农业保险要创新思路.docxVIP

农业保险要创新思路　　我国农业生产一直承受着自然与市场的“双风险”，而专门提供风险保障功能的农业保险发展十分滞后，已经严重制约了农业生产的发展。农业生产本身受自然条件影响较大，而自然灾害的不可抗性使农业保险具有高风险、低收益的特征，农业保险业务赔付率高、亏损严重，一般商业保险公司都敬而远之，不愿开拓农业保险市场。　　我国地域广大，农业和农村经济发展不平衡、农业风险差异性极大，因而设立一家全国性农业保险公司统一经营农业保险业务，在市场条件、管理水平、风险分散机制等方面条件尚不成熟，应根据不同地域、不同时期、不同经济发展状况建立经营主体多元化的农业保险经营体系。XX年底，中国保监会提了出五种模式发展农业保险，开始在实践中探索符合我国国情的农业保险制度。　　（一）与地方政府签订协议，由商业保险公司代办农业险。这一模式是在已有的财产保险公司中选择资金雄厚、管理先进的保险公司，根据当地的实际情况，与地方政府签订协议，为地方财政代理几种重要农产品（如小麦、水稻、奶牛等）的保险业务。我国现有的经营农业保险业务的中国人民保险公司（PICC）和中华联合保险公司（原新疆兵团保险公司）的运作方式就属于这一类。这类农业保险业务应该单独建账、独立核算、自负盈亏；政府分险种和区域支付相当于经济管理补贴的代理费，并立法强制保险；在税赋政策上给予扶持，尽量少征税或不征税；还要对代理业务的地域、费率、险种、补贴、巨灾再保险等作出明确规定。由于是代理保险，故由财政部提供标准化保单、制定费率，并负责业务督察。　　（二）在经营农业险基础较好的地区（如上海、黑龙江等地）设立专业性农业保险公司。专业性农业保险公司在开办的初期既要有商业保险的运作方式，又要有国家政策的扶持，其政策性险种应占一定的比例，以期在一定时期内运作成一定的规模，替代部分政府补助，集中解决全国性自然灾害后恢复生产、生活的基本保障，解决大灾后国家和农民的后顾之忧。XX年3月获准筹建的上海安信农业保险公司就是此类。与传统经营农险的保险公司不同，安信将在上海市已有农业险业务的基础上，走“政府财政补贴推动、商业化运作”的新模式，它所专营的农业险，是一种为农业、农村和农民服务的“大农业险”的概念。发展农业保险要解决的实质问题就是“进口”和“出口”，也就是保险公司要收得到保费，付得起赔款。以安信为例，上海地方政府根据自身财力对投保农户实行一定比例的保费补贴，让农民买得起保险，以解决“进口”问题；专业农险公司采取以险养险、巨灾分保、再保险基金等办法，保证偿付能力，解决“出口”问题。　　（三）设立农业相互保险公司。就是建立以农业保险合作社或互助统筹会为农业保险的主体经营模式。农业保险合作社和农业保险互助统筹会，已在河南、山西、湖北、云南等省份进行了试点，取得了较好成效。这种经营模式适合我国的国情和民意，符合国务院提出的“保险企业应支持农民在自愿的基础上集股设立农村互助保险合作社作为我国农业保险的主体经营模式”要求。在河南省推广的互助统筹保险受到诸多方面的欢迎和关注，产生了很多好经验，并不断规范和完善，值得大力推广。　　（四）在地方财力允许的情况下，设立由地方财政兜底的政策性农业保险公司。这一模式下可选择部分产品和部分地区率先试点，有条件的地方可对参加种养业保险的农户给予一定的保费补贴。据了解，目前浙江保监局已在中国保监会提出的农业险模式基础上酝酿提出了适合自身发展需要的数条途径，其中最看好的就是成立政策性农业保险公司，尽管全省农业险改革存在多模式并存、多渠道经营的可能，但由于浙江省财力相对充裕，设立由地方财政兜底的政策性农业保险公司的可能性极大，目前涉及农业保险改革的各方对其前景几乎是一致看好。其他经济发达的省份也在做着相应的尝试。　　（五）继续引进像法国安盟保险等具有农业险经营的先进技术及管理经验的外资或合资保险公司，立足于引进先进技术、管理经验、高素质人才。欧洲当今最大的农业保险公司——法国安盟保险正式入驻中国保险市场，在成都开设分公司，今夏将在我国卖出首张保单。像法国安盟这样的农业险公司，无论是营销理念、管理经验还是操作技术，都比较成熟、先进，对拉动国内农业保险产业大有裨益。　　我国是个农业大国，农业保险在整个保险体系中占有重要地位。新的模式打破了我国原有的单一主体的农业保险体系，必将为农村保险市场带来一场“多元化革命”，把我国农业保险现代化发展进程推向一个崭新的时代。