理财与客户营销-理财经理培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料.pptxVIP

理财与客户营销 第一部分：理财产品介绍产品是营销的基础，是战士的弹药，正确理解理财产品是做好客户营销的前提。对理财产品的灵活运用，可以满足客户的多种金融需求。一、理财产品的要素理财产品的基本要素：1、产品期限2、费率3、风险-收益特征（一）理财产品的期限理财产品的期限包括：开放式、封闭式开放式：没有固定期限和到期日，比如开放式基金（T+3）、实物黄金封闭式：有固定期限和到期日，比如本利丰、汇利丰理财产品、国债等。短期：1年以内中期：1-3年长期：3年以上（二）理财产品的费率通常理财产品在买卖过程中会产生交易费率例如：基金认购费（1.2%）、申购费（1.5%）、赎回费（0.5%），实物黄金销售价格与购回价格的差价，记账式国债和储蓄国债有账户开户费客户更欢迎没有任何手续费的理财产品： 1、货币市场基金 2、C类债券基金，如华夏债券C，大成债券C等 3、本利丰、汇利丰等理财产品（三）理财产品的风险与收益风险：指资产变现的不确定性理财产品的风险包括：流动性风险、资产风险各类理财产品的流动性： 1、国债：提前兑付期内随时可以提前兑付，损失利息 2、黄金：随时可以到网点办理购回业务 3、基金：T+3 4、理财产品：依合同约定，客户一般不享有提前赎回权（三）理财产品的风险与收益各类理财产品的资产风险类型：1、保证收益型：固定收益的理财产品、国债2、保本浮动收益型：货币市场基金、保本型基金、保本浮