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湘潭市岳塘区农信联社昭山信用社关于开办企业联保贷款的有益探索 　　XX年，昭山信用社紧紧围绕联社“金融创新年”新定位，积极推出“手拉手”企业联保贷款，结合自身特点，将新业务品种送入社区，产生了良好的效应。 一、产生的背景 　　目前中小企业都迫切需要资金，但由于大部分都是集体土地不能办理抵押，造成中小企业融资困难，之前很多企业找到信用社申请贷款，都以无实物抵押予以拒绝。通过调查了解，为较好地解决中小企业贷款难问题，更好地发挥农村金融主力军作用，提高金融服务水平，助推中小企业经济快速腾飞，全力支持地方经济建设，联社想企业之所想，急企业之所急，紧紧围绕金融创新年的主题，出台了“手拉手”企业联保贷款的新业务品种。 二、业务推介 　　在联社组织学习的基础上，我社根据联社文件精神，组织信贷组学习了联保贷款管理暂行办法。结合自身情况，改变传统的营销观念，树立新的营销理念，采取主动营销、积极营销。我社通过对企业走访，摸清了企业有关情况，根据实际情况制订了新业务品种推广方案，成立了联保贷款工作小组，积极开展新业务品种的宣传与推广。通过分析论证，此项新业务品种的推广，有利于推动企业发展，树立信用社良好形象，我社积极向乡政府有关部门汇报。在昭山乡政府商贸办的推动及牵头下，组织辖区内乡镇企业开展了新业务品种推广会议。会上，组织乡镇企业认真学习了“手拉手”企业联保贷款的相关内容，对新业务品种的推广总结为三个字：“实、特、赢”。实，即从实际出发，实实在在扶植当地企业的发展；特，即特色，根据辖区内乡镇企业只有集体土地证而无国有土地使用证的情况，通过联保增加企业的信贷资金；赢，即做到互惠互利、互相帮助，实现我社与企业双赢目标。 　　联社领导对如何推广“手拉手”企业联保贷款在我社进行了现场办公，对联保贷款办理的相关程序和如何有效防范风险等问题进行了一一阐述，通过对湘潭市岳塘区桂冰食品厂、湘潭市特种纸包装厂、湘潭市岳塘区树脂厂三家企业的了解后，决定成立第一组“手拉手”企业联保贷款小组，并对我社提出了相关要求。通过联社的指导，我社及时整理了三家企业的资料并予以上报，目前这三家企业的贷款已成功发放到位。他们对信用社心贴心、手拉手的服务表示衷心的感谢，并表态决不辜负信用社对他们的期望，一定做好诚信企业。 三、意义 　　联社联保贷款的推出，将进一步提高信用社信贷资产的质量，促进有效信贷投放，营造金融与地方经济发展良性互动的新局面，实现经济与金融的可持续发展。 　　（一）较好地解决了贷款难的问题，受到了中小企业的普遍欢迎。中小企业联保贷款通过多户担保，有效地缓解了中小企业贷款难、担保难等问题，依靠中小企业联保互助作用，使贷款变得借偿便利，有力地促进了当地经济的发展，一定程度上改善了当地就业的情况，得到了地方政府的充分肯定。 　　（二）极大地唤起了中小企业的信用意识，改善了金融生态环境。中小企业联保联心、联责、联效、联帮，形成信息互通、互惠互利、风险共担。当联保户中有违规经营不守信用的，其他联保户就会立即出来进行制止，严重的还将根据联保协议，变卖其资产，还清其贷款，清除联保组织，使中小企业联保贷款业务逐步走上制度化、规范化、流程化的轨道。通过联保贷款的推行，中小企业的信用意??得到提高，激发了观望户入保的积极性。 　　（三）巩固了农村金融主力军地位，提高了金融服务质量。企业对信用社认识有所提高，与其他银行相比，他们选择了信合，说明信用社站在了一个较高的平台，社会形象进一步提升。企业联保贷款业务的开办为信用社寻找到了新的贷款投放点，从目前的情况来看，信用社各项业务发展势头良好。 　　“手拉手”企业贷款的推行对企业是一种促进，为企业的稳固发展提供了有利的条件，同时也有利于信用社信贷资金的盘活，降低风险，并有效地支持了当地的经济发展。此次新产品的推出是岳塘联社的第一笔，这说明了我们从创新向实践迈出了第一步。 （湘潭市岳塘区农信联社昭山信用社刘妙）