紧扣“五项规范” 营造合规文化.docxVIP

紧扣“五项规范”营造合规文化　　自XX年上半年起，安徽省农村合作金融机构逐渐将工作重心转向“打基础、抓规范、提素质、促发展”四位一体的合规建设方面,给全系统的合规建设工作夯实了根基。毫无疑问，合规是农村信用社稳健运行的内在要求、是农村信用社企业文化的重要组成部分、也是农村信用社由“土八路”向“正规军”转变的一次“大演习”、“大练兵”。具体而言，就是在农村信用社范围内积极开展合规文化教育，全员参与，多层次、全方位的“合规文化”建设，增强全员合规意识，提高员工的案件防范意识、业务管理能力、风险防范技能，从而保障农村信用社的稳健经营和发展。本人认为，要想构建合规体系，营造合规文化，首先必须紧扣“五项基础规范”。　　一、“五项基础规范”是构建合规体系、营造合规文化的基本纲要。　　（一）“组织管理规范”是合规建设的总体蓝图。我们不难理解，简明流畅的组织架构、合理明确的责任分工、客观高效的管理制度、温馨和谐的党群关系，对于开展合规文化建设而言无疑是头等重要的大事。任何一项工作，只有具备坚强的组织领导、缜密的制度管理体系、简明流畅的操作流程，才能有核心凝聚力，做到责任明确、有的放矢、有据可依、有章可循，从而保证工作质量和工作效率。　　(二)“文明服务规范”是农信社发展之道。众所周知，随着科学技术的提高，金融界各市场竞争主体都在想方设法地提高自身产品的科技含量和创新意识，这往往造成各竞争对手之间的产品科技含量不相上下。换言之，在这种“科学技术是第一生产力”的理论倡导下，大家都在努力提高科技生产力，每一个竞争主体都很难在产品质量上战胜对方，这一观点在金融市场体系中已经是不争的事实。而对于刚刚步入改制轨道的农信社而言，就更难以在产品质量水平上与各大商业银行抗衡。因此，为了提高自身市场份额，农信社就必须在努力做好产品升级、科技提高的同时，加大服务力度、提高服务质量。从市场营销的角度上讲，提高服务水平、加大服务力度，是农信社经营管理中权重较高的商业卖点和发展之道。这就要求我们在社容社貌、员工的仪容仪表、服务态度、服务素质上齐抓共管、逐项落实，而且严峻的现实告诉我们这一点是刻不容缓的。　　(三)“信贷管理”是农信社生存之本。上个世纪农信社的经营理念是“存款立社、贷款兴社”。目前就我们信用社而言，存款已不是首要问题，关键是怎么样才能把富余的资金营销出去使之转换成盈利的资产。作为农信社的一项传统的主营业务，信贷资产经营一直是我们经营管理中的主打项目。在一定程度上信贷业务的经营状况决定了农信社自身的整体经营效益及生存空间。因此，信贷风险的合理防范和控制在整个经营管理中起到了举足轻重的作用。这就要求我们要本着“安全性、流动性、效益性”原则，严把信贷风险关口，切实做到“贷前调查要客观、贷时审查要审慎、贷后检查要到位”，严格遵守各项法律及规章制度，合理预测和防范信贷风险，以保障信贷资产质量，提高经营效益。　　(四)“会计基础规范”是做好会计核算和内部控制的保障。在农信社日常经营管理中，会计核算和内部控制起到至关重要的作用。它一方面通过严格的核算制度和内控制度，防范和监控操作风险和道德风险的发生；另一方面通过会计核算，可向决策层和监管机构真实、准确、完整、及时地提供会计报表和各项经营指标。以便决策层和监管机构对农信社过去某一会计期间的经营状况加以总结，同时制定未来经营目标，充分发挥会计核算的“事前、事中、事后”监督功能。　　(五)“安全保卫”是做好各项工作的坚强后盾。以上四项基础规范是为了搞好经营管理、提高经济效益，而安全保卫基础规范则是搞好经营管理、提高经济效益的重要保障。一个个血淋淋的案例告诉我们：十年的安全经营，经不起一朝的安全事故发生。其代价是相当惨痛的！它不仅使我们在生命和财产上付出惨痛代价，而且将使农信社在声誉上遭受更加深远的负面影响，因此做好安全保卫工作是开展合规建设的重要环节，我们一刻都不能放松。二、合规部门要独立行使职权　　合规建设是一个新生事物，农信社改革程度越深化，合规建设要求越细化。合规工作无时不在、无事不在、无处不在，合规建设任重而道远！因此，要想真正地构建合规体系、营造合规文化、打造合规行社，联社决策层首先要保证合规部门不受其他任何部门或个人无故干涉。在积极协调各职能部门之间互补性配合作战的同时，要充分保证合规部门独立行使职权的权利与自由。各项工作任务的下达与执行，由联社决策层直接与合规部垂直连线；同样道理，每项工作的请示与汇报也由合规部直接对决策层负责。如果这些要素得不到充分的保障，我们可以直言不讳地说合规部将成为一纸空文、形同虚设。三、工作流程要简明清晰　　俗话说得好：“磨刀不误砍柴工”。简明清晰的工作流程能使各个部门、各个环节的操作人员条理清晰、目标明了、层次分明、急缓适宜、轻重得当。实践表明，只有具备清晰简明的工作流程，才能保证各