货币银行学第十三章 金融监管.ppt

第十三章 金融监管 第一节 金融监管概述 一、金融监管的含义 金融监管是指金融监管当局根据金融法规对各类金融机构及其金融活动实施监督与管理，以保证金融体系的安全、稳定，保证公众利益。由于金融是现代经济的核心，是国民经济的命脉，金融活动状况对社会经济生活的影响广泛而深刻。因此，世界各国无不对金融业实行严格的监督管理。 为实现监管目标，各国金融监管当局在执行监管时大多要遵循一些基本的原则。  （一）依法管理原则 各国金融管理体制各有不同，但在依法管理这点上是共同的。这有两重含义：一方面金融机构必须接受国家金融管理当局的监督管理，要有法律保证，不能有例外；另一方面，管理当局实施监管必须依法而行。非如此则难以保持管理的权威性、严肃性和强制性，也就不能保证监管的有效性。  （二）自我约束与外部强制管理相结合原则 外部强制管理再缜密严格，也总是相对有限的，假如管理对象不配合、不协作、不愿自我约束，而是设法逃避、应付对抗，那么外部监督管理也难收到预期的效果；反之，如果将全部希望放在金融机构本身自觉自愿的自我约束上，则一系列不负责任的冒险经营行为和道德风险就难以有效地避免。因而，理智的做法是遵循自我约束和外部强制管理相结合的原则。  （三）综合性管理原则 金融管理应着眼于综合配套的系统化和最优化的效能，应当将行政的、经济的和法律的管理手段综合配套使用；应将直接的与间接的、外部的与内部的、自愿的与强制的、正式的与非正式的、报表的与现场的、事先的与事后的、国内的与国外的、经常性的与集中突出性的、专业的与非专业的各种不同管理方式管理技术手段结合起来，综合配套使用。  （四）社会经济效益原则 安全稳健是一切金融法规和金融监督管理的中心目的，但不是唯一目的。从某种意义上讲，安全稳健并不是金融业存在发展的终极目的，它的终极目的在于满足社会经济的需要，促进社会经济的稳定发展。而要实现这一点，效益问题就具有决定性意义。所以，金融法规和金融管理不应只为安全而安全，只为管理而管理，而必须考虑严格管理同促进金融机构效益的协调关系。 二、金融监管的目标 实施金融监管，首先要确定金融监管的目标，各国一般都是在银行法中加以规定。例如，《德国银行法》规定“联邦金融管理局监管所有的信贷机构，以保证银行资产的安全、银行业务的正常运营和国民经济良好运转。”中国全国人大常委会2003年12月27日通过、2006年10月31日修改的《中华人民共和国银行业监督管理法》规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理”、“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。”  显然，各国规定的监管目标并不完全相同。但是一般而言，基本上都是出于维护“经营安全性、竞争平等性、政策一致性”三方面的考虑。  （一）经营安全性 就是促使银行业成员安全经营，防止倒闭，从而保障社会公众的利益和金融业的稳健运行。银行具有公共性，它接受存款，充当社会的支付系统，一旦个别银行倒闭，不仅会损害存款人利益，破坏整个社会的转账支付系统，甚至会带来挤兑而引发连锁性破产，导致金融风潮，对整个社会经济产生不利影响。  （二）竞争平等性 就是通过金融监督管理制度创造一个平等竞争的环境。防止垄断，保护竞争，限制大银行不合理的扩张，保证银行顾客不受歧视；但是，又防止过度竞争。鼓励商业银行在合理竞争的基础上提供高效率、多样化的金融服务，促进银行业的健康成长，从而提高社会的整体效益。  （三）政策一致性 就是通过监督管理，使商业银行的经营活动与中央银行实施货币政策的要求保持一致性。中央银行调节经济的货币政策必须通过商业银行和其他金融机构的经营活动来实现。但是，商业银行以盈利为主要目标，它的经营政策有可能与中央银行货币政策的要求产生矛盾，抵消甚至破坏中央银行货币政策的实施效果。必须通过监督管理，及时发现商业银行那些与中央银行货币政策相违背的经营活动，并予以限制或取消，促使它们协助中央银行执行货币政策。 三、金融监管的类型 按照不同的划分标准，可以将金融监管划分为不同的类型。  根据是否按照不同的金融机构设置专门的监管机构划分，可以分为分业监管和混业监管，其中分业监管按照监管对象的不同又可以划分为银行监管、证券业监管、保险业监管等