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银行案例分析：一起成功堵截假存单诈骗案例分析 一起成功堵截假存单诈骗案例分析 一、案例经过 　　XXXX年X月X日，湘潭华隆支行柜员在办理一位中年妇女X年期定期存单X。X万元支取业务时发现存单手感不对，在仔细核对后，发现帐号以XXXXXXXX开头，为岳塘支行网点号，而业务核算印章却为雨湖支行，该存单从表面上看还是非常逼真，她立即在系统中查询，确认该存单为非法印刷的假存单，为了稳住犯罪嫌疑人，她一面假装办理业务，另一方面不动声色告之同班人员，并告之中年妇女此时电脑出现故障，要稍等一会，同时同班人员通知了当班的现场管理人员，该现场管理人员立即到营业间与保安控制住中年妇女，并向“XXX”报警。“XXX”到网点后了解了假存单来源，做了笔录，并将假存单交该行没收。 二、案例分析 　　（一）处理得当。柜员与现场管理人员在处理此笔业务时，审慎认真，对风险点??控准确，在短时间内成功识别假存单，在迅速通报网点领导的同时，稳住了嫌疑人。 　　（二）预案周全。支行应急预案详细周全、处置突发事件措施得当。事件发生后，该支行反应迅速，当即启动了内控案防预案。在整个事件处置过程中，思路清晰、分工明确、处置果断、措施有力，成功控制嫌疑人，确保了整个过程安全有序。 　　（三）经历了一次实战演练。这一突发事件，是给该行的一个内控案防实地演练机会，在校验该行内控案防执行处理能力的同时敲响了现阶段内控案防的长鸣警钟。通过该事件，可以使该行员工更进一步地感受到了强化防范意识、保持高度警惕、随时防范案件发生的重要性与必要性。 三、案例启示 　　（一）提高警惕。当前社会情况比较复杂，违法犯罪行为层出不穷且形式多变，经济纠纷频繁。其中，很多犯罪分子把矛头直指银行，千方百计谋取不义之财，这类现象必须引起银行方的高度重视；临柜人员需时刻提高警惕，保持高度责任感，不断加强从业水平，在一线有效制止类似事件发生。 　　（二）掌握防假要点。一是柜员应掌握现金支票、转账支票、银行汇票、银行承兑汇票、储蓄存折、存单及其他支付凭证等防假要点，防范各种外部欺诈事件；二是柜员在办理各类业务时，要时刻提高警惕，多留心客户的表现，认真审核相关业务凭证或身份证件，严格按照操作流程办理，确保工作质量和银行资金安全。 　　（三）加强业务培训，提高员工风险防范意识。要利用各种会议或培训等多种形式，加强对网点员工的业务培训和案防教育，不断提高员工综合业务素质和防范意识。增强应变能力，时刻绷紧案防这根弦，做到警钟长鸣，严防各种外部欺诈事件。 　　（四）制定内控案防预案。网点应根据自身特点制定处置突发事件应急预案，分工明确，详细周全。内容包括风险事件发生后，如何有效控制嫌疑人，如何向上级行和相关部门报案等都要有明确的职责分工，并不定期进行演练。