家。落户“三园一廊”的规模以上企业都处在农行物理网点的覆盖区域，农行设有网点的乡镇还拥有8家规模以上企业，农行物理网点覆盖规模以上企业达51家。 　　4、支撑经济功不可没。XX年、XX年全县88家规模以上企业完成总产值分别为13.45亿元、17.38亿元，分别占全县GDP的40.7%、29.5%；完成工业增加值4.33亿元、5.42亿元，同比分别增长25.17%、14.39%；实现销售收入12.45亿元、16.24亿元，同比分别增长30.44%、13.92%；实现利税1.08亿元、1.66亿元，同比分别增长53.7%、5.42%，分别占全县财政收入的44%、56.3%。 　　5、引导农民工回流牵引力大。随着本地规模企业的蓬勃兴起，就业岗位逐年增加，企业员工需求量逐年增大，据统计，XX年末规模企业安置农民工8317人，XX年末安置10210人，XX年安置12000人，分别占该县当年外出务工人员的6%、9%和11%。这不仅对引导农民工回流就地打工极具牵引力，也为农民致富拓宽了财路，同时，使在家门口打工的农民扮演了“扛起锄头当农民，走进车间是工人”的双重角色。 二、农行信贷渗透滞后同业 　　县域中小企业的发展速度和发展块头，不仅成为县域经济的强力支撑，也为农行拓展资产业务提供了优选空间。然而，从黄梅农行资产业务市场拓展情况看，对中小企业渗透明显存在三大问题： 　　（一）中小企业信贷业务拓展短腿。到XX年6月末，该县六家金融机构（工、农、建、中、农发行、农信社）共支持中小企业有46个，贷款余额16838万元。农行支持中小企业贷款7家，贷款金额1318万元，仅占7.83%，位居倒数第二。分别比农发行、中行、工行、建行低28.99、15.63、5.53、4.64个百分点，仅比农信社高1.77个百分点。 　　（二）中小企业贷款营销引力不足。由于受信贷机制的约束，农行对中小企业资产业务营销缺乏牵引力，往往出现“营销提前介入，办贷中途流产”的尴尬局面。某棉花纺织公司是该县纺织龙头企业，鉴于企业的经营实力、市场前景、财务效益和对结算、中间业务的带动效应，农行XX年初对该企业启动资产业务营销，因企业不能按农行要求提供资产抵押，营销也只好偃旗息鼓，而此时农发行以“仓储质押贷款”产品，与该企业成功牵手。又如某电子公司是一家出口创汇企业，农行从拓展外汇业务出发，去年下半年介入贷前调查，纳入优良客户评级、授信，近半年的贷款申报历