人身保险PPT.ppt

本案结论 本案中保险合同的自杀条款效力应该从合同成立日算起，并且已满两年期限，保险公司应按合同规定给付保险金与王某保险金受益人。??? ??? 目前不少的寿险合同涉及到上述类似的合同复效的规定，而由于合同条款没有明确规定复效后产生的保险合同有效期间从何时算起，引起了不少纠纷案，以上案例的分析是合理的，值得保险公司和投保人（或被保险人）借鉴。 §3 意外伤害保险 一、意外伤害保险的概念 意外伤害保险 (Accident ins.)：是指被保险人在保险期限内，因遭受外来的、突发的意外事故，致使其身体受到伤害而死亡或残疾时，由保险人给付保险金的人身保险。 理解 意外伤害保险承保的风险是意外伤害 1、意外 指被保险人事先没有预见到的或违背被保险人的主观意愿 造成意外伤害必然有意外事故的发生。 意外事故是指： 外来原因造成的、突然的、意外发生的事故 (身体以外）（瞬间发生）（事先无法预见、非故意） 例如：爆炸、倒塌、淹溺、坠跌、烫伤、车船飞机失事 2、伤害 构成伤害事件必须有三个要素： a.致害物 － 造成伤害的物体或事物 。 强调是外来的 b.侵害对象 －致害物所侵害的客体。强调是人的身体 c.侵害事实 － 致害物以一定发生破坏性地接触作用于被保险人身体的客观事实。一般包括：碰撞、坠落、坍塌、灼烫、中毒、掩埋、倾覆等。 意外伤害保险具有三层含义 1. 须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。 2. 被保险人因遭受意外事故而死亡或残疾。 3. 意外事故的发生与被保险人的伤亡之间有着内在、必然的联系。 Chapter 3 Origin Development of Insurance 人身保险 通过学习本章，你应该能够： 掌握人身保险的类别和特点 掌握人寿保险合同主要条款的内容及意义 掌握人身意外伤害的含义、特点 掌握健康保险的特征及若干特别规定 能根据人寿保险合同的主要条款分析解决实际问题 本章学习重点及难点 重点： 人寿保险特征及其主要条款 健康保险与意外保险的含义、特征 难点： 对人身保险特征的理解 一、人身保险及类别 人身保险(Personal insurance)：以人的生命和身体作为保险标的的保险。投保人依据合同向保险人支付保险费，保险人在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄期限时给付保险金。 §1 概述 二、分类 按保障范围 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 按投保方式 个人保险 团体保险 按保单是否参与分红 分红保单 不分红保单 按被保险人的风险程度 标准体保险 (健体保险) 次标准体保险 (弱体保险) §2 人寿保险 一、概念 人寿保险(Life insurance)：以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事件，当发生保险事件时，保险人履行给付保险金责任的保险。 人寿保险是人身保险中最早产生的险种，也是人身保险的主要组成部分。 人寿保险采用均衡保费。 均衡保费：对于长期性的人寿保险，将被保险人应在整个缴费期间所缴纳的保费总额结合利息因素，均匀地分配在缴费期的各个年度，使每期保费为同一金额，不随被保险人年龄的增长而变化的保险费。 自然保费：按被保险人每 年的死亡率不同而收取的 保险费。 年龄 均衡保费 自然保费 保费 二、种类 人寿 保险 传统寿险 现代寿险 死亡保险 定期寿险 终身寿险 生存保险 — 年金保险 两全保险 变额寿险 万能寿险 变额万能寿险 （一）传统寿险 1、定期寿险（Term Life Ins.) 又称死亡保险，以被保险人在约定的期限内死亡为保险金给付条件的保险。 特点： 可续保性、可转换性、生命表的选择性 生命表：又称死亡表，是反映一个国家或地区人口生存死亡规律的统计表。它反映不同性别、同一年龄的人群从零岁起逐年死亡直至全部死亡的生存和死亡状况，是寿险公司计算人身保险费不可缺少的依据。分为国民生命表和经验生命表。 我国于1992年开始编制《中国人寿保险业经验生命表》（1990~1993)，并在1997年4月1日颁布该生命表结束了我国寿险业过去长期采用日本生命表的历史。 2、终身寿险（Whole Life Ins.) （1） 含义：不论被保险人何时死亡，保险人均给付保险金的保险。 （2）种类：