核赔师资料理算（非人伤）理算核赔类高级.docx

2012/12 理赔员考试理算核赔类（高级）四、实务题（每题10分，共40分）（一）[案例]张先生为自已用于运输的货车投保了《营业用汽车损失险》（保额200000元）、《第三者责任险》（限额100000元）、《车上人员责任险》（司机座位5万元）、《不计免赔特约》、《车上货物责任》（限额50000元）和《交强险》。在保险期限内，由驾驶员李某驾驶并载运一车玻璃板。行驶过程中由于车速太快，遇险时急刹车，车上所载的玻璃板向前倾压，撞击车辆驾驶室，导致驾驶室严重变形，玻璃板部分破碎，并致李某死亡。经核定车辆损失50000元，李某30岁，城镇户口，当地城镇居民人均收入10000元/年，玻璃板损失10000元。 请分析该案的保险责任并计算各项保险的赔付金额。参考答案（1）该案不属于车损险责任，车辆损失不能赔偿。因为，车辆损失是由于车上货物撞击所造成，被保险机动车所载货物撞击造成的损失属车损险责任免除。（2分）（2）车上人员责任险应在限额内赔偿，因为，虽然标的车没有发生诸如“碰撞”、“倾覆”之类的保险事故，但是，根据车上人员责任险的保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。急刹车导致事故发生，即是意外事故，因而应当在车上人员责任险项下赔偿驾驶员李某的损失。（3分）（3）车上人员的损失：死亡赔偿金=10000*20=200000元车上人员责任险赔款=50000元 （1分）（4）车上货物损失应在车上货物责任限额内赔偿，因为，虽然标的车没有发生诸如“碰撞”、“倾覆”之类的保险事故，但是，车上货物责任险的保险责任是：保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任。急刹车导致事故发生，即是意外事故，因而应当在车上货物责任险项下赔偿车上货物的损失。（3分）（5）车上货物责任险赔款=10000*（1-20%）=8000元。（1分）（二）[案例] 2012年2月3日，A车驾驶员李明驾车在S省发生三车相撞的交通事故并撞一行人（4５岁农民），A 车负６0%的责任、B车负４0%的责任，C车无责，行人无责。A、Ｂ两车车损分别为6000元、5000元，Ｃ车无损，行人医疗费用25000元，经抢救无效死亡。其中A车在我公司投保家用车损险（保额为１０万，新车购置价为１2万）三责险（限额10万）和交强险。（注：A车约定行驶区域为北京。约定驾驶人员为张三。S省上一年度农村居民人均纯收入１0000元，农村居民人均年生活消费支出为8000元，职工年平均工资为20000元。死者有两个孩子：长子15岁，次子13岁，均与妻子共同扶养。父亲76岁，死者有一妹妹）请计算A车各项赔款金额。 参考答案： １．交强险(1)财产损失＝５000元大于限额2000元按2000元计赔。（1分）(2)医疗费=医疗费*（本车限额/分摊责任限额之和）（1分） =25000*（10000/10000+10000+1000）=11904.76 按限额10000元赔偿。(3)死亡伤残费=（丧葬费+死补费+扶养费）*（本车限额/分摊责任限额之和）=(10000+200000+40000)*110000/(110000+110000+1100）=119047.62元 大于限额11万,按11万计赔其中：丧葬费=20000*50%=10000元（1分） 死补费=10000*20年=200000元（1分） 扶养费：扶养长子3年，扶养次子5年，扶养父亲5年1-3年扶养费=（8000元*3年*3人）/2=36000元，根据高法解释扶养数人的，年赔偿总额不得超过上一年度农村居民人均消费性支出额8000元，故按8000*3=24000元计赔。4-5年扶养费=（8000元*2年*2人）/2=16000元扶养费小计：24000+16000=40000元（2分）(4)无责代赔:50元.交强险赔付=2000+10000+110000+50=122050元（1分）2.三者险赔款=(财产损失+医疗费用+死亡伤残-扣交强险赔偿金额)*责任比例*(1-事故免赔率)*(1-可选免赔率之和) =(5000-2050+25000-21000+250000-231000)*60%*(1-15%)=13234.50元（1分）3.车损险=(车损赔款-扣交强险赔偿金额)*责任比例*(出险时险别保险金额/投保时保险车辆新车购置价)*(1-免赔率)*(1-可选免赔率之和)=(6000-2050)*60%*(100000/120000)*(1-10%)*(1-20%)=1422元 (约定驾驶员及行驶区域出险时为非约定驾驶员及在非驶区域内行驶各增加10%免赔)（2分）赔款总计=